Ограничувања на имотната политика
Уметнички дела, колекционерски предмети и слични предмети се квалификуваат како покриени имоти според стандардна политика за комерцијална сопственост .
Сепак, многу полиси содржат одредби кои ја ограничуваат покриеноста на таквиот имот.
Вреднување
Еден голем проблем е вреднување. Во многу политики, покритието за замена на трошоците не се однесува на уметнички дела, антиквитети или ретки написи. Дури и ако сте избрале да го осигурите вашиот бизнис личен имот на основа на замена, секоја загуба која вклучува уметнички дела ќе се утврди врз основа на вистинската парична вредност на оштетениот предмет. "Уметнички дела" вклучуваат офорт, слики, статуи, мермери, бронзи, порцелан и Брик-а-Брач. Овие предмети може да бидат скапи за поправка и тешко да се заменат. Некои може да бидат уникатни и тешко за вашиот осигурител точно да се вреднува. Поради овие причини, ликовната уметност не треба да биде осигурана врз основа на вистинска парична вредност.
Исклучоци
Многу политики за комерцијална сопственост ги исклучуваат опасностите за кои сликите и другите ликовни уметности може да бидат ранливи. Еве примери:
- Промени или екстремни температури;
- влага или сувост на атмосферата;
- маринг или гребење;
- гнездење или инфестација на инсекти, птици или глодари;
- f ungus ;
- Континуирано продирање на вода или влага над 14 дена или повеќе;
- Истекување на вода од водовод или климатизација предизвикано од замрзнување.
Првите пет исклучоци наведени погоре често се предмет на исклучок за губење со "одредена причина за губење" (наречена опасност).
Тоа е, ако промените на температурата, влажноста итн. Резултираат со именувана опасност, штетата предизвикана од именуваната опасност е покриена. На пример, птиците што се гнездат во близина на светлосното тело предизвикуваат пожар во зградата на вашата компанија. Огнот ја оштетува сликата што виси на ѕидот на вашата канцеларија. Птиците за гнездење се исклучена опасност, но огнот е "одредена причина за загуба". Така, оштетувањето на вашето сликарство треба да биде покриено.
Ограничување на прекин
Многу полиси содржат Ограничување дел кој исклучува покриеност за кршење на кревки предмети како статуи, мермери и chinaware. Пропаѓањето на таквиот имот е исклучено, освен ако тоа произлегува од "одредена причина за загуба".
На пример, вандалите влегуваат во вашата канцеларија една ноќ и фрлаат вредна статуа на бетонски под. Статуата паузи. Бидејќи кршењето произлезе од покриена опасност (вандализам), треба да се покрие оштетувањето на статуата. Сепак, штетата нема да биде покриена ако статутот се скрши, бидејќи еден вработен случајно ја исфрлил полицата на која била прикажана.
Покриеност на ликовните уметности
Поради причините наведени погоре, не треба да се потпрете на вашата политика за комерцијална сопственост за да ги покриете вредните уметнички дела. За да го заштитите вашиот бизнис од загуби, ќе треба да го купите ликовното осигурување.
Оваа покриеност често се додава во политиката за комерцијална сопственост со одобрување . Таа, исто така може да биде напишана како посебна политика. Ликовната форма или одобрување често се нарекува ликовна уметност .
Следната дискусија се фокусира на ликовната покриеност која обично ја купуваат малите бизниси. Оваа покриеност е наменета за компании кои поседуваат вредни уметнички дела, но не се во ликовниот бизнис. Музеите, уметнички дилери, изложби, комерцијални уметници и други уметнички дела бараат специјализирана покриеност.
Вреднување
Повеќето ликовни форми ги покриваат уметничките дела и другите колекционерски предмети врз основа на договорена вредност . Ова значи дека вие и вашиот осигурител се согласувате за вредноста на секоја ставка на почетокот на периодот на политиката. Ако парче уметничко дело е изгубено, оштетено или украдено, загубата ќе се пресмета врз основа на договорената вредност.
Одземање се однесува на секоја загуба.
