Комерцијалната политика на автомобили ја адресира оваа потенцијална загуба во вредност преку намалувањето на вредноста на исклучувањето. Ова исклучување се однесува на покривање на физичка штета .
Обично се наоѓа на крајот од исклучоците за физичка штета во комерцијалната форма за автоматска покриеност.
Во сопственост на авто
Намалувањето на вредноста на исклучувањето може да го ограничи износот што го враќате од осигурувачот за физичка загуба на штета која вклучува возило што го поседувате. Следниот пример покажува како ова може да се случи.
Вашата фирма поседува камион со еден тон што е осигуран за сеопфатно и судир под комерцијална авто-политика на вашата фирма. Камионот е оштетен кога работникот на твоето случајно го поддржува во ѕид. Да поднесете барање под покриеност со судири. Вашиот осигурувач ќе плати помал од:
- вистинската парична вредност на оштетеното возило во времето на загубата; или
- трошоците за поправање или замена на возилото со делови и материјали слични на оние кои се содржани пред загубата на возилото.
Крајната парична вредност генерално значи заменска цена на возилото, намалена за амортизација. Осигурителот, исто така, може да ја земе предвид "сината книга" или пазарната вредност на возилото.
Ако трошокот за поправка на камионот е помал од неговата сегашна вредност, вашиот осигурител ќе ја плати цената за да ја поправи. Во спротивно, камионот, најверојатно, ќе биде прогласен за вкупна загуба .
Да претпоставиме дека вашиот осигурител одлучи да ја плати цената за поправка на вашиот камион. Вашата продавница за локални куќи наплатува 3.500 долари за да го поправат возилото. Ако вашата политика вклучува $ 500 одбиеност, вашиот осигурител ќе плати 3000 $.
Вашиот камион имал пазарна вредност од 10.000 долари пред несреќата. Сепак, возилото е во сообраќајна незгода, па потенцијалните купувачи сметаат дека тоа е помалку вредно од сличен камион што не бил вклучен во несреќа. Пазарната вредност на вашиот камион сега е само 9.000 долари. Вашиот осигурувач нема да ви плати за падот на вредноста од 1.000 долари.
Додека намалената вредност не е покриена со осигурување од физичка штета, обично се покрива со осигурување од автоодговорност . Ова значи дека ако вашето возило е оштетено во несреќа предизвикана од небрежност на друг возач, а вие го тужите другиот возач, можете да вклучите надомест за намалување на вредноста како дел од штетите што ги барате.
Изнајмување возила
Намалувањето на вредноста на исклучувањето може да генерира загуби од џеб ако возилото за изнајмување е оштетено за време на траењето на договорот за изнајмување. Размислете за следниов пример:
Боб е сопственик на "Зафатено градители", мала градежна компанија. Тој има претстоен состанок во Pleasantville, кој е 250 километри од родниот град на Зафатениот Градител. Боб изнајмува автомобил во име на својот бизнис користејќи деловна кредитна картичка. Тој го изнајмува возилото за своето дводневно патување од Ready Rentals, локална агенција за изнајмување на автомобили. Подготвени Изнајми нуди да го продаде Боб осигурување од одговорност и загуба штета откажување.
Ослободување на штета за загуба
Ослободувањето на штета (исто така наречено откажување од штета) ќе го ослободи Боб од каква било обврска да плати за оштетување на возилото. Ако тој е вмешан во несреќа додека го возите возилото за изнајмување, а возилото е оштетено, штетата ќе биде покриена во целост. За жал, оваа заштита доаѓа по голема цена. Подготвен изнајмување бара 20 долари дневно за ЛДВ. Боб одлучи да го одбие ЛДВ. Тој, исто така, одби да купи осигурување од авто осигурување. Зафатен Градежни е осигуран со комерцијална авто-политика која вклучува одговорност и покриеност со физичка штета за ангажираните автори . Зошто треба да плати за осигурување од одговорност и LDW кога неговата фирма има осигурување за изнајмување возила? Боб го потпишува договорот за изнајмување и наскоро ќе замине.
Следниот ден Боб го завршува својот бизнис во Pleasantville и го започнува своето возење дома во автомобилот за изнајмување.
Околу еден час на неговото враќање, Боб се качува на ледениот пат и случајно удира дрво. Боб не е повреден, но предниот крај на возилото за изнајмување е лошо затрупан. Боб го враќа автомобилот на Ready Rentals и го пополнува извештајот за несреќата. Кога се враќа во својата канцеларија, тој поднесе барање со неговиот комерцијален осигурувач.
Кои се тие трошоци?
Еден месец подоцна, Боб е шокиран од сметката што ја добива од агенцијата за изнајмување. Вкупниот износ е над 7.000 долари! Обвиненијата вклучуваат 3.600 долари за штетата на автомобилот за изнајмување и $ 2.500 за намалена вредност. Агенцијата за изнајмување, исто така, вклучува и надомест од 600 долари за губење на користење, и 350 долари во административни такси. Трошокот за губење на трошоците претставува приход што го загубил агенцијата, бидејќи оштетеното возило било недостапно за изнајмување на други клиенти. Агенцијата за изнајмување тврди дека оштетениот автомобил за изнајмување зел 15 дена за поправка. Таа наплатила Боба за целосна цена од 40 долари дневно за изнајмување за секој ден колата не можела да се изнајми. Административните такси може да вклучуваат такси за влечење, такси за складирање и други трошоци.
Авто-осигурителот на "Зафатен градител", најверојатно, ќе плати 3,100 долари за штетата на возилото (осигурувачот ќе го одземе заградениот зафатен Builder од 500 долари). Бидејќи Зафатените Градежни купиле покритие за физичка штета за ангажирани автори , автоматската политика на Засит исто така ја покрива загубата на користењето. Сепак, политиката плаќа само 20 долари дневно; така, осигурителот ќе плати 300 долари за период од 15 дена. Ова значи дека Зафатените градители ќе бидат заглавени со трошок од 300 долари за откриена загуба на употреба. Покривањето на физичката штета на Боб го исклучува намалувањето на вредноста, за што агенцијата наплаќа 2500 долари. Комерцијалните авто-политики не ги покриваат административните такси. Така, цената од 350 долари, наплатена од агенцијата за изнајмување, не е опфатена со авто-политиката на Зафатен Градител. Зафатен сега се соочува со 3.650 долари за неосигурени трошоци.
Покриеност со кредитни картички
Бидејќи Боб го одбил откажувањето од загуба од "Ready Rentals", агенцијата за изнајмување нема да плаќа никаков дел од штетата на автомобилот за изнајмување. Боб го изнајмил возилото од Ready Rentals користејќи деловна кредитна картичка. Како и многу други кредитни картички, картичката на Боб автоматски покрива физичко оштетување на изнајмените возила. Многу кредитни картички нудат оваа покриеност кога сопственикот на картичката го одбил откажувањето од штета. Покриеноста обично е вишок во однос на достапните автоматски физички оштетувања.
За да се соберат било какви надоместоци под неговата кредитна картичка, Боб мора да почека додека не добил исплата од својот авто осигурувач. Како и автоматската политика, покриеноста со кредитна картичка исклучува намалување на вредноста. Исто така, исклучува губење на користење и административни такси. На зафатен Градител на 3650 $ во надвор од џеб трошоци, кредитна картичка ќе плаќаат само $ 500 одбие.