Територија на рејтинг
Осигурениците или рејтинг агенциите често ги делат државите во географски поделби наречени рејтинг територии .
Секоја рејтинг територија има карактеристики што ја издвојуваат од останатите. На пример, една територија може да биде во голема мера рурална, додека друга е митрополит. Слично на тоа, една територија може да има повисока стапка на кражба на возила од друга.
Рангираните територии ги одразуваат разликите во ризикот. Загубите во сообраќајот и криминалот се чести во густо населените области. Така, стапките се генерално повисоки во урбаните области отколку во руралните заедници. На возилото му е доделена територијата на рејтинг на местото каде што е гаража. Имајте на ум дека територијата на рејтинг не е поврзана со територијата на покривање на политиката.
Флота наспроти не флота
Под комерцијална политика за автомобили, возилата се предмет на флота или не-флота стапки. Стапките на флотата обично се пониски од стапките на флота. Вообичаено, флотата се состои од пет или повеќе авто-мотори (како што се камиони или трактори). Приколката не е самодвижечка, така што приколките не се вклучени во броењето на возилото.
Сепак, приколките се подобни за рејтинг на флотата, ако сопственикот на полиса поседува пет или повеќе возила што се самодвижени. Ако не сте сигурни дали вашите возила се оценети како флота, проверете кај вашиот агент или брокер .
Постојат две основни категории на возила што се користат за бизнис. Еден се состои од камиони, трактори и приколки.
Втората група се состои од приватни патни возила (автомобили).
Камиони, трактори и приколки
Оценката за камиони, трактори и приколки се заснова на неколку фактори. Тука спаѓаат големината на возилото, начинот на кој се користи и растојанието што го патува.
Класа на големина
Според системот за класификација на ISO, камионите се категоризираат во класа по големина врз основа на нивната бруто тежина на возилото (GVW). GVW се одредува од страна на производителот. Тоа е тежината на камионот кога е натоварен до својот капацитет со луѓе и товар. Во зависност од GVW, камионот може да се класифицира како лесен, среден, тежок или многу тежок (видете ја табелата подолу). Мал пикап камион, најверојатно, ќе се класифицира како лесен камион. Голем камион за ѓубре, од друга страна, може да се квалификува како екстра-тежок камион.
| Класа на големина | Бруто тежина на возило (фунти) |
| Лесен камион | До 10.000 |
| Среден камион | 10.001 до 20.000 |
| Тежок камион | 20.001 до 45.000 |
| Екстра-тежок камион | Над 45.000 |
| Тешки камионски трактор | До 45.000 (GCW) |
| Екстра тешки камионски трактор | Над 45.000 (GCW) |
Големи камиони имаат повеќе маса отколку малите. Доколку голем камион се судри со друг предмет, поверојатно е од мал камион да предизвика сериозни телесни повреди или имотно оштетување . На пример, да претпоставиме дека многу тежок камион за ѓубре и пикап камион патуваат исто со брзина.
Секое возило има знак за застанување и задни краеви на патничко возило. Бидејќи камионот за ѓубре има многу поголема маса од камионот за пикап, најверојатно ќе предизвика повеќе штета на автомобилот отколку пикап.
Голем камион е исто така поверојатно од мал за да предизвика сериозни повреди на патниците. Во горенаведениот пример, камионот за ѓубре е поверојатно од камионот за пикап да повреди патници во патничкото патничко возило. Така, како што се зголемува големината (бруто тежината на возилото) на камионот, се зголемува и стапката на надоместок за покриеност на одговорноста.
Тежината на камионските трактори е изразена во однос на бруто комбинираната тежина (GCW). Ова е тежината на целосно натоварен трактор и приколката комбинирана. GCW ја вклучува тежината на патниците и товарот.
Користете класа
На камионите им се доделува и употреба класа , која може да биде услуга, мало или комерцијална.