Кога купувате парична казна уметност, осигурете се дека вредностите што ги доставувате до осигурителот се точни. Ако не сте сигурни за вредноста на некој објект, посетете ја имотот што го оценува реномиран проценител. Вашата политика треба да содржи листа на секоја осигуреникот и нејзината договорена вредност. Ако предметот е уништен или украден, вашиот осигурител нема да плати повеќе од договорената вредност намалена за одбитната.
Покриен имот
Повеќето мали бизниси кои купуваат парична казна уметност се осигурани под закажана форма. Овој тип на образец ги опфаќа елементите наведени во декларациите. Непланираниот имот не е покриен. Предност на закажаната форма е дека вредноста на секоја осигурана ства е назначена во распоредот. Сопствениците на бизниси однапред знаат колку ќе добијат од својот осигурител ако осигурената ствар ја одржува вкупната загуба.
Бизнисите што купуваат нови уметнички дела честопати може да размислат за купување парична казна уметност под една облога. Вториот го опфаќа секој имот што одговара на дефиницијата за "ликовна уметност" во политиката. Осигурените предмети не треба да бидат наведени поединечно.
Повеќето ликовни форми ја покриваат имотот што го поседувате, како и имотот кој е во вашиот притвор, но во сопственост на некој друг. На пример, вашиот бизнис прикажува уметнички дела во сопственост на уметник. Ако уметничкото дело е закажано за вашата политика, таа се квалификува како покриена сопственост.
Многу форми обезбедуваат ограничена покриеност за имотот што е во транзит или на локација што не ја поседувате. Имотот кој е изложен на изложба може посебно да се исклучи. Прочитајте ја вашата политика внимателно пред да преместите уметнички дела надвор од локацијата.
Повеќето формулари за распоред обезбедуваат одредено покривање за ликовната уметност што сте ја стекнете за време на периодот на политиката. Границата обично е ниска, а покриеноста е краткотрајна (често 30 дена). Ако купите нови уметнички дела, веднаш контактирајте го осигурувачот за да додадете ставка во вашата политика.
Исклучени опасности
Формите на ликовни уметности содржат помалку исклучоци отколку стандардна политика за имот. Повеќето покритие штета предизвикано од било кој ризик, кој не е посебно исклучен. Еве неколку вообичаени исклучоци:
- Војна, нуклеарна опасност, владини активности (како што е заплена);
- г озлогласеност извршени од вас, директорот на компанијата или вашите вработени;
- мистериозно исчезнување;
- доброволно разделба со имотот;
- ослободување на загадувачи;
- носат и солза;
- е катастрофа и поплава ;
- кршење на кревки предмети.
Исклучувањето на кршењето често е слично како оној што се наоѓа во стандардните политики за имот. Сепак, ова исклучување може да се отстрани за дополнителна премија. Може да бидат достапни и поплави за поплави и земјотрес.
Продолжени покрития поддршка
Малите бизниси често добиваат парична казна уметност како дел од "проширена покриеност" одобрување во прилог на комерцијална сопственост или политика на сопственикот на бизнис. Многу осигурители нудат овие поддршка како маркетинг алатка. Тие се пригоден начин да се добие група покритија по разумна цена.
Постојат неколку прашања кои треба да се земат предвид кога осигурувањето за ликовна уметност е обезбедено со "проширена покриеност". Прво, границата обично е ниска, како што се 10.000 или 25.000 долари. Ова ограничување може да биде недоволно за да се покрие вредно парче уметничко дело. Вториот проблем е вреднување. Под многу потписи, оштетените ликовни уметности се вреднуваат врз основа на најмалку од следново:
- трошоците за поправка на имотот;
- трошокот за замена на имотот;
- вистинската парична вредност на имотот.
Како што е наведено претходно, ликовната уметност не треба да биде осигурана на основа на вистинска парична вредност.
Трето, ликовната уметност може да подлежи на истите исклучоци во имотната политика. Некои забелешки го менуваат делот за исклучување во политиката, така што само неколку од нив се однесуваат на ликовната уметност. Други не прават никакви промени.