Предмет на државна регулатива
Како и осигурителните компании , агентите за осигурување и брокерите се регулирани од страна на државите .
Тие се предмет на законите што ги донесуваат државните законодавни тела и ги спроведуваат одделенијата за државно осигурување. Осигурителните регулаторни одделенија често се однесуваат на осигурителни агенти и брокери како производители.
Името произлегува од фактот дека агентите и брокерите произведуваат (генерираат) приход од комисиите што ги заработуваат од продажба на политики . Во агенција за осигурување или посредување, зборот производител често значи лице кое врши претежно продажба, наместо да сервисира клиенти. За целите на овој член, производителот едноставно значи агент или брокер.
Лиценцирање на продуцент
Сите држави бараат агенти за осигурување и брокери да добијат лиценца со цел да го продадат осигурувањето. Државата може да понуди многу видови на лиценци. Примери се лиценца за имот и несреќа и лиценца за живот, несреќа и здравје. Видот на лиценцата што им е потребен на производителот зависи од видот на осигурување кое тој и таа има намера да го продаде.
Производителот кој сака да продава осигурување на живот може да добие лиценца за живот.
Ако производителот сака да ги продава и животните опфаќања и несреќа и здравствено осигурување, тој или таа, најверојатно, ќе треба да имаат лиценца за живот, несреќа и здравје. Видовите на понудените лиценци се разликуваат од држава до држава. Државите можат да користат различна терминологија за ист вид лиценца.
Повеќето држави бараат од производителите да завршат одреден број часови образование за прелиценцирање пред да добијат лиценца.
Обично, производителот завршува курс за прелиценцирање одобрен од државата, а потоа зема испит за лиценцирање. Ако подносителот на барањето го полага испитот, му се издава дозвола. Некои производители добиваат повеќе лиценци. Производителот кој сака да продаде и осигурување на живот и имот / жртви најверојатно ќе треба да има лиценца за осигурување на живот и лиценца за осигурување на имот / жртва.
Лиценцата за осигурување обично важи две години. Општо земено, лиценцата за осигурување може да се обнови само ако производителот ги исполнува барањата за континуирана едукација утврдени од страна на државниот оддел за осигурување. Може да се побара од агент да каже дека 40 часа континуирано образование во текот на двегодишниот период лиценцата е во сила. Производителот може да има неколку опции за исполнување на овие барања. На пример, тој или таа може да посетуваат настава, да присуствуваат на семинари или да ги комплетираат онлајн курсевите.
Пред да ги вклучите услугите на агентот или брокерот, бидете сигурни дека тој или таа е лиценциран производител. Можете да го потврдите статусот на производителот ако контактирате со вашиот државен оддел за осигурување. Многу одделенија за осигурување обезбедуваат онлајн алатка која потрошувачите можат да ја користат за да осигурат дека лиценцата на нивниот производител е активна.
Должности и одговорности
Производителот има професионална обврска да ви помогне (клиентот) да добие соодветно осигурување.
Тој или таа треба да објаснат кои коалиции се достапни и да дадат препораки. Мора да одлучите кои кодови сакате и да ги доставите вашите желби до производителот. Вашиот агент или брокер е должен да ги добие осигурителните количини што ги избравте. Ако покривите што ги добивате навистина се разликуваат од оние што ги побаравте, производителот мора да ги објасни несогласувањата.
Вашиот производител може да биде несовесен ако тој или таа не ве информира дека покриеноста што ја добивте не е она што го побаравте. На пример, купувате политика за комерцијална сопственост преку вашиот агент за осигурување, Џек Џонс. Кажете му на Џек дека сакате да го вклучите покриењето на уредувањето на уредбите во вашата политика. Вие истакнувате дека ова покритие е од клучно значење за вашиот бизнис и дека мора да биде вклучено.
Кога Џек ја испорачува вашата политика , тој ве уверува дека ги вклучува сите покрития што ги побаравте.
Шест месеци подоцна, една зграда што ја поседувате е запалена во оган. Вие поднесете барање за имот со вашиот осигурител. За жал, износот што го добивате за побарувањето е значително помал од оној што го очекувавте.
Откривате дека и покрај ветувањето на Џек, вашата политика не опфаќа покривање на законите за уредување. Ако го тужите Џек за небрежност, тој може да ви биде одговорен за износот што ќе го наплатиле според опфатот на изградбата на уредбата, доколку покриеноста е вклучена.
Вашиот производител не е должен да ги предвиди сите ризици кои можат да произлезат од вашиот бизнис и да ве известат како да ги покриете. Повеќето агенти и брокери не се професионални ризични менаџери. Тие се потпираат на информациите што ги давате за вашиот бизнис за да направите препораки за покривање.
Производителот има обврска да се придржува кон разумна грижа да го стави вашето осигурување со финансиски звук осигурител . Во некои држави, производителот има должност да ве предупреди ако тој или таа дознае дека вашиот осигурител стана финансиски оштетен . Исто така, производителот може да има обврска да ве извести ако тој или таа станат свесни дека вашата политика ќе биде откажана .
Брокер и агент измама
Мнозинството агенти за осигурување и брокери се чесни, вредни професионалци. Сепак, постојат корумпирани агенти. Ако мислите дека вашиот производител постапува нечесно , треба да го пријавите во државниот оддел за осигурување. Еве некои знаци дека еден производител можеби извршил измама за осигурување :
- Производителот има собрано премија, но не се појави никаква политика. Производителот може да тврди дека тој или таа ја задржува својата политика за "чување".
- Вашата политика е откажана на среден рок, но не сте добиле премија за враќање, иако осигурителот потврди дека издал чек.
- Производителот ве поттикнува да поднесете лажни или неточни информации во пријавата за осигурување.
- Производителот ти продава политика од навидум непостоечки осигурител. Вашето пребарување на интернет на осигурувачот не дава информации.
- Агентот додава покритие на вашата политика што не сте ја побарале и не ви треба. Единствената цел на оваа акција е да ја зголемите вашата премија и да генерирате повеќе провизија за агентот.
- Производителот те натера да ставаш пари во "инвестиција" што тој или таа вели дека е премногу добро да помине.