Историја
ISO еволуираше значително од своето основање.
ISO е создадена во 1971 година кога неколку рејтинг-бироа се консолидираа и формираа непрофитна асоцијација на осигурителни компании. До 1993 година, ИСО се реорганизираше како зафинансирана независна корпорација. Во 2008 година, таа создаде нова компанија наречена Вериск. ISO отиде во јавноста следната година и стана целосно подружница на Verisk. Како подружница на јавна компанија, ИСО повеќе не се контролира од страна на осигурениците.
Потреба за ISO
Осигурениците развиваат стапки врз основа на проекциите на идните загуби. Тие добиваат податоци за минатите загуби, а потоа користат веројатности за да предвидат дали идните загуби ќе бидат повисоки, пониски или исти како оние што претходно се случиле. Загубите стануваат сè предвидливи, со оглед на тоа што износот на податоци се зголемува. Тоа е, осигурениците може да предвидат идните загуби попрецизно кога ќе имаат голема количина на податоци за загуба со кои ќе работат.
Додека некои осигурителни компании може да ги предвидат загубите прецизно користејќи свои податоци за загуба, повеќето не можат.
Мнозинството осигуреници се релативно мали. Тие не можат да генерираат доволно податоци сами за да направат точни предвидувања за идните побарувања. Така, многу осигурители се потпираат на ISO за податоци.
Споделување на податоци
ИСО ги собира податоците за загуби од осигурениците кои ги купуваат своите производи и услуги. Овие осигуреници се нарекуваат ISO претплатници .
Секоја година, претплатниците ги пријавуваат своите премии, загуби и трошоци на ISO. Осигурениците категоризираат податоци по линија на бизнис (тип на покриеност). На пример, осигурителот може да обезбеди одделни податоци за комерцијална сопственост , автоматско физичко оштетување и општа одговорност .
ISO ги обработува сите податоци што ги собира и потоа ги продава назад на осигурениците. Осигурениците ги користат овие податоци за да ја проценат профитабилноста на секој вид на осигурување. Тие, исто така, бараат загуби. За некои видови осигурување може да се зголемат загубите и да се намалат за други.
Трошоци за загуба
Во минатото, ISO ги искористи податоците за премија и загуби што ги собрала од осигурениците за објавување стапки . Претплатниците на ISO ги користеа овие стапки за да ги пресметаат премиите. Денес, ИСО најмногу ги објавува трошоците за загуби, а не стапките. Осигурениците ги утврдуваат сопствените цени со користење на податоците за трошоците за загуба како почетна точка. Осигурувачот може да пресмета стапка од почеток со трошоците за загуби и додавање на трошоци за административни трошоци, даноци и профит.
Формулари за политики
Една важна услуга ISO обезбедува за осигурениците е пишување на политиката. Креирање на нови форми на политики е скапа, задача која одзема многу време. Осигурениците можат да ја избегнат оваа задача со користење на претходно испечатени ISO форми. Тие исто така можат да избегнат некои од ризиците поврзани со пишувањето на политиката.
Политиките изготвени од страна на осигурениците може да бидат толкувани поинаку од судовите од намерата на осигурениците. Формите на ИСО вообичаено претставуваат помал ризик, бидејќи голем дел од јазикот на политиката веќе е анализиран од страна на судовите.
Многу индустриски форми на ISO се користат како индустриски стандард. Овие форми служат како репери за анализа и споредување на политиките развиени од страна на поединечни осигурителни компании. На пример, формуларот на ISO комерцијална одговорност за општа одговорност е индустриски стандард за покривање на општата одговорност. Некои осигурители имаат развиено форми на политики кои се пошироки од формата ISO. Во маркетиншки материјали, овие осигуреници често ги истакнуваат областите во кои нивната форма е поширока од ISO стандардната форма.
Некои осигурители издаваат осигурителни полиси со користење на ISO форми и потписи "како што е" (без никакви измени).
Други осигурители го користат ISO јазикот како појдовна точка за развивање на сопствени форми на политики. Многу форми и потписи кои се наоѓаат на пазарот содржат комбинација на стандарден ISO јазик и сопствени текстови на осигурениците.
Правила за оценување и застраховки
Еден суштински производ ISO обезбедува осигурениците е прирачник за деловни линии. Оваа публикација ги истакнува правилата и упатствата за преземање и оценување на покриеноста обезбедена со обрасци за политиките на ИСО. Таа содржи одделни делови за комерцијална авто, општа одговорност и осигурување на комерцијална сопственост .
Прирачникот за комерцијални линии се користи од страна на осигурителни осигурувачи и агенти за осигурување и брокери . Тоа објаснува како треба да се користат различните ISO-форми. На пример, делот Комерцијален автоматски ги опишува видовите на возила кои можат да бидат опфатени со деловната политика за авто. Прирачникот содржи класификациони табели, правила за оценување , опис на територијата и упатства за пресметка на премиите. Исто така, укажува на тоа кога треба да се приложат специфични потписи за политика за додавање, отстранување или менување на покриеноста.
Други услуги
ISO нуди многу услуги освен оние наведени погоре. Еве примери.
- Финансиско известување ISO обезбедува производи кои осигурениците можат да ги користат за поднесување на своите годишни финансиски извештаи до државните регулатори за осигурување.
- Известување за надомест на работниците ISO нуди алатки кои го олеснуваат процесот на поднесување стапки , правила и формулари за да ги наведат властите за компензација на работниците .
- Инспекции за имотот ISO врши физички прегледи на згради кои се предмет на одредена оцена .
- Откривањето на измами ISO собира податоци за побарувања од многу осигурители и го складира во централна база на податоци. ISO претплатниците можат да ја користат базата на податоци за откривање на измами за осигурување што се случуваат низ индустријата.