Зошто може да ви треба вишок брокер
Сите осигурители поставија параметри во однос на видовите на ризици што се подготвени да ги осигураат.
Повеќето одбиваат да ги осигураат ризиците што имаат одредени карактеристики. На пример, многу осигурители одбиваат да го осигураат бизнисот тоа
- Има слаба загуба на историјата.
- Се вклучува во активности кои се необични, опасни или тешко да се проценат. Примери се слободни згради, дневни центри, забавни паркови и турнири за голф-во-едно.
- Потребен е необичен тип покриеност. Примери се осигурување на незгода на амбуланта и осигурување од одговорност за загадувањето.
- Е нов потфат и, според тоа, нема историја на загуби
Што е брокер на вишокот линии?
Вишок линии (SL) брокер е осигурителен професионалец кој преговара покривање во ваше име од вишок и вишок линии (E & S) осигурител. Е & С осигурителни компании се специјализираат во осигурување на ризици кои повеќето осигурителни компании нема да ги покриваат. Тие се неприфатливи осигуреници, што значи дека не се лиценцирани во државите во кои работат (различно од нивната матична држава).
За да се постави бизнис со осигурител на Е & С, брокер мора да има лиценца за вишок на линии.
Брокерот, исто така, мора да има стандардна лиценца за продажба на имот и осигурување на жртви . Брокерот на SL не се занимава директно со вас (осигуреникот), туку делува како посредник помеѓу вашиот агент или брокер и друштвото за осигурување кое не е дозволено . Повеќето SL брокери имаат пристап до еден или повеќе осигурители на Е & С, кои може да вклучуваат и одредени синдикати во лондонската Лојд .
Внимателно пребарување
Повеќето држави бараат агент или брокер да спроведат "вредно пребарување" пред да контактираат со брокер E & S, што значи дека агентот или брокер мора да се обиде да добие покриеност во име на купувачот од одреден број на стандардни осигурители. Откако потребниот број на осигуреници одби да обезбеди покритие, агентот или брокерот може да му пристапат на брокер на SL.
Државните закони често прават исклучоци за покритици кои не се достапни на стандардниот пазар. На пример, да претпоставиме дека ниту еден стандарден осигурител нема да осигура студио за тетовирање. Ако имате тетоважа студио на кое му е потребна осигурување, на вашиот агент може да му биде дозволено да побара покриеност во ваше име на пазарот на Е & С без да се спроведе вредно пребарување.
Наоѓање брокер за вишок на линии
Повеќето SL брокери работат за големопродажно осигурително посредништво или раководна генерална агенција. А брокерската услуга на големо служи како интерфејс помеѓу вашиот мало агент и E & S осигурителни компании. Брокерите на големо не можат да иницираат (поврзете) покриеност во ваше име. Наместо тоа, тие испраќаат пополнета апликација во ваше име на осигурител на Е & С. Осигурувачот обезбедува понуда до брокерот , кој го препраќа до вашиот агент. Ако вие, вашиот малопродажен агент и осигурителот се согласите за покриеност и цена, осигурувачот издава врзивно средство .
Врзувачот се заменува со политика. Брокерот на големо може да наплаќа надоместок за нејзините услуги. Оваа такса може да се додаде на вашата премија.
Раководителот на генералната агенција (MGA) е агенција за осигурување која ги разгледува ризиците и прашањата за политики во име на осигурителот. Договорот помеѓу осигурителот и МГА го дефинира обемот на надлежниот орган на МГА. Ако вашиот малопродажен агент поднесе барање до брокер на MGA, брокерот може да обезбеди понуда. Доколку сите страни се согласат околу покриеноста и цената, брокерот може да ги поврзе покриеноста и да издаде политика во ваше име.
Обврски на брокерот
Додека осигурителите на Е & С не подлежат на истите регулативи како стандардни осигурители, тие мора да ги исполнат основните финансиски стандарди утврдени од државите. Многу држави одржуваат листа на "одобрени" или "подобни" E & S осигурителни компании кои ги исполнуваат овие стандарди.
Повеќето E & S осигуреници не се лиценцирани од државите во кои работат. Така, тие се слободни да ги користат сите форми на политики , стапки и методи на оценување што ги избираат.
Поголемиот дел од регулирањето на пазарот на Е & С е насочено кон брокери на SL. Државните закони предвидуваат што може да сторат SL брокери и како тие можат да прават бизнис. Законите се разликуваат од држава до држава, но многу ги имаат следниве општи барања:
- Лиценцирање. Брокерите мора да обезбедат и одржуваат соодветни лиценци.
- Поставеност. Брокерите не можат да побараат покриеност од осигурител од Е & С, ако тоа покритие е достапно од стандарден осигурител преку вредно пребарување.
- Квалитет на осигурител. Брокерите може да добијат покриеност само од осигурениците од Е & С кои се наоѓаат на листа на одобрени осигурителни компании. Сепак, брокерите (не државата) се одговорни за обезбедување дека E & S осигурениците со кои тие работат се финансиски здрави.
- Објавување. Брокерите мора да ги информираат осигурениците дека E & S осигурениците не се лиценцирани од државата, ниту пак се опфатени со државниот гарантен фонд .
- Евиденција и известување. Брокерите мора да водат евиденција за политики, премии и други податоци. Тие мора да прават периодични извештаи до разни државни органи.
- Данок колекција. Посебен специјален данок на добивка се применува на политиките издадени од страна на осигурениците од E & S. Овој данок го плаќаат осигурениците. Брокерот мора да го наплати данокот и да го предаде на државата.
Закон за неприфатени и реформи
Повеќето E & S осигуреници продаваат политики во држави во кои не се лиценцирани. Покрај тоа, многу SL брокери го прават бизнисот надвор од нивната држава на живеење. Во минатото често се појавија конфликти за тоа која држава има јурисдикција над еден брокер на SL. Исто така, имаше спорови околу тоа која држава има право да го наплати данокот на вишок на линии. Сојузен закон усвоен во 2010 година реши овие прашања. Законот има право на Законот за неприфатени и реформи (NRRA).
Според NRRA, само матичната држава на осигуреникот може да бара SL брокер да биде лиценциран да продава осигурување во таа држава. Дополнително, само матичната држава на осигуреникот може да го наплати вишокот на премии.