Видови осигурителни компании
Функциите извршени во осигурителните компании се разликуваат во зависност од начинот на кој осигурителите ги користат за дистрибуирање на нивните производи. Повеќето осигурители спаѓаат во една од следните три групи:
- Директни писатели Осигурителните компании кои продаваат политики директно на осигурителни купувачи без употреба на посредници (агенти или брокери) се нарекуваат директни писатели. Овие осигуреници обично интерфејс со клиентите преку телефон или веб-сајт. Некои одржуваат канцеларии за продажба каде што клиентите можат да дојдат да купат политики. Еден пример за директен писател е осигурување на национално ниво.
- Ексклузивна агенција осигурител Некои осигурители ги продаваат своите производи преку ексклузивни агенти, што значи агенси кои работат исклучиво за нив. Примери се осигурување на фармери и државна фарма.
- Независна агенција осигурувач Повеќето осигурителни компании продаваат и сервисираат бизнис полиси за осигурување преку независни агенти и брокери. Независен агент мора да биде назначен од (со договор со) одреден осигурител со цел да ги продаде своите политики.
Вработени во друштво за осигурување
Еве ги главните работи што ги вршат вработените во осигурителни компании за имот / несреќа. Како што е наведено подолу, овие работни места не постојат во сите компании.
Претставник за услуги на клиентите
Како што е наведено погоре, осигурителните компании кои работат како директни писатели не користат агенти или брокери за да ги дистрибуираат своите производи.
Наместо тоа, тие продаваат политики преку претставници на услуги на клиентите (ООП). ООП е вработен од осигурителот. Тој или таа комуницира со клиенти преку телефон, интернет или локална канцеларија за продажба. Кога новиот клиент бара политика, ООП собира информации и дава понуда. Откако ќе се издаде политиката, ООП останува примарен контакт на купувачот за сите прашања поврзани со политиката, освен побарувањата.
Ексклузивни агенти
Ексклузивен агент продава политики директно на осигурителни купувачи во име на еден осигурител. Ексклузивен застапник може да биде вработен во осигурителот или независен изведувач . Кога се приближуваше од купувач на осигурување, агентот собира информации и дава понуда. Ако клиентот купува политика, агентот станува примарен посредник на осигуреникот со осигурувачот. Агентот ја сервисира политиката и ги решава сите прашања поврзани со него, освен за побарувањата.
Продажни претставници
Некои осигурители вработуваат трговски претставници за да привлечат нови клиенти. Овие вработени ги повикуваат потенцијалните клиенти и ги продаваат производите на компанијата. Во минатото, многу осигурители кои користеа независни агенти вработувале продажни служби. Овие работници создадоа бизнис преку развивање блиски односи со агенти.
Во последниве години, многу осигурители го елиминирале својот продажен персонал. Заштитниците сега се одговорни за задачите претходно извршени од страна на трговски претставници.
Комерцијален застраховател
Заштитниците добиваат пополнети пријави од CSR, агенти или брокери. Застрахователите одлучуваат дали кандидатите за осигурување ги исполнуваат упатствата за преземање на осигурителот. Да претпоставиме дека сакате да купите комерцијална политика за автомобили. Андеррајнер ја разгледува вашата апликација. Тој или тој го разгледува видот на бизнисот со кој работите, вашата историја на загуби, вашите финансиски податоци, возачката евиденција на вашите вработени и разни други информации.
Андерраторот ги користи овие податоци за да утврди дали вашата компанија е просечна, подобра од просекот или под просечен ризик. Вашите ризици ќе се одразат во вашата премија. Добрите ризици плаќаат помалку од сиромашните ризици.
Работата на осигурувачот не завршува кога купувате политика. Тој или таа ќе продолжи да го следи вашиот премиум и загуба искуство. Заштитниците обично ги разгледуваат политиките на годишно ниво. Тој или таа ќе утврди дали вашата политика треба да се обнови и доколку е така, премијата што треба да се наплати.
Осигурувач
Нагодувачите за осигурување се поврзуваат со осигурениците за прашања поврзани со побарувањата. Прилагодувач може да биде вработен во осигурителот или независен изведувач. Имателот на полиса може да ангажира јавен регулатор за да преговара со осигурувачот за регулатор за име на осигуреникот.
Откако ќе поднесете барање, прилагодувачот за осигурување ќе ги разгледа деталите за вашата загуба и ќе изврши увид во кој било имот (твое или тужителот) што е оштетен. Тој или таа ќе ги интервјуира сведоците, барателите, лекарите, полицијата и другите лица кои имаат информации релевантни за барањето. Прилагодувачот исто така ќе ја прегледа вашата политика за да утврди дали загубата е покриена. Тој или таа може да преговара со вас (или подносителот на барањето) и да одобри исплати.
Истражувач на тврдења
Испитувачите на побарување ги разгледуваат информациите за тврдењата обезбедени од страна на нагодувачите за да утврдат дали побарувањата се постапува правилно. Испитувачите не го разгледуваат секое барање. Тие се фокусираат на оние кои се сложени, тешки, сомнителни или на друг начин бараат дополнително внимание. Испитувачите внесуваат плаћања за исплата, износи на резерва и други податоци во компјутерскиот систем на осигурувачот. Тие можат да ги интервјуираат сведоците, адвокатите, лекарите и другите кои се вклучени во барањето. Испитувачите ги следат тврдењата додека не се финализираат и сите трошоци се потврдени.
Претставник за контрола на загуба
Повеќето осигурители нудат услуги за контрола на ризикот преку Одделот за контрола на загуби. Персоналот за контрола на загубите врши физички прегледи на згради, возила и други осигурени имоти за да осигури дека е безбеден и без опасности. Инспекторите ги едуцираат осигурениците за потенцијалните опасности на нивниот имот и кои чекори можат да ги преземат за да ги направат своите згради побезбедни.
Ако имате покриеност со надомест за работниците , инспекторот може да ги следи вашите вработени за да бидете сигурни дека тие ја користат соодветната заштитна опрема. Ако имате комерцијално автоматско покривање , претставникот за контрола на загуба може да ги испита вашите возила. Откако инспекцијата ќе заврши, претставникот може да препорача промени за да се намалат или да се елиминираат опасностите.
Некои препораки може да бидат опционални. Други може да бидат задолжителни, што значи дека мора да ги направите препорачаните промени за да ја задржите вашата покриеност. Извештајот за контрола на загубата се доставува до осигурувачот, кој ги користи информациите за понатамошно проценување на вашите ризици.
Премиум ревизор
Многу осигурителни полиси се предмет на годишна ревизија . Премиум ревизор може да ги посети вашите простории за да ги ревидира вашите финансиски извештаи. Тој или таа може да го анализира вашиот платен список, продажбата и другите записи за да бидете сигурни дека податоците се точни. Ревизорите може да спроведат некои ревизии по телефон. Ревизорот ќе ја утврди вашата крајна премија и ќе ја спореди со вашата почетна (депозитна) премија. Ако двата бројки се разликуваат, може да ви наплати дополнителна премија или да добиете поврат.
Актуар
Актуари ги одредуваат стапките што ги плаќате. Тие користат математички модели за да направат предвидувања за идните загуби. Тие помагаат да се креираат нови производи преку развој на цените и со предвидување на идно искуство. Актуари им помагаат на осигурителите да одредат какви стапки ќе наплаќаат да се натпреваруваат со други осигурителни компании, но сепак остануваат профитабилни.