Речиси сите банки бараат обезбедување за финансирање на мали бизниси
Обезбедувањето се однесува на средствата кои сте подготвени да ги покријат за да обезбедите кредит, како на пример заем за мал бизнис .
Кредити кои користат материјални средства како колатерал се нарекуваат обезбедени кредити (за разлика од необезбедени кредити). Предноста на обезбедените кредити е тоа што тие често имаат пониски каматни стапки од необезбедени кредити.
Но, да се добие таа подобра каматна стапка (или понекогаш секој кредит на сите) може да биде ризично; ако не сте во можност да го платите вашиот заем како што е закажано, средствата што ги користевте како залог ќе бидат запленети и продадени, а парите собрани со продажба на имотот ќе се користат за враќање на заемот.
Затоа кредиторите сакаат колатерал; ако заемот оди на југ, тие се уште ќе добиете нешто од позајмување на пари.
Форми на Обезбедување
Вашата куќа, вашиот автомобил, имот или опрема се примери за материјални средства кои можеби ќе можете да ги користите како обезбедување за финансирање на долг . Поточно, средството мора да има титула на сопственост што институцијата за позајмување може да ја искористи ако заемот не е отплатен.
Средство кое има неплатени заеми против него (како што е куќа со хипотека) се уште може да се користи како залог доколку банката може да го преземе постоечкиот кредит и да побара титула.
За бизниси, средствата како што се опрема може да се користат како залог. На пример, бизнис кој бара заем за купување на нова приколка може да биде во можност да ја користи приколката за обезбедување. Монетите кои се должат на бизнисот ( побарувања од сметки ) исто така може да се квалификуваат. Ако, на пример, бизнис добива голема нарачка за услуги или опрема, но има потреба од привремен заем за купување на опрема од големопродажба или вработување дополнителен персонал за да се исполни наредбата, самата нарачка може да послужи како колатерал.
Вреднување на колатералот
При гледањето на средствата, обично давателот спроведува проценка на колатерал и процена на проценката за да ја утврди пазарната вредност. Сепак, доделената вредност на обезбедувањето е вообичаено поблиска до вредноста на "продажба на пожар", наместо фер пазарна вредност. Во ситуација кога заемодавецот треба да го продаде заложениот колатерален имот за да ги поврати износите позајмени, тие може да ги намалат средствата за брзо продавање.
Колатералните вредности исто така може значително да се променат со текот на времето. На пазарот на опаѓање на пазарот на недвижнини, на пример, вредноста на имотот на куќата и имотот може да биде значително помала кога треба да се обнови кредит и колатералот да се преиспита.
Одлучува дали одредено средство се квалификува како колатерал и колку вреди тоа е исклучиво до дискреционото право на заемодавачот. Обично, давателот ќе му додели каматна стапка во согласност со согледуваниот ризик. Доколку средствата за обезбедување се со маргинална вредност и / или ризикот од неисполнување на обврските е поголем, заемодавачот, најверојатно, ќе бара повисока каматна стапка на заемот - што е често ситуацијата во која се наоѓаат сопствениците на мали претпријатија.
Лични средства како залог за финансирање на мал бизнис
За разлика од големите бизниси кои можат да поседуваат значителни средства како што се имот, згради или опрема, малите или средните претпријатија ( МСП ) често немаат каква било форма на достапен колатерал и како такви не се прифатливи за заеми од финансиските институции освен ако сопствениците на бизнисот е подготвен да постави лични средства како колатерал (познат како Лична гаранција).
Обезбедување на лични средства како обезбедување за бизнис носи висок степен на ризик - дури и ако бизнисот е инкорпориран , давателот може да ги искористи средствата на сопственикот (ите) во случај на неплаќање на заемот.
Финансирање на деловниот капитал
За многу мали деловни луѓе, едноставно нема доволно бизнис или личен колатерал за да се добие обезбеден заем од кредитна институција; тие ќе мора да истражуваат други опции, како што се микро заемите и фондовите на заедницата (ако бараниот износ е доволно мал) или, наместо тоа, зависи од финансирањето на капиталот . Со финансирање на капитал, вашиот бизнис ги зема инвеститорите кои вложуваат капитал во бизнисот во замена за удел во капиталот - тие стануваат дел сопственици на бизнисот и како такви имаат велејќи дека како функционира бизнисот.
Инвеститорите во акционерски капитал обично спаѓаат во две класи:
- Ангелските инвеститори - типично високи нето вредни лица кои бараат да инвестираат до 100.000 долари во бизниси кои можат да обезбедат повисока стапка на поврат отколку традиционалните инвестиции. Исто така постојат и ангелски инвестициски групи кои ги собираат своите пари за инвестирање во бизниси.
- Вложување капиталистите - партнерски групи кои вообичаено вложуваат најмалку 1.000.000 американски долари во основани бизниси кои растат и имаат потреба од капитал за експанзија.
Исто така види:
Како да добиете заем за мал бизнис
Наоѓање финансирање на мал бизнис
Наоѓање на мал бизнис започнете со пари
10 работи што треба да ги знаете за финансирање на мал бизнис