Тоа беше само помала штета!
Фред Фергусон само што заврши телефонски разговор со осигурувач и тој не е среќен. Фред поседува Фергусон Цвеќе, малопродажна цвеќе.
Комбето кое неговата фирма го користи за испорака на цвеќе беше оштетено во несреќа минатата недела. Вработениот на Фред се враќа во продавницата откако направил испорака кога удрил во црн мраз. Возачот ја изгубил контролата над камионот и комбето се удрило на дрво. За среќа, работникот не беше повреден.
Фред го осигурал комбето според стандардната бизнис авто политика . Тој ги купи и сеопфатните и судирните покрития. Комбето имало минимална штета (сепак, според мислењето на Фред), но осигурувачот го прогласи за тотална загуба. Фред е вознемирен од ова, бидејќи верува дека комбето може да се санира. Тој исто така не е задоволен од пресметката на осигурителот за вистинската парична вредност на возилото. Според неговата осигурителна компанија, Фред ван вреди помалку од половина од износот што го платил за неколку години!
Опции за порамнување на осигурувачот
Поглавјето Услови на стандардната комерцијална политика за автори му овозможува на осигурувачот неколку опции кога реагира на физичка загуба на штета .
Осигурувачот може да избере да го поправи или замени оштетеното или украдено возило . Алтернативно, може да ги преземе сите или било кој дел од оштетениот автомобил како спасување по вредност што ја договорила со осигуреникот или утврдена со проценка.
Ако возилото е украдено, осигурувачот може да ја поправи штетата што ја претрпела и потоа да ја врати на осигуреникот.
Ако осигурувачот го прогласи возилото за вкупна загуба, ќе ја пресмета вистинската парична вредност на возилото. Пресметката на осигурителот ќе вклучува прилагодување за амортизација и физичка состојба на авто.
Кога е возило со вкупна загуба?
Општо земено, возилото се смета за вкупна загуба кога трошокот за поправка го надминува неговата вистинска парична вредност. Осигурениците предвидуваат различни фактори при пресметувањето на вредноста на возилото. Тие вклучуваат:
- Возраст
- Состојба
- Читање на километражата
- Опрема и карактеристики
- Намалување на вредноста
- Вредно во локалниот пазар на возила
Осигурувачот ги споредува трошоците за поправка на возилото со неговата вистинска парична вредност со делење на првиот од вториот. Резултатот се нарекува вкупен праг на загуба и се изразува како процент. На пример, да претпоставиме дека едно возило ќе чини 8.000 долари за поправка и нејзината ACV е 10.000 долари. Вкупниот праг на губење на возилото е 80 проценти (8.000 / 10.000). Кога прагот ќе достигне одреден процент, осигурувачот ќе го "тотализира" автомобилот.
Во некои држави, вкупниот праг на загуба е утврден со закон. Законскиот процент е генерално некаде помеѓу 60% и 100%, при што 75% се најчести. Во држави каде што прагот е утврден со закон, осигурителот не може да пријави возило со вкупна загуба, освен ако не е достигнат прагот определен од државата.
Други држави им овозможуваат на секој осигурител да воспостави свој целосен праг на загуба.
Откако возилото е прогласено за целосна загуба, осигурувачот пополнува формулар и го испраќа до државниот орган за лиценцирање возила. Форма го известува органот дека возилото е вкупно. Вкупното возило не може да се вози во неговата моментална состојба.
Модерните возила се скапи за поправка
Современите автомобили се со поголема веројатност да бидат вкупно од постарите возила. Тоа е затоа што современите возила се сложени, а нивната комплексност ги прави скапи за поправка. Многу од нивните внатрешни функции се компјутеризирани. Ако системската компонента е оштетена при несреќа, штетата може да биде тешко да се идентификува и поправи.
Во денешно време автоматските поправки треба софистицирана опрема што е скапа за купување и скапа за одржување. Механиката бара обемна обука за извршување на основните задачи.
Трошоците за опрема и обука се пренесуваат на потрошувачите.
Друг фактор кој влијае на трошоците за поправка е материјалите од кои се направени модерни автомобили. Овие материјали се лесни, така што автомобилите користат помалку гориво. Лесни материјали, исто така, ги штитат патниците со кршење во несреќата. Сепак, овие материјали може да бидат тешки, ако не и невозможни, да се поправат. Држи во стуткани панели не може да се зачувуваат како оние во постарите автомобили. Наместо тоа, целиот панел мора да се замени. Трошоците се зголемуваат брзо, па многу автомобили се "вкупно", наместо поправени.
Спасувачко возило
Возило кое е прогласено за вкупна загуба обично има некоја спасувачка вредност. Осигурителот вообичаено му плаќа на сопственикот на возилото вистинска парична вредност на автопатот и го задржува оштетениот автомобил како спасување. Осигурителот мора да добие сертификат за спасување од државата. Сертификатот за спасување служи како доказ за законска сопственост и ги заменува сите претходни наслови на возилото. Откако осигурувачот го има сертификатот, тој вообичаено го продава возилото на компанија за автоматско спасување.
Во некои држави, можете да задржите "вкупно" возило со плаќање на осигурителот на спасувачката вредност. А за спасување авто не може да се вози, освен ако тоа е поправена и повторно да се регистрирате како оживеа спасувачко возило. За да може возилото повторно да се регистрира, мора да помине детален преглед од страна на вашиот државен инспекциски орган. Ако немате намера да го возите автомобилот, но сакате да го зачувате за делови, можете да добиете сертификат за возило што не е прифатлив.