Агент Versus Broker
Агенти и брокери делуваат како посредници помеѓу вас (купувачот на осигурување) и вашите осигуреници. Секој има законска обврска да ви помогне да добиете соодветна покриеност по разумна цена. Секој мора да има лиценца за дистрибуирање на видот на осигурување кое тој или таа го продава. Агент или брокер, исто така, мора да се придржуваат кон прописите спроведени од вашиот државен оддел за осигурување.
Главната разлика помеѓу брокер и агент има врска со кого тие ги претставуваат. Агент претставува една или повеќе осигурителни компании. Тој или таа делува како продолжување на осигурувачот. Брокерот, од друга страна, го претставува купувачот на осигурување.
Агенти
Агентите се или заробени или независни . Агентот за заробеници претставува единствен осигурител. Агенти кои го претставуваат Allstate или State Farm се заробени средства. Независен агент претставува повеќе осигурители.
За продажба на осигурителни производи во име на одреден осигурител, агенција мора да има средба со тој осигурител .
Назначувањето е договорен договор кој ги наведува конкретните производи кои агенциите можат да ги продадат. Исто така, ги специфицира комисиите кои осигуреникот ќе ги плати за секој производ. Договорот обично го опишува обврзувачкиот орган на агенцијата, што значи нејзино овластување да иницира политика во име на осигурувачот.
Агентот може да има дозвола да ги поврзе некои видови на покриеност, но не и други.
Брокери не се назначени од осигурениците. Тие ги бараат цитати за осигурување и / или политики од осигурителни компании со поднесување на пополнети пријави во име на купувачи. Брокери немаат овластување да ги поврзат покриеноста. За да иницира политика, брокер мора да добие врзивно средство од осигурителот. Врзувач е правен документ кој служи како привремена полиса за осигурување. Обично се применува за краток период, како што се 30 или 60 дена. Врзувачот не е валиден, освен ако не е потпишан од претставник на осигурителот. Врзувачот се заменува со политика.
Брокери може да бидат или на мало или на големо. Брокерот на мало се поврзува директно со осигурителните купувачи. Ако сте посетиле брокер, кој потоа стекнал осигурителни покритија во ваше име, тој или таа е брокер за малопродажба. Во некои случаи, вашиот агент или брокер можеби нема да може да добие осигурување од ваше име од стандарден осигурител. Во тој случај, тој или таа може да контактира со посредник на големо. Брокери на големо се специјализираат за одредени видови на покриеност. Многу од нив се брокери со вишок линии , кои организираат покритија за ризиците кои се необични или опасни. Примери се осигурување на одговорност за производи за производител на мотоцикли и покриеност со автоматска одговорност за камионџија со долги релации.
Комисии
Додека некои заробеници се платени, повеќето агенти и брокери се потпираат на провизии за приход. Комисиите се исплаќаат од премии што ги наплаќаат осигурениците од осигурениците. Ова може да вклучува база на комисии и комисии за можни потешкотии.
Базна комисија е "нормална" комисија заработена за полиси за осигурување. Основна провизија е изразена во однос на процент од премијата и варира според видот на покриеност. На пример, агент може да заработи, да речеме, 10 проценти провизија за политиките за надомест на работниците и 15 проценти за општите политики за одговорност . Да претпоставиме дека купувате политика за одговорност од осигурителната компанија "Елита" преку Агенцијата Џонс, независен агент. Џонс заработува 15 проценти провизија за општата одговорност политики. Ако вашата годишна премија за одговорност е 2.000 долари, Џонс собира од вас 2.000 долари и задржува 300 долари во провизија.
Џонс ги испраќа останатите 1.700 долари на осигурувачот.
За да ги охрабрат агентите да пишуваат нов бизнис , некои осигуреници плаќаат повисока провизија за нови политики отколку за обновување. На пример, осигурителот кој плаќа 10 отсто за нова политика за надомест на работниците може да плати само 9 проценти кога ќе се обнови политиката .
Комисиите за контингенти или поттик ги наградуваат агентите и брокерите за постигнување на обемот, профитабилноста, растот или задржувањето на целите утврдени од осигурителот. На пример, Елита Осигурување ветува дека ќе ја плати Агенцијата Џонс дополнителна провизија од 3 отсто, ако Џонс напише 10 милиони долари во нови имотни политики во одреден временски период. Ако Џонс обнови 90 проценти од тие политики кога истекуваат, Елита ќе му плати на Џонс дополнителна провизија од 2 проценти.
Контингентните контингенти се контроверзни. За една работа брокерите ги претставуваат осигурителните купувачи. Некои луѓе тврдат дека брокерите не треба да ги прифаќаат непредвидени комисии. Покрај тоа, некои брокери ги собрале комисиите за непредвидени околности без познавање на нивните клиенти. Друг проблем е дека комисиите за можни налози можат да им дадат на брокерите (и агентите) поттик да управуваат со осигурителните купувачи во политиките кои се особено профитабилни за брокерот. Доколку агентите и брокерите ги прифатат непредвидени комисии, тие треба да го обелоденат овој факт на осигурениците. Некои брокери сега одбиваат такви комисии.
Вашиот агент или брокер треба да ви обезбеди изјава за обелоденување на компензација која ги опишува видовите комисии кои агенциите или брокерските служби ги добива од своите осигурителни компании. Овој документ треба да наведе дали агенциите или брокерските служби примаат само основни провизии, или ако исто така примаат комисии за непредвидени трошоци.
Директни писатели
Некои осигурители продаваат политики директно на осигурителни купувачи без користење агенти или брокери како посредници. Овие осигуреници се нарекуваат директни писатели . Многу директни писатели се фокусираат на лични покрития како сопствениците на куќи и лични авто политики. Сепак, некои, исто така, нудат комерцијални покрития за малите бизниси
Осигурување на живот
Агенти и брокери кои продаваат осигурување на живот, исто така, заработуваат провизии. Сепак, животниот агент заработува поголем дел од комисијата што ја прави за време на првата година од политиката. Комисијата може да изнесува 70 до 120 проценти од премијата во првата година, но 4 проценти до 6 проценти од премијата за обновување.