ISO форми
При издавањето на општите политики за одговорност, многу осигурители користат стандардни форми објавени од страна на Канцеларијата за услуги за осигурување или "ISO". Една причина е погодност.
Развој на формулари за политика е задача која одзема многу време, што многу осигурителни компании сакаат да го избегнат. Втората причина е ризик. Кога осигурувачот изработува свој сопствен јазик, постои ризик судот да го толкува јазикот поинаку од оној што го наложува осигурителот. Осигурителот може да биде принуден да плати тврди дека не планира да ги покрие.
Бидејќи формите на одговорност за ИС се широко користени, голем дел од јазикот што го содржат веќе се толкуваат од страна на судовите. Значи се воспоставени за специфични зборови и фрази. Така, од правна гледна точка, ISO обрасците може да претставуваат помали ризици за осигурителите од сопственичките форми.
На CGL
Основата на политиката за одговорност на ИСО е Формулар за покривање на општата одговорност за општа одговорност или CGL. Овој образец дава три посебни прекривки:
- Покриеност А, телесна повреда и имотна штета
- Покриеност Б, лична одговорност и рекламирање на повреди
- Покриеност C, Медицински плаќања
Оваа статија се фокусира на телесни повреди и одговорност за штета. Покриените лични и рекламни повреди и здравствени плаќања се однесуваат посебно. За целите на овој член, ќе претпоставиме дека вашата фирма е именувана осигуреник на вашата политика на одговорност.
Договор за осигурување
Областа што ја дава CGL е широко објаснета во договорот за осигурување.
Политиката ги опфаќа сумите што вашата фирма е законски обврзана да плати како отштета поради телесна повреда или материјална штета . Тоа значи, тој ги покрива побарувањата или тужбите против вашата компанија од страна на лице или организација која има претрпена телесна повреда или материјална штета како резултат на небрежност на вашата фирма.
CGL обезбедува релативно широка покриеност. Таа опфаќа телесна повреда или материјална штета предизвикана од појава, освен повреда или штета што е исклучена со исклучување . За покривање на А, мора да бидете правно одговорни за повредата или штетата. CGL нема да ги покрие плаќањата што ќе ги направите доброволно.
CGL опфаќа телесна повреда или материјална штета:
- што се случува во вашите простории
- што произлегува од операции што ги извршувате, на или надвор од вашите простории
- што произлегува од работата што сте ја завршиле
- што произлегува од вашите производи
На вашите простории
Покриеност А се однесува на побарувања кои произлегуваат од повреда или оштетување што се случува во вашите простории. Еве еден пример.
Дорис работи со "Божествени задоволства", кафуле кое продава торти и колачиња направени во просториите. Бил, клиент, влегува во продавницата и се упатува кон шалтер кога патува и паѓа на стол. Бил му повредува колено на есен. Три месеци по несреќата тој поднесе тужба против Божествените задоволства.
Неговото барање бара надомест на неговите медицински трошоци поврзани со повредата на коленото. Политиката за одговорност на продавницата го опфаќа барањето.
Тековни операции
Покриеност А се однесува на побарувања кои произлегуваат од работа или операции што ги извршувате на вашата локација. На пример, машинска продавница што ја поседувате врши работа во своите простории. Вработен во твое работи со струг кога тој случајно му наштети на клиентот во посета на вашата продавница. Ако клиентот ви тужи или работникот за телесна повреда, барањето треба да биде покриено со полисата за одговорност на вашата продавница.
Покриеност А, исто така, опфаќа побарувања кои произлегуваат од работа или операции извршени надвор од вашите простории (на работно место). На пример, Капитал Изградба е ангажиран да се реновира внатрешни ѕидни облоги во канцеларија зграда. Капитал вработен се движи маса видов на работното место, кога тој случајно го капка.
Пилата паѓа на подот, оштетувајќи неколку плочки. Ако сопственикот на зградата подоцна го тужи Капитал Изградба за трошоците за поправка на подни плочки, политиката за одговорност на Капитал треба да го покрие тужбата.
Завршено работа или операции
Во претходниот пример, оштетувањето на подот беше резултат на работата во тек. Тоа е, штетата настанала додека Капиталната Изградба извршувала тековни операции. Телесна повреда или имотна штета може да произлезат и од завршената работа или од операциите. Бизнисот може да биде тужен поради повреда или оштетување што произлегува од дефектната работа што ја има завршено.
Да претпоставиме дека Капиталната конструкција гради ограда од осум метри низ дегустација во винарницата. Во текот на процесот на градење, Капитал вработените не успеваат да се инсталира соодветна подлога. Две години откако оградата е завршена, се урива, повредувајќи го клиентот на винарската визба. Клиентот го тужи Капитал Изградба за телесна повреда. Осигурувачот од општата одговорност на главниот капитал го исплаќа побарувањето, бидејќи Политиката на Капитал вклучува покритие за операции завршени со производи .
Вашите производи
Некои тврдења произлегуваат од погрешни производи. Божествените задоволства (во првиот пример) продаваат печива на јавноста. Да претпоставиме дека Божественото продава пири на цреша. Стјуарт купува една од пити и го зема дома. Тој јаде парче пити кога скрши заб на јама од вишна. Стјуарт не може да се санира за да се отстрани и да се замени со стоматолошки импланти. Стјуарт испраќа Божествени возбудувања своите стоматолошки записи и бара надоместок. Повторно, CGL политиката Divine треба да го покрие барањето. Побарувањата за повреди или штети предизвикани од неисправни производи се осигуруваат при покриеност на продуктите.
Одбрана
Ако тужбата опфатена со покритие А е поднесена против вашата фирма, осигурувачот ќе ви обезбеди адвокат кој ќе ве одбрани . Покриените трошоци вклучуваат адвокатски такси, судски трошоци, премии за одредени обврзници и камата наплатени за пресудата. Сите овие трошоци се вклучени во покритието наречено Дополнително плаќање . Тие се опфатени како дополнување на границите на политиката.