Добивањето на заем за мал бизнис е тежок
За жал, финансиските институции се познати поради неподготвеност да позајмуваат на малите бизниси - според едно неодамнешно истражување на теренот на над 10 000 деловни заемници во САД, 82 отсто им беше одбиено финансирање од страна на нивната банка .
Посветеноста на малите бизниси, особено стартапките, е поризична понуда за банките од хипотекарни заеми или кредитирање на поголеми, воспоставени бизниси.
Освен тоа, имајќи предвид дека трошоците за преземање за проценка, проверка и обработка на мал заем се приближно исти како и за поголемите, банките може да ја зголемат својата добивка со фокусирање на поголеми заеми на поголеми бизниси (малите бизниси обично бараат заеми помали од 500.000 долари). Покрај тоа што се одбиваат за почесто финансирање, помалите бизниси, исто така, обично плаќаат повисоки каматни стапки на кредитите од големите бизниси.
Сметајте дека можеби имате одличен кредитен рејтинг и солиден бизнис план и сè уште не можете да добиете мал бизнис кредит, бидејќи немате обезбедување . Дури и воспоставените деловни луѓе можат да се најдат на оваа позиција, доколку не поседуваат доволно материјални средства , како што се куќи или друг имот.
Со други зборови, кредитот за мал бизнис не се доделува за статусот на вашиот бизнис; тоа се доделува на вашиот личен финансиски статус.
Затоа е важно да вашата лична финансиска куќа е во ред пред да аплицирате за мал бизнис заем.
Исто така, ќе најдете дека многу зајмувачи едноставно не обезбедуваат семенски пари. Додека тие се совршено подготвени да дадат мал бизнис заем за да им помогнат на бизнисот да расте, тие не сакаат да преземат ризик од кредитирање на стартување.
Сето тоа што се рече, имате подобра шанса да добиете мал деловен заем ако знаете каде да изгледате и сте подготвени да ги исполните очекувањата на заемодавачот. Имајте на ум дека сеопфатна разгледување на заемодавателите е управување со ризик и одобрување ќе зависат од нивната проценка на вашата способност да го вратите кредитот.
Зголемување на шансите за успешна апликација за заем
Настрана од доволен колатерал, на финансиските институции ќе им треба следново пред да размислат за апликација за кредит:
- Документ за бизнис план кој ја нагласува вашата компанија, производи, целниот пазар , кадровско екипирање, готовински тек и други финансиски проекции, итн. Банките детално ги анализираат бизнис плановите за да се уверат дека бизнисот со кој тие кредитираат најверојатно ќе биде успешен. Како таков, бизнис планот треба да демонстрира солиден бизнис модел поддржан од менаџментот на звукот.
- Ако сте воспоставена бизнис, информации како што се кредитите / кредитна историја, банкарски сметки и други придружни финансиски информации. Исто така, треба да ги вклучите сметките за побарувања и сметки што треба да се платат, како и референци од добавувачи кои укажуваат дека имате солидна историја на плаќање на време. Конечно, вклучете ги билансите , даночните пријави за корпорации и (ако е можно) ревидирани финансиски извештаи за претходните неколку години на деловно работење.
- Личен финансиски резиме, вклучувајќи детали за средствата како што се имот, возила, инвестиции, итн. И обврски како што се хипотеки, заеми, долг за кредитни картички итн.
Забележете дека банките честопати исто така ќе бараат осигурување на доверители за деловни кредити, кои опфаќаат отплата на заемот во случај на смрт или инвалидитет на сопственикот (ите) на бизнисот.
За повеќе да ги зголемите вашите шанси да добиете мал бизнис кредит, видете Како да добиете заем за мал бизнис .
Кредитните унии може да бидат подобар избор отколку банките
Кредитните унии се повеќе важен извор на финансирање за малите бизниси. Според Хафингтон пост: "Од јуни 2007 година, почетокот на финансиската криза, до декември 2015 година, кредитите на мали деловни кредити на кредитни унии се зголемија за повеќе од 130% во текот на периодот.
Оние заеми во банките всушност се намалија за 10 отсто во тоа време ".
Кредитните унии се помали, повеќе локално ориентирани институции и како такви се со поголема веројатност да позајмат на мали бизниси во нивните заедници. Банките, од друга страна, станаа поголеми и повеќе национални (и меѓународни) преку спојувања и превземања. Колку е поголема институцијата, толку помалку веројатни одлуки (како што се кредитната политика) се прават на локално ниво.
Примери: апликацијата на Стивен за кредит за мал бизнис беше одбиена, бидејќи тој немаше колатерал.
Заеднички инвестициски фондови
Инвестиционите фондови на Заедницата се непрофитни организации посветени на помагање на луѓе кои не можат да ги добијат кредитите што им се потребни за да станат на нозе од традиционална институција за кредитирање (како што се банка или кредитна задруга), често поради тоа што немаат кредит историја или колатерал што бара традиционална кредитна институција. Некои од овие фондови за заеми во заедницата, исто така, ќе им помагаат на луѓето со лоша кредитна историја (иако тие, најверојатно, ќе инсистираат на тоа дека ќе продолжите преку кредитното советување).
Значи, ако немате кредитна историја или колатерал поради развод, бидејќи сте нов имигрант или затоа што сте млад или ако имате слаб кредитен рејтинг поради проблеми со отплата, вашиот локален фонд за заеми во заедницата може да биде подготвен да даде ти мал бизнис заем.
Сепак, вашиот бизнис потфат треба да биде локален. Инвестиционите фондови на Заедницата го добиваат својот работен капитал од своите заедници. Додека одреден фонд може да има некоја поддршка од владата, типично најголемиот дел од средствата од заемот доаѓаат од инвестиции наменети од цркви, услужни групи и локални бизниси.
Различните фондови за заеми во заедницата имаат различни параметри за кредитирање, па веднаш не ги запишувајте како потенцијален извор на стартни пари или пари за да го проширите вашиот мал бизнис; ако барате заеми за мал бизнис, особено за да започнете бизнис, дефинитивно вреди да се проверите со вашиот локален фонд за заеми во заедницата за да видат дали можеби ќе се квалификувате.
Пред да се пријавите за инвестициски фонд на Заедницата
Секој од овие фондови за заеми во заедницата сака да види солиден деловен план како дел од вашата апликација. Ако немате еден, мојата Пишување на бизнис план серија која започнува со Бизнис план контури ќе ве води низ процесот на пишување на еден.
Исто така види: