Што е губење на загуба?
Поимот " загуба што произлегува" значи загуба предизвикана од опфатена опасност што се јавува како последица на загуба предизвикана од исклучена опасност. Тоа е, исклучената опасност предизвикува имотна штета, што предизвикува опфатена опасност што предизвикува друга имотна штета.
Оштетеноста предизвикана од следната (осигурената) опасност е покриена.
Пример за загуба е имотната штета предизвикана од пожар што е резултат на земјотрес . На пример, да претпоставиме дека земјотресот предизвикува гаснење на гас. Главната гасна руда предизвикува пожар што ја оштетува зградата. Преципитирачки настан беше земјотресот, исклучена опасност според политиката на комерцијална сопственост. Земјотресот предизвикал материјално оштетување (руптурираната гасна мрежа), што предизвика пожар што ја запалил зградата. Исклучувањето на земјотрес во типична политика за имот содржи исклучок за губење предизвикано од пожар. Така, оштетениот пожар во објектот е покриен. Оштетувањето предизвикано од земјотресот е исклучено.
Повеќето имотни политики се применуваат врз основа на ризик. Тоа е, тие покриваат загуба или штета предизвикана од каква било опасност која не е посебно исклучена. Исклучените опасности обично се опишани во дел од политиката наречена Причини за губење.
Следните исклучоци за загуби се наоѓаат во овој дел.
Исклучоци
Во повеќето политики за комерцијална сопственост, исклучените опасности се поделени во две пошироки групи. Првата група се состои од големи опасности како поплава , движење на земјата и нуклеарна опасност. Еден настан предизвикан од една од овие опасности може да влијае на многу осигуреници.
Така, овие опасности се предмет на анти-истовремени казуални зборови. Ова изразување го отстранува покриеноста за секоја загуба предизвикана од наведената опасност, дури и ако втората опасност придонесува за загубата и таа опасност е покриена.
Анти-истовремениот јазик на каузацијата се однесува само на првата група на опасности. Сите други исклучени опасности се ослободени од овој јазик. И двете групи на исклучени опасности содржат исклучоци за следната загуба.
Исклучување на загуби
Голем број исклучоци кои се наоѓаат во типичната политика за комерцијална сопственост содржат исклучок за губење што следува. Три примери се опишани подолу. Овие три исклучоци се појавуваат во стандардната политика за сопственост на ISO . Во следните сценарија, претпоставиме дека оштетениот имот е осигуран според ISO политиката.
Габа
Исклучувањето на габата се однесува на присуството, растот, пролиферацијата, ширењето или секоја активност на габа, влажна или сува гниење или бактерии. (Мувла е вид на габа.) Но, ако габата, влажната или сувата гниење или бактериите резултираат со одредена причина за загуба , осигурувачот ќе плати за загубата или штетата предизвикана од наведената причина за загуба .
Исклучувањето на габата обезбедува исклучок за губење предизвикано од одредена причина за загуба . Вториот е дефиниран термин кој вклучува повеќе од десетина одделни опасности.
Примери се оган, молња; бура и град.
Да претпоставиме дека габата оштетува ѕид во осигурената зграда. Габата исто така оштетува електрични инсталации во внатрешноста на ѕидот. Оштетените жици предизвикуваат пожар што ја оштетува зградата. Огнот е одредена причина за загуба. Оштетувањето на зградата било предизвикано од пожар што следеше од оштетување на жица предизвикана од габа. Така, оштетувањето од пожари е покриено. Оштетувањето на зградата или нејзините жици предизвикани од самата габа не е покриено.
Инсекти, птици или глодари
Многу полиси за имотот исклучуваат штета предизвикана од вгнездење или зараза на инсекти, птици или глодари. Исто така, исклучена е штетата предизвикана од отпадни производи или секрети произведени од овие животни. Сепак, покриеноста е предвидена за оштетување со одредена причина за губење што произлегува од гнездење на инсекти, птици или глодари, зараза, отпадни производи или секрети.
На пример, гулабите престојуваат на покривот на машинска продавница. Нивните измет се акумулираат и оштетуваат единица за климатизација која се наоѓа на покривот. Штетата предизвикува единица да истекува, а водата влегува во зградата. Водата предизвикува оштетување на машините во продавницата. Оштетувањето на водата е конкретна причина за загуба. Оштетувањето на водата е резултат на оштетување на климатизацијата предизвикана од измет од птици. Така, треба да се покрие оштетувањето на машината предизвикана од вода. Оштетувањето на климатизацијата не е покриено поради тоа што е предизвикано од исклучена опасност (производи за птичји отпад).
Механички дефект
Повеќето политики за комерцијална сопственост исклучуваат покриеност за механички дефект , вклучувајќи прекин или пукање предизвикано од центрифугална сила. Но, ако механичкото оштетување резултира со судир на лифтот, осигурителот ќе плати за загуба или штета предизвикана од судир на лифтот.
Да претпоставиме дека товарниот лифт во зградата се прегрее и има механички дефект. Пропаѓањето предизвикува лифтот да падне од вториот кат до подрумот. И лифтот и имотот содржани во него се оштетени од судирот. Треба да се покрие оштетувањето на лифтот и неговата содржина предизвикана од судирот. Оштетувањето на лифтот предизвикано од механички дефект е исклучено.