Ве заштитува од големи загуби
Деловното осигурување е дизајнирано да заштити компанија од катастрофални загуби.
Примери се оган што ја уништува зградата и авто несреќа која генерира голема тужба против фирмата. Таквите настани можат да бидат многу скапи. Ако тие не се осигурени, тие би можеле да предизвикаат банката да банкротира.
Деловното осигурување не е наменето да ги покрие малите загуби што една компанија лесно може да ги апсорбира. Ова е причината зошто многу политики содржат одбитоци . На пример, комерцијалната политика за автомобил обично вклучува одбивање кое се однесува на покриеноста со физичка штета . Доколку политиката опфаќа оштетување од судир, осигурителот нема да плати загуба за мала "блендер" која не ја надминува одбиената вредност.
Некои ризици не можат да се осигураат според стандардните полиси за осигурување . Примери се земјотреси и поплави . Овие опасности бараат специјализирана покриеност. Неколку ризици се неосигурени. На пример, не можете да ја осигурате вашата зграда од штета предизвикана од војна или нуклеарно зрачење.
Ширење на ризик
Примарната цел на осигурувањето е да се шири ризикот.
Сите бизниси се соочуваат со ризик од катастрофална загуба. За секој еден бизнис, шансите за голема загуба се многу мали. Сепак, се случуваат големи загуби, така што секој бизнис треба да се заштити со купување на осигурување. Бизнисот плаќа премија, а во замена, осигурувачот го презема ризикот дека ќе настанат големи загуби.
Осигурителните компании собираат пари од осигурителни купувачи во форма на премии. Осигурениците се обврзани со закон да задржат дел од тие пари како резерви . Тие ги инвестираат овие средства за да можат да заработат за нив. Осигурениците користат дел од парите што ги издвоиле за да платат побарувања.
Осигурителните компании развија алатки за предвидување загуба врз основа на математичко правило наречено закон за големи броеви . Овој закон во суштина е идејата дека прогнозата за загубата станува попрецизна бидејќи се зголемува бројот на изложените единици. Тоа е, осигурителни компании се способни да ги предвидат загубите кога тие осигуруваат многу графички контроли, а не неколку.
На пример, претпоставиме дека осигурителот осигурува шест згради. Бидејќи бројот на изложени единици (згради) е толку мал, осигурувачот не може точно да предвиди колку од нив ќе ја одржат загубата од пожар во текот на следната година. Способноста на осигурителот да ги предвиди загубите од пожари значително ќе се подобри ако осигурувачот осигурува шест милиони згради наместо шест.
Осигурениците ги собираат и анализираат податоците за загубата за секоја индустрија. Тие ги користат историските податоци за загуба за да ги предвидат идните загуби. Осигурениците ги користат овие податоци за да ги развијат стапките што ги наплатуваат осигурениците. Бизнисите во ризични занимања плаќаат повисоки стапки од оние во занимања со низок или просечен ризик.
Чекори за купување осигурување
Купување на осигурување за бизнис е процес кој вклучува четири клучни чекори.
Едуцирај се
Пред да го купите осигурувањето, треба да имате основно разбирање за видовите политики што ги купуваат бизнисите. Може да биде корисно да ги прашате другите сопственици на бизнис во вашата индустрија какви осигурувања ги имаат. Повеќето бизниси имаат потреба од општа одговорност , комерцијална автоматска , комерцијална сопственост и политики за надомест на работниците . Вие не треба да ги разберете сите аспекти на овие политики, но треба да знаете каква цел тие служат.
Анализирајте го вашиот бизнис
Следниот чекор е да го оцените вашиот бизнис за да ги одредите специфичните опфати на вашите бизнис потреби. Подгответе писмен опис на вашиот бизнис, објаснувајќи што е тоа и како функционира. Креирајте дијаграм на дијаграм кој го опишува секој чекор од вашите операции.
Направете листа на имотот што го поседува вашиот бизнис.
Изберете агент или брокер
Осигурување е бизнис на луѓето. Ќе ви треба агент или брокер со кого може да развиете долгорочна врска. Ова лице треба да биде лиценциран професионалец со добро познавање на осигурителните покрития. Тој или таа треба исто така да го разберат пазарот за осигурување. Дајте му на вашиот агент писмен опис на вашиот бизнис. Обезбедете дополнителни информации што тој / таа ги бара. Колку повеќе вашиот агент знае за вашиот бизнис, толку подобро тој или таа ќе може да ги задоволи вашите потреби за осигурување.
Редовно проверувајте ги вашите осигурителни покрития
Вашиот бизнис не е фрлен во камен. Со текот на времето ќе се развива и ќе се менува. Вашите осигурителни полиси треба да ги одразуваат тие промени. Можеби ќе ви требаат дополнителни покрития или повисоки или пониски граници. Запознајте се со вашиот агент или брокер еднаш годишно, пред да ги обновите вашите политики, за да ги процените вашите колажи.
Член изменето од Маријана Бонер