Покриеност
Првиот дел од политиката честопати е насловен како "Покриеност". Тој опишува и "покриен имот" и "исклучен имот". Таа, исто така вклучува и некои дополнителни покрития и проширувања на покриеност.
Покриен имот
Сопствените политики покриваат две основни категории имот: згради (исто така наречени недвижен имот) и бизнис лична сопственост (BPP). Ако ја поседувате зградата во која работи вашиот бизнис, тогаш вашата политика треба да ги покрие и зградата и БЈП што ја содржи. Ако ја изнајмите или изнајмите зградата, тогаш вашата политика најверојатно ќе ја покрие само вашата БЈП.
Објектот покриеност обично вклучува машини и опрема што се трајно инсталирани, како што се печка, котел и опрема за климатизација . Исто така опфатени се тела, што значи имот кој е постојано прикачен на зградата, како што е вградената библиотека или кабинет. Подовите покривки, апаратите (како фрижидери и машини за миење садови), противпожарни апарати и мебел на отворено исто така се сметаат за градежни објекти.
Бизнис лична сопственост се состои од сопственост што ја поседувате која не се квалификува како сопственост на зграда и која не е поинаку исклучена. Вклучува канцелариски мебел, машини и опрема (ако не е поврзана со зградата), суровини, стоки во процес и готови производи. Подобрувањата и подобрувањата што ги вложувате во изнајмена зграда се опфатени ако платите за нив и не можат да бидат законски отстранети.
Исто така се опфатени и два вида имот што не ги поседувате:
- Имотот што го подмирувате дека сте обврзани според договор за осигурување; и
- Сопственост во ваша грижа која се наоѓа во внатрешноста на зградата (или надвор од рамките на одредено растојание)
Исклучена сопственост
Следните видови имот се исклучуваат во речиси сите политики за имот:
- Пари и хартии од вредност , сметки , сметки и поштенски марки
- Животни, освен залихи
- Возила, авиони или водопади (со некои исклучоци)
- Земјиште, пристаништа, пристаништа, пристаништа
- Култури, жито или сено лоцирани надвор
- Цената на ископувањата, оценувањето или испраќањето
Многу (но не и сите) сопственички политики, исто така, ги исклучуваат градежните фондации, поплочени површини (како пешачки патеки и патишта), електронски податоци и трошоците за враќање на информациите за вредни записи (и електронски и печатени верзии).
Дополнителни покривки
Повеќето имотни политики автоматски вклучуваат одредени "дополнителни покрития". Овие покриваат загуби кои инаку би биле исклучени. Дополнителните покрития обично се опфатени со субвиминација (граница помала од границата на политиката).
На пример, речиси сите политики додаваат покриеност за отстранување на остатоци, што значи дека трошоците за отстранување остатоци од покриено имотот уништени од опфатена опасност.
Сепак, осигурителот може да плати не повеќе од одреден износ. Други покрития кои вообичаено се вклучени како дополнителни покривки се очистувањето на загадувачите, електронските податоци , полнењето на службата за пожар и зголемените трошоци за изградба.
Екстензии за покривање
"Проширување на покриеност" значи покривање кое веќе е обезбедено од политиката, но тоа е проширено на некој начин. На пример, повеќето полиси ги прошируваат опфатените згради и лични сопствености за да го вклучат ново стекнатиот имот . Покриеноста на вашата зграда е проширена и вклучува нови објекти изградени на вашата постоечка локација, како и нови објекти стекнати на друга локација. Вашата BPP лимит е проширена за да покрие нова лична сопственост на нови локации или на постоечката. Сублимит обично се однесува на секоја од овие екстензии.
Достапните проширувања на покриеност може да се разликуваат многу од една политика до друга.
Повеќето политики вклучуваат минимум екстензии обезбедени од ISO-формата. Тука спаѓаат личните ефекти и имотот на другите , вредни трудови и записи , имотот надвор од просториите, надворешната сопственост и неморалните приколки.
Причини за загуба (опасности)
"Причини за губење" или опасност може да бидат адресирани во истата форма како и коварите или во посебен формулар. Повеќето политики за комерцијална сопственост се напишани на сите ризични форми. Сите ризични форми ги покриваат сите опасности кои не се посебно исклучени. Не го покрива секој ризик. Во делот "причини за загуба" во политиката за сите ризици се наведени опасностите кои се исклучени. Алтернатива на политиката со секаков ризик е политиката наречена опасност. Вториот ги опфаќа само опасностите наведени во политиката.
Повеќето сите ризични форми содржат две главни категории исклучувања :
- Исклучоци подложени на " анти-истовремени причини " јазик
- Исклучоци кои не се предмет на овој јазик
Исклучоците кои се предмет на анти-истовремен јазик на каузацијата обично се наведени во прв план. Овие обично вклучуваат вода (потопот), уредба или закон и движење на Земјата. Во текстот "анти-истовремена каузација" се наведува дека овие исклучоци се применуваат без оглед на која било друга причина или настан што придонесува за загубата во исто време или во која било секвенца. Тоа е, загуба предизвикана од било која од овие опасности е исклучена, дури и ако друга (покриена) опасност придонесува за загубата. Исто така, сметајте го исчистениот аспект на загубата.
Ограничувања
Границите што се однесуваат на вашата политика се објаснети во границите. Лимитите се наведени во декларациите. Единствена граница на ќебиња може да се примени на сите објекти и БПП во комбинација. Алтернативно, посебни ограничувања можат да се применат на зградите и на BPP. Помалите граници (сублимити) може да се применат на коцкарите наведени како дополнителни покривки или проширувања на покриеност.
Дедуктивни средства
Делот за одбивање ги објаснува одбитните ставки кои се применуваат според вашата политика. Секоја загуба покриена во рамките на вашата зграда или покриеност со BPP обично е предмет на одбиток кој се применува на секое појавување. Дополнителни одбитоци може да се применат на одредени покрития како што се Покриеност на бизнис приход (прекин) .
Услови
Вашата политика за имот, најверојатно, ќе содржи два сета Услови . Првиот се состои од услови за загуба. Овие услови објаснуваат како се пресметуваат и платат вашите загуби. Другите услови можат да ги опфатат прашањата како што се коосигурување , правата на хипотекарните кредитори и необновувањето на вашата политика.
Опционални покрития
Ако покриеноста на трошоците за замена не е вклучена во вашата политика автоматски, таа може да биде достапна како опција. Ако трошокот за замена е покриен автоматски, тогаш покриеноста на стварната парична вредност може да биде понудена како опција за покривање. Други опции за покривање кои можат да бидат вклучени во овој оддел се заштита на инфлацијата и покриеноста на договорената вредност .
Дефиниции
Вашата политика исто така ќе содржи дефиниции. Делот Дефиниции ги дефинира значењата на дефинираните термини. Дефинициите може да се појават во истата форма како и коварите или во посебна форма.