Камион е класифициран како употреба на услугите, ако се користи првенствено за транспорт на алатки и опрема на работни места. На пример, изведувач на водовод поседува три пикап камиони кои вработените во компанијата ги користат за да патуваат на работни места. Камионите се класифицирани како употреба на услуги, бидејќи тие се паркирани на работни места за голем дел од секој работен ден. Групацијата е класифицирана како мало, ако се користи за да се подигне или испорача сопственост до или од индивидуални домаќинства. Еден пример е комбе што го користи сув почист за доставување облека во индивидуални домови. Камион што не се квалификува за услуга или за малопродажба е класифициран како комерцијална употреба. Еден пример е камионот што го користи продавач на производи за да достави овошје и зеленчук во ресторани.
Службените возила се наплаќаат за премии за пониска одговорност од возила на мало или комерцијална употреба. Исто така, возилата наменети за малопродажба обично се наплаќаат за премии за пониска одговорност од возила за комерцијална употреба.
Радиус класа
Друг фактор кој влијае на комерцијалните авто премии е радиусот на употреба. Ова е оддалеченоста на возилото што нормално патува секој ден од местото каде што се чува. Растојанието се пресметува со користење на права линија од потеклото до дестинацијата. Комерцијално возило е доделено на една од следниве класи:
- Локални до 50 милји
- Средно 51 до 200 милји
- Долги растојанија Повеќе од 200 милји
На пример, флоралната Фрида обезбедува цвеќе во рок од 50 милји од продавницата на Фрида. Бидејќи камионот на Фрида не патува повеќе од 50 милји од својата продавница, нејзиниот камион се користи во локален радиус. Ако камионот на Фрида патувал помеѓу 51 и 200 милји, ќе има среден радиус. Секој камион што патува над 200 километри се смета за долги. Возилата на големи растојанија (освен лесни камиони) подлежат на посебен вид овластувања наречени зонарски рејтинг .
Возилото што патува во радиус од педесет милји генерално ќе се наплаќа со помала премија од одговорност од споредливо возило кое патува подолго. Општо земено, возилата што патуваат на долги растојанија имаат поголем ризик од несреќи од оние што патуваат на кратки растојанија.
Физичка штета
Премијата обвинета за покривање на физичко оштетување на комерцијално возило се базира на возраста на возилото и нејзината цена нова. Новата цена е првичната куповна цена на возилото. Возраста е важна затоа што побарувањата за плаќање на загубите од физичко оштетување се пресметуваат врз основа на вистинската парична вредност на возилото (ACV). ACV на возилото се намалува како што возраста. Како резултат на тоа, премиите обвинети за покривање на физичка штета се намалуваат од година во година. ACV на возилото е најмногу вашиот осигурител ќе плати во случај на целосна загуба .
Возраст и цена нови не се единствените фактори кои влијаат на вашата премија за физичка штета. Вашиот осигурувач, исто така, ќе ја разгледа територијата на рејтинг на возилото, користејќи ја класата, класата на радиус и големина (GVW). Територијата, класата на употреба и класата на радиус влијаат врз ризикот од авто несреќи. Територијата на рејтинг може да се одрази на зголемен или намален ризик од кражба на загуби. Големината на возилото влијае на трошоците за поправка. Големи возила обично чинат повеќе за поправка од помалите.
Покриеноста со физичка штета обично вклучува одбитност. Одбивањето го претставува износот на секоја загуба што ја плаќа осигуреникот. Бидејќи одбиеното зголемување се зголемува, премијата што ја плаќате за покривање на физичка штета се намалува.
Типови на приватни патници
Оценката за приватни патнички возила е многу поедноставна отколку кај камионите. Премијата за одговорност за автомобил обично се базира на рамно наполнето. Ова плаќање варира во зависност од територијата на рејтинг. "Фактор на ограничување" се применува на рамниот надоместок за да ја одрази купената граница. Факторот се зголемува со зголемувањето на границата.
Премијата обвинета за покривање на физичка штета на приватно патничко возило зависи од следниве фактори:
- територијата на рејтингот
- возраст на возилото
- возилото е ново
- одбитна
Премијата за физичко оштетување на приватно патничко возило се намалува кога возилото старее. Премијата, исто така, се намалува со одбивањето да се зголемува.