Кој е осигуран?
Повеќето општи политики за одговорност обезбедуваат покритие кое е еквивалентно на (или пошироко од) стандардната политика за општа одговорност на ИСО (CGL).
Во своето воведување, вториот наведува дека осигурениот термин значи лице или организација која се квалификува како таква во Дел II, Кој е осигуран. Дел II опишува две категории осигуреници:
- Именуваниот осигуреник , што значи партијата наведена во политичките декларации
- Автоматски осигуреници, што значи поединци и компании кои се покриваат автоматски затоа што имаат деловен однос со именуваниот осигуреник
Именувани осигуреници
Именуваниот осигуреник е правно лице наведено во декларациите. Тоа може да биде поединец (трговец поединец), партнерство, корпорација или некој друг вид субјект.
Достапна широка покриеност
Именуваните осигуреници имаат широка покриеност според политиката. Тие се покриени за речиси секоја деловна активност што ја преземаат, во зависност од одредбите на политиката и исклучоците . На пример, АБЦ АД работи со мал ланец продавници за чевли. Компанијата ги осигурува своите малопродажни операции според политика на CGL.
ABC Inc. одлучи да го диверзифицира својот бизнис, така што купува производствен капацитет кој се наоѓа во близина на продавниците. АБЦ сака да одржи добри односи со својата осигурителна компанија, за да ја извести компанијата пред да ја преземе аквизицијата.
Сега претпоставуваме дека ABC го купува новиот објект без да му каже на осигурувачот.
Дали производниот објект ќе биде покриен со CGL политиката на ABC? Одговорот е да. Политиката CGL не го ограничува покриеноста на одредена локација или тип на бизнис. ABC е именуваното осигурено, така што нејзиниот нов објект автоматски се покрива со политиката.
Осигуреникот кој е именуван е покриен за побарувања кои произлегуваат од нејзината одговорна одговорност за небрежност извршена од страна на некој што дејствува во негово име. Така, фирмата наведена во политиката е покриена за побарувања од трети лица за повреди предизвикани од небрежност на вработените во фирмата.
Може да вклучи повеќе ентитети
Политиката на одговорност може да вклучува два или повеќе именувани осигуреници ако истото лице или ентитет има мнозинство во сите нив. На пример, Sweets Unlimited е корпорација која произведува и дистрибуира бонбони. Sweets Unlimited поседува 100% од подружница наречена Toothsome Treats, која управува со продавница за малопродажба на мало. Двата ентитета имаат заедничка сопственост, па и двете можат да бидат наведени како именувани осигуреници за истата политика за одговорност.
Поединец може да се наведе во политиката за одговорност ако таа или тој е трговец поединец. Поединец исто така може да биде наведен во врска со корпорација ако поединецот поседува најмалку 51% од компанијата. На пример, Џејн Џонс е единствениот акционер на Jones Marketing Inc.
Следствено, политиката на одговорност на компанијата ги наведува Џејн Џонс АД и Џејн Џонс, поединецот, како именувани осигуреници.
Ново-стекнати организации
Ако именуваниот осигуреник стекне или формира друга организација за време на периодот на политиката, новата организација автоматски се квалификува како именувано осигуреник. Сепак, покриеноста на новата компанија е привремена. Таа завршува 90 дена од денот на стекнување или формирање на новата организација или до крајот на периодот на политиката, кое и да е прво. Таа исто така е предмет на следниве услови, од кои сите мора да бидат задоволени:
- Вие (компанијата именувана на политиката) поседуваат 51% или повеќе од новата организација;
- Новата организација не е заедничко вложување, друштво со ограничена одговорност или партнерство; и
- Не постои друга покриеност на одговорноста на новата организација.
На пример, да претпоставиме дека ABC Inc. (синџирот на чевли за малопродажба цитиран погоре) создава нова подружница во целосна сопственост, XYZ, Inc., за производство на чевли. ABC поседува 100% од XYZ. Претпоставувајќи дека XYZ Inc. нема друга покриеност со одговорност, таа ќе биде опфатена со политиката за одговорност на ABC за 90 дена од денот кога е креиран XYZ.
Ако вашата компанија стекнува или формира нов ентитет, веднаш треба да го известите вашиот осигурувач. Вашиот осигурувач ќе го додаде новиот ентитет кон вашата политика. Може да ви наплати дополнителна премија за да ја осигурате новата компанија.
Автоматски осигуреници
Политиката CGL автоматски вклучува, како осигуреници, луѓето или ентитетите наведени подолу. Овие партии автоматски се покриваат затоа што имаат деловен однос со именуваниот осигуреник.
- Брачниот другар на поединецот именуван на политиката. Ако Бил Вотерс е наведен како единствен сопственик на неговата политика на одговорност, брачниот другар на Бил е автоматски покриен како осигуреник.
- Партнери на партнерство, или членови на заедничко вложување, наведени во политиката. На пример, да претпоставиме дека "Бенсон и Џенсон, партнерство" се појавуваат во декларациите. Бидејќи именуваниот осигуреник е партнерство, секој од партнерите (Боб Бенсон и Џил Џенсон) автоматски се квалификува како осигуреник.
- Членови и менаџери на друштво со ограничена одговорност (ДОО) наведени во политиката
- Директорите, извршните службеници и акционерите на корпорацијата именувани на политиката
- Доверители на доверба наведени во политиката
- Вработени на лицето или лицето наведени во декларациите. Извршните службеници се покриени во соработка со директори и акционери. Така, тие не се сметаат за вработени. Истото важи и за членовите и менаџерите на LLC.
- Лице или субјект кој е менаџер за недвижности на именуваниот осигуреник. На пример, Prime Properties Inc. поседува неколку комерцијални објекти. Ако премиерот го ангажира Ace Management за надгледување на имотот, Ace автоматски е осигуран според Политиката за одговорност на премиерот.
- Привремен чувар на имот во случај на смрт (ако сте трговец поединец). На пример, да претпоставиме дека имате сопствена станбена зграда. Умираш и твојата ќерка привремено ја контролира зградата. Таа е осигуреник во однос на какви било побарувања кои произлегуваат од станбената зграда, додека таа е под нејзина контрола.
- Вашиот законски застапник во случај на смрт (ако сте трговец поединец). Ако имате назначено некого да служи како свој законски застапник откако ќе умре, тоа лице или субјект е осигуреник.
Страните наведени погоре се осигурани само при извршување на своите должности во име на именуваниот осигуреник. Со други зборови, вработените се осигурени само при вршењето на нивните должности за работодавачот наведени во декларациите. Исто така, директорите се осигурани само додека дејствуваат како директори на осигурената корпорација.
Осигурениците опфатени со прифаќање
Покрај именуваните осигуреници и автоматските осигуреници, дополнителни страни можат да бидат покриени со политика за одговорност преку одобрување . Во многу случаи дополнителен осигуреник е вклучен за исполнување на договорните услови. На пример, да претпоставиме дека ААА Сметководство изнајмува канцелариски простор од најдобрите згради. Закупот на ААА бара од него да го вклучи сопственикот како дополнително осигурено според политиката на одговорност на ААА. За да ги задоволи условите од договорот, осигурителот на ААА додава поддршка на политиката на ААА. Одобреноста ја покрива најдобрата зграда како дополнително осигурено лице.