Одбрана против надомест на штета
Дополнителните плаќања ( одбрана ) се еден од двата основни покритија што ги дава типичната политика за одговорност. Другата е покривање на надоместот. Одбраната и обештетувањето се обезбедуваат одделно.
Само покриеноста на надоместокот е ограничена.
Покриеност на обештетување
Покриеното покритие се однесува на штети и населби кои осигурителот плаќа во ваше име на трети лица. Вклучува исплати што осигурителот ги прави под Покритици A, B или C. Покриеност А, телесни повреди и одговорност за оштетување на имот, ги покрива штетите што сте законски обврзани да ги платите поради телесна повреда или имотна штета предизвикана од појава . Покриеност Б, лична и рекламна повреда , ги покрива штетите што сте законски обврзани да ги платите поради лична и рекламна повреда предизвикана со прекршок. Покриеност C, медицинска покриеност, ги покрива медицинските трошоци направени од оштетените лица.
Сите штети, населби и / или медицински трошоци што осигурителот ги плаќа во ваше име, се дел од покриеноста на надоместокот. Овие исплати се предмет на ограничувања опишани во вашата политика.
Покриеност на дополнителна исплата (одбрана)
Дополнителните плаќања ги покриваат трошоците за испитување на било какви побарувања и за одбрана на сите тужби осигурени под Покритиците A или B.
(Покриеност C се однесува на медицински трошоци, а не тужби, па ниедна одбрана не е применлива.) На пример, да претпоставиме дека управувате со ресторан. Џим, клиент, поднесе барање за телесна повреда против вашата компанија. Тој тврди дека еден сендвич што го јадел во ресторанот го направил болен. Џим ви испраќа писмо во кое бара 15.000 долари.
Вие го испраќате барањето на вашиот осигурител .
Вашиот осигурувач го испитува барањето за да утврди дали е валидно. Ако Џим на крајот поднесе тужба против вашата компанија, вашиот осигурувач ќе обезбеди адвокат да ве одбрани. Трошоците што осигурениците ги преземаат при спроведувањето на истрагата и одбраната од тужбата на Џим се опфатени со дополнителните плаќања.
Како и повеќето политики за општа одговорност, образецот ISO ги покрива трошоците за одбрана надвор од границите на политиката. Ова значи дека трошоците за одбраната не ги намалуваат вашите граници.
Трошоци вклучени во дополнителните плаќања
Пополнетоста на дополнителните плаќања вклучува адвокатски такси, судски трошоци, премии за некои обврзници и камата што се наплаќа за пресудите што се плаќаат на трети лица. Овие трошоци се опфатени само во врска со побарувањата кои осигуреникот ги истражува или се присвојува, или одговара на нив.
Според стандардната политика за одговорност на ISO , покритието за дополнително плаќање ги вклучува следниве седум категории на трошоци. Ако вашата политика е напишана во форма на сопственичка политика на осигурувачот, покриените трошоци веројатно се слични, но не мора да се идентични, на оние наведени подолу.
Трошоци на осигурителот
Политиката обезбедува неограничено покривање на трошоците за одбрана на вас или друг осигуреник против опфатената тужба.
Адвокатот назначен за вашиот случај може да биде вработен од страна на осигурителот или од независна адвокатска фирма.
Обврзници со кауција
Вашиот осигурувач ќе плати до 250 долари за цената на обврзниците за кауција што се бара поради повреда на сообраќајна несреќа или сообраќај што произлегува од употреба на возило што е покриено за телесна повреда. Во контекст на општата политика на одговорност, "возило" значи мобилна опрема. Политиките за одговорност ги исклучуваат несреќите што произлегуваат од употребата на авто.
На пример, да претпоставиме дека еден од вашите вработени е уапсен од страна на полициски службеник за напуштање на местото на сообраќајна несреќа што предизвика повреда на пешак. Несреќата се случила додека работникот управувал со парче земјоделски машини. Вашата политика ќе плати до 250 американски долари за цената на обврзницата купена во име на вработениот.
Приврзаник Бонд
Целта на приврзаната врска најдобро се објаснува со пример. Да претпоставиме дека клиентот поднел тужба против вашата компанија. Се чини дека тужителот ќе добие пресуда против вас. Сепак, тужителот се сомнева дека може да го прескокнете градот (или да направите нешто друго) за да избегнете отштета. Така, тој бара судот да приложи (заплени) некој имот што ви припаѓа. Ако не успеете да ја платите отштетата, судот може да го продаде имотот за да го надомести тужителот.
Можете да го ослободите имотот со купување на обврзница . Обврската гарантира дека пресудата против вас ќе биде платена. Вашата политика ќе ја плати цената на обврзницата ако износот на обврзницата е во рамките на важечката граница на осигурување.
Трошоци за истрага
Вашиот осигурител ќе плати "разумни" трошоци што ќе ги направите за да помогнете во нејзината истрага за барањето или тужбата. На пример, осигурителот може да побара од вас да присуствувате на таложење за време на нормалното работно време. Осигуреникот ќе ги плати трошоците што ги преземате (транспорт, паркинг итн.) За да се усогласат. Исто така, ќе плати и до 250 долари на ден за губење на заработувачката поради тоа што ќе тргнете од работа.
Судски трошоци
Вашиот осигурувач ќе плати разни судски трошоци кои може да ви бидат наплатени ако тужителот ја добие тужбата. Примери се надомест за поднесување на тужба, цената на судските записници, трошокот за копирање документи и обвиненијата за судска покана за сведоците.
Ако тужителот победи на случајот и од вас се бара да ги плати сите или дел од надоместоците на неговиот или нејзиниот адвокат, тие надоместоци се сметаат за штети, а не дополнителни плаќања. Тоа значи дека надоместоците за адвокат на тужителот (а не за адвокатските трошоци) се квалификуваат како штети.
Интерес за предност
Предрасудната камата е направена за да му се надомести на тужителот за повредата или штетата што ја страда меѓу времето на повреда или штета и времето кога пресудата му е доделена од страна на судот. Државниот закон одредува како се пресметува оваа камата. Осигуреникот ќе плаќа камата само на делот од пресудата што ја плаќа (ако вашиот осигурител ја дели пресудата со друг осигурител.)
Пост-проценка интерес
Пост-пресудната камата го надоместува тужителот за повредата или штетата што ја претрпел од времето кога судот ќе донесе пресуда до пресудата да биде платена. Каматата по пресудата се плаќа на целиот износ од пресудата. Се пресметува во согласност со државниот закон.
Кога покриеноста ќе престане
Вашиот осигурувач е должен да плати за одбрана и други судски трошоци додека не се искористи границата на одговорност при плаќањето на порамнување или пресуда. На пример, претпоставувам дека вашата политика вклучува лимит од 100.000 долари за оштета на изнајмените простории . Оган избувнува во една зграда што ја изнајмувате, предизвикувајќи голема штета. Вашиот сопственик ќе ве тужи за имотна штета и бара 150.000 американски долари за компензаторни штети . Вашиот сопственик одбива понуда од 100.000 долари. Вашиот осигурувач на крајот го плаќа лимитот од 100.000 долари. Вашата политика ги покрива трошоците поврзани со вашата одбрана додека не се изврши исплата од 100.000 долари. Откако вашата граница ќе биде исцрпена, вашата покриеност со одбраната за барањето за штета од пожари ќе престане.