Измама се јавува кај сите видови на осигурување, но некои линии се поподложни од другите. Два комерцијални покритија кои се особено склони кон измама се работнички надоместок и бизнис авто осигурување.
Што е осигурување измама?
Терминот осигурителна измама значи намерно дело извршено од лице за да добие корист што тој или таа нема право да го прими. Измама може да биде извршена од страна на сите кои се вклучени во трансакција за осигурување. Ова ги вклучува осигурениците, барателите, адвокатите, давателите на здравствени услуги, агентите или брокерите, па дури и осигурителите.
Тешко против мек измама
Измама за осигурување може да се подели во две пошироки категории. Тешка измама се случува кога некој фалсификува несреќа или загуба. На пример, сопственик на бизнис намерно турка возило во сопственост на компанијата од карпа. Тој потоа поднесе барање за физичко оштетување , кажувајќи му на осигурувачот дека случајно се стркал од карпата.
Мека измама вклучува претерување на легитимно барање. На пример, сопственикот на сметководствената деловна активност открива дека крадецот се разделил во неговата канцеларија и украл неколку предмети. Кога сопственикот на претпријатието ја известува загубата на својот осигурител на комерцијална сопственост , ја зголемува вредноста на украдениот имот за да може да наплати поголем пораст на побарувањето.
Не криминал без криминал
Многу сторители на измама за осигурување тврдат дека нивните злосторства немаат жртви. Ова не е вистина. Осигурениците ги покриваат трошоците за измама со наплаќање на бизниси и на владините субјекти повисоки премии за полиси за осигурување . Деловните субјекти ги пренесуваат овие трошоци на своите клиенти. Државните субјекти кои купуваат осигурување ги доставуваат дополнителните трошоци на даночните обврзници.
Борба против измама
Во речиси сите држави, измамата за осигурување е класифицирана како криминал. Покрај тоа, повеќето држави создадоа измама биро кое е дел од државниот оддел за осигурување. Додека нивните специфични функции се разликуваат, повеќето измамнички бироа се одговорни за истражување на измама за осигурување и гонење на сторителите.
Некои држави донесоа закон со кој се бара осигурениците да воспостават план за измама. Во овие држави, осигурениците се должни да креираат писмени постапки за идентификување и одговарање на измама. Осигурениците, исто така, може да се бара да поднесат годишен извештај во кој се сумираат активностите што ги презеле за да се спречи и да се бори против измамата.
Дури и ако тие не се обврзани да го сторат тоа со закон, повеќето осигурители имаат воспоставено процедури за справување со измама. Некои борбени измами со учество во организации за борба против измама, како што се Националното биро за криминал во осигурувањето или Коалицијата против измама за осигурување.
Најчести видови на измамнички акти
Еве некои видови на измами кои се вообичаени во осигурувањето на комерцијална сопственост / жртва:
- Агенти или брокери Нечесните агенти или брокери можат да издаваат лажни политики за собирање премии. Алтернативно, тие можат да ги лансираат премиите кои се наплаќаат за легитимни политики. Друга заедничка измама вклучува политики за подигање со покритија кои осигурениците не им требаат или сакаат, со цел да ја зголемат премијата (и провизијата на агентот). Некои бескрупулозни агенти нудат мито на осигурениците во замена за купување политика.
- Авто осигурување Некои видови на измама за авто осигурување се извршени од организирани криминални прстени. Примери се клонирање на возила и "продавници за секира" кои продаваат украдени автомобили. Други измамнички дела, како што се измамите на влечење на камиони и изведени авто несреќи, се извршуваат од мали групи авто крадци . Акции на измама, исто така, може да бидат извршени од поединечни осигуреници. На пример, сопственик на бизнис купува комерцијална политика за автоматско осигурување на непостоечки камион. Неколку месеци подоцна тој поднесе тужба под целосна покриеност, наведувајќи дека возилото било украдено. Автоматска измама е посебен проблем во државите кои имаат автоматско закони без вина. Таа ги зголеми трошоците за осигурување во тие држави.
- Надомест на работниците Вработените можат да извршат измама со поднесување на барања за лажни повреди или за повреди кои ги издржувале од работа. Некои работници го преувеличуваат обемот на своите повреди за да можат да ги наплатат плаќањата за попреченост. Работодавците можат да извршат измама со потценување на платни списоци или намерно назначување на работниците на погрешна класификација . Работодавачите, исто така, можат намерно да ги класифицираат вработените како независни изведувачи .
- Имотен осигурување Измама за осигурување на имот често вклучува пожар (намерно и злонамерно запалување на имотот) или барања поднесени со вредности на надуени вредности. Исто така се чести тврдења за кражба што вклучуваат непостоечки имот.
- Осигурување на одговорност Многу измами од одговорност за одговорност вклучуваат несреќни несреќи што се лизгаат и паѓаат . Алтернативно, подносителот на барањето може да го преувеличува обемот на повредите кои тој или таа ги претрпел во вистински настан за лизгање и паѓање. Друг вид на измама е тврдењето за одговорност за производот . Тужителот тврди дека делото на осигуреникот не функционира и предизвикало повреда. Повредата е или непостоечка или предизвикана од нешто друго.
- Осигурувачи Осигурување измама исто така може да биде извршено од страна на вработените во осигурителната компанија Вработениот може да украде готовина со издавање лажна проверка или менување на валидна проверка, а потоа да ги депонира средствата на лична сметка. Алтернативно, работникот може да се впушта во скејтување. Тој или таа може да украде проверки кои осигурителот ги добил, но сѐ уште не влезе во својот сметководствен систем.