Должност да се брани под CGL
Многу мали бизниси се заштитуваат од тужби поврзани со тужби со купување на општа политика за одговорност .
Политиките за најголема одговорност се засновани на стандардната форма на обликувањето на општата одговорност на ИСО (CGL). CGL обезбедува два вида на покриеност со одговорност на трети лица: Покриеност А, телесна повреда и одговорност за оштетување на имотот и покриеност Б, лична одговорност и одговорност за рекламирање . Секој од овие колекции вклучува должност да се брани.
Покриеност А се однесува на штети што вие сте законски обврзани да ги платите поради телесна повреда или имотна штета предизвикана од појава . Договорот за осигурување јасно ја нагласува обврската на осигурителот да се брани. Во него се наведува дека осигурувачот има право и должност да ве брани (или било кој друг осигуреник) против кое било тужба што бара оштета за телесна повреда или имотна штета.
Покриеност Б се однесува на тужби за барање на штета за лична и рекламна повреда предизвикана од опфатен прекршок. Осигурувачот има право и должност да ве заштити од тужба која бара таква штета.
Имајте на ум дека осигурителот не е должен да ве одбрани од секое барање. Нема обврска да ве брани или било кој друг осигуреник против тужба за штета за телесна повреда, имотна штета или лична и рекламна повреда што не е опфатена со политиката.
Должноста да се брани е одвоена од обврската да ја обештети
Како што веќе беше споменато, вашиот осигурител има две обврски според политиката за одговорност: да ги обештети и да ги брани.
Обврската на осигурителот да ве одбрани е одвоена од нејзината должност да го обештети. Тоа е, осигурителот мора да ви ги надомести (плати штети или населени места) и мора да обезбеди одбрана од тужби кои се опфатени со политиката.
На пример, претпоставете дека поседувате хардверска продавница. Бил, клиент, е тешко повреден кога еден куп канти за бои паѓа врз него од надземни полица. Бил поднесе тужба против вашата компанија. Неговата тужба тврди дека телесната повреда што ја претрпел во вашите простории е резултат на несреќа (паѓање на конзерви за бои) предизвикана од вашата небрежност. Бил поднесе тужба за барање надомест за телесна повреда или имотна штета предизвикана од појава . Под претпоставка дека неговата повреда настанала додека вашата политика за одговорност била во сила (и дека појавата се случила на територијата на покривање ), осигурувачот треба да ве одбрани од тужбата на Бил.
Да претпоставиме дека Бил бара отштета од 50.000 долари. Може ли вашиот осигурител веднаш да го испрати Бил чек за 50.000 долари и да го затвори документот? Одговорот е не. Вашиот осигурител мора да спроведе целосна истрага за побарувањето. Таа мора да ја исполни својата обврска да ве брани сè додека штетата или порамнувањето не се плати.
Право на осигурувачот да ја контролира одбраната
Политиката за одговорност му дава на осигурувачот и должност и право да ве брани.
Бидејќи има право да ве брани, осигурителот ја контролира вашата одбрана. Тој одлучува за она што стратегија за одбрана треба да го следи и кој адвокат ќе му го додели на вашиот случај. Вашиот осигурувач, исто така, одлучува дали да му понуди на тужителот решение или да продолжи со судски процес.
Во примерот на хардверската продавница, наведен погоре, претпоставиме дека вашиот зет (Том) е адвокат. Кажете му на вашиот осигурител дека сакате Том да управува со вашата одбрана и дека Том ќе го испрати осигурителот сметка за неговите услуги кога тужбата е решена. Дали вашиот осигурувач ќе се согласи со овој аранжман? Не! Вашиот осигурувач нема да се откаже од контролата на вашата одбрана на некој друг.
Сега претпоставувам дека Том верува дека Бил ја фалел повредата и поднел лажно тврдење. Том те поттикнува да се бориш со тврдењето наместо да го решиш. Вашиот осигурувач сака да плати мало порамнување за да ги избегне трошоците за оспорување на тужбата.
Дали може да го запрете вашиот осигурител да го намири барањето? Одговорот е не. Вашиот осигурувач има контрола врз вашата одбрана и може да го намири барањето без ваша согласност.
Трошоците за одбрана не подлежат на граници
Во повеќето општи политики за одговорност, трошоците на осигуреникот настанати да се одбранат се опфатени како дополнителни плаќања . Овие трошоци не се предмет на границите на политиката. Во некои случаи, износот што вашиот осигурител го плаќа за да ве одбрани од тужбата може да го надмине износот што го плаќа штетата или порамнувањето. Некои тврдења генерираат само трошоци за одбрана.
Широка должност да се брани
Обврската на осигурителот да се одбрани е поширока од нејзината должност да го обештети. Општо земено, вашиот осигурител мора да обезбеди одбрана ако наводите во жалбата се покриени со договорот за осигурување во политиката. Осигурувачот мора да ве заштити, дури и ако смета дека побарувањето не е покриено поради исклучување или некоја друга одредба од политиката. Мора да продолжи да обезбедува одбрана додека не докаже дека барањето не е покриено.
На пример, да претпоставиме дека вработувате работник по име Сенди. Сенди е повреден на работа и ја тужи вашата фирма за телесни повреди. Таа бара 50.000 долари за компензаторни штети . Вие го препраќате барањето на Сенди на вашиот осигурител. Вашиот осигурувач верува дека Сенди се квалификува како вработен и следствено, нејзиното барање е исклучено преку исклучување од " одговорност на работодавачите " во вашата политика. Вие тврдат дека Сенди не е вработен, туку независен изведувач , па затоа исклучувањето не важи. Вашиот осигурувач мора да продолжи да ве брани додека не се реши прашањето за статусот на Сенди. Ако судот утврди дека Сенди е вработен, вашиот осигурител можеби нема да мора да ја плати штетата. Сепак, сепак ќе треба да платите за вашата одбрана.
Декларативна пресуда или задржување на правата
Кога вие и вашиот осигурител не се согласувате околу некој аспект од вашата полиса за осигурување , вие или вашиот осигурител може да побарате декларативна пресуда . Декларативна пресуда е одлука на судот во врска со предметот на спорот. Одлуката на судот е обврзувачка за вас и осигурителот. Вие или вашиот осигурител може да побарате декларативна пресуда, ако речете, не се согласувате дали осигурувачот има должност да ве брани.
За осигурителни компании, алтернатива на декларативната пресуда е резервација на правата . Писмото го испраќа осигурителот на осигуреникот. Резервирањето на правата вообичаено наведува дека осигурувачот ќе го брани тужбеното барање, но дека го задржува правото да го одбие опфатот за целото или дел од побарувањето во иднина. Ако добиете писмо за резерва на права, писмото за одбивање наскоро може да следи.