Кој му треба?
Повеќето бизниси кои купуваат DIC покриеност имаат значителна изложеност на поплави или земјотрес.
Бизнис обично го купува ова покритие поради една од следниве причини:
- Нејзиниот осигурител на комерцијална сопственост не е во можност или не сака да обезбеди осигурување од земјотрес или од поплави.
- Нејзиниот осигурител на комерцијална сопственост е подготвен да обезбеди осигурување од поплави или земјотрес, но премијата е повеќе од она што бизнисот сака да го плати.
- Бизнисот купил поплави или земјотрес, но бара дополнителни граници.
Политики Вари
Осигурувањето на ДИК обично се дава како посебна политика. Тоа е тип на внатрешно морски осигурување. Повеќето држави не бараат ДИК осигурителни компании да ги поднесат своите стапки или формулари за политиката со регулаторите за осигурување. Така, осигурениците обично се слободни да користат какви било форми и стапки што ги избираат. Достапни се стандардни DIC формулари, но повеќето осигурители кои нудат DIC осигурување користат свои сопственички форми. Како резултат на тоа, политиките на ДИК се разликуваат од еден осигурител до следниот.
Може да биде примарна или вишок
Политика DIC може да се примени на примарна или прекумерна основа.
Ако бизнисот нема друга заштита од поплави или земјотрес, политиката на ДИК треба да служи како примарно осигурување. Ако бизнисот има одредена покриеност со поплави или земјотреси, политиката ќе обезбеди вишок покриеност.
На пример, претпоставиме дека ABC Manufacturing поседува складиште лоцирано во област која е подложна на поплави.
ABC купува политика за поплави преку Националната програма за осигурување од поплави (NFIP). Политиката за поплава обезбедува максимални граници од 500.000 долари за изградба на имот и 500.000 долари за лична сопственост. Сепак, вредноста на складот и неговата содржина е околу 8 милиони долари. ABC Manufacturing купува политика на DIC која обезбедува лимит од 7 милиони долари за објектот и неговата содржина.
Имајте на ум дека некои осигуреници од ДИК ќе обезбедат осигурување од поплави за имот што се наоѓа во поплави, само ако имотите се веќе покриени со федералната програма за поплави.
Карактеристики на ДИК Политики
Додека политиките на ДИК се разликуваат, тие имаат многу заеднички карактеристики. Еве го општ преглед на покриеноста на ДИК.
Покриени опасности
Некои политики на DIC се напишани на именувани опасни форми. Овие политики ја ограничуваат покриеноста на наведените опасности (обично поплава и / или земјотрес). Други политики се напишани на сите ризични форми. Тие покриваат директна физичка загуба или оштетување на опфатениот имот од која било причина за загуба која не е посебно исклучена. "Севкупниот ризик" текст може да биде измамен бидејќи политиките обично ги исклучуваат опасностите (освен земјотресот или поплавата) кои се опфатени со политиката на политиката за комерцијална сопственост на имателот на полисата.
Пред да купите DIC политика, погледнете ги дефинициите за поплава и земјотрес .
Овие термини може да не го имаат истото значење во политиката на DIC како што тоа го прават во стандардната политика за комерцијална сопственост. Покрај тоа, дефинициите во политиката на ДИК можат да бидат во конфликт со оние во политиката за поплава или земјотрес.
На пример, претпоставувам дека вашиот бизнис е осигуран за поплава според политиката на НФИП и политиката на ДИК. Сојузната политика за поплава опфаќа валјак со дефиницијата за поплава . Сепак, вашата политика на DIC посебно исклучува лизгање на земјиштето и кал . И покрај тоа што покрива поплави, нејзината дефиниција на овој термин не вклучува одлив на мраз. Конфликтот помеѓу вашите политики за поплава и DIC може да биде проблематичен ако вашиот бизнис ја одржува загубата предизвикана од mudflow.
Повеќето политики на ДИК ги исклучуваат загубите предизвикани од спроведувањето на градежните кодови. Кодовите за градба поставуваат минимални стандарди кои мора да се исполнат кога е изградена нова зграда.
Овие кодови често се применуваат на постојните објекти кои се поправени или реконструирани по одржување на тешка штета. Тие можат значително да ги зголемат трошоците за поправка на зграда. За среќа, некои ДИК осигурителни компании нудат изградба на уредување на осигурување како опција за покривање.
Ограничувања и одбивки
Политиките на ДИК обично содржат посебни граници за поплава и земјотрес. Видовите на граници варираат од политика до политика. Некои содржат граници на појави и граници на агрегат. Други содржат само агрегатни граници.
Сите политики на DIC содржат одбитоци , и обично се поголеми од оние што се наоѓаат на стандардните политики за комерцијална сопственост. Како одбитни средства пронајдени во земјотресните политики, ДИК одбитоци често се засноваат на процент на осигурени вредности. На пример, да претпоставиме дека осигурената вредност на една зграда е 1 милион долари, а одбитокот е 10 проценти. Ако зградата одржува штета од 300.000 долари, осигурителот ќе плати само 200.000 долари за загубата. Ќе го одземе одбитокот од 100.000 долари (1.000.000 X.1 = 100.000 долари) од износот од 300.000 долари.
Во зависност од политиката, одбитокот може да се примени одделно за секоја зграда, за секоја локација, или за целиот имот на сите локации. Општо земено, одбитокот кој се применува на секоја зграда е поповолен, бидејќи може да биде помал од одбитокот што важи за сите осигурени имоти.
Во зависност од политиката, DIC осигурување може да плати загуби врз основа на вистинската парична вредност или трошокот за замена на оштетениот имот. Општо земено, треба да купите политика на DIC која плаќа загуби на ист начин како вашата политика за комерцијална сопственост.
Без коосигурување
Повеќето политики на ДИК не содржат клаузула за коосигурување . Ова им овозможува на осигурениците да го осигураат својот имот за помалку од неговата целосна вредност, без страв од казна за недоволно осигурување. Таа, исто така им овозможува на осигурениците да го покриваат имотот на помалку од неговата целосна вредност. Истото важи и за имотите што се наоѓаат во области кои се многу склони кон земјотреси. Осигурител на ДИК можеби е подготвен да покрие зграда за загуби од земјотрес, но само за дел, како што е 50 или 75 проценти, од неговата заменска вредност.
Бизнис приход и екстра трошоци
Конечно, политиката на ДИК може да ги покрие загубите во доходот и дополнителните трошоци кои произлегуваат од физичко оштетување на опфатениот имот со поплава или земјотрес. Ако на вашата компанија му е потребен бизнис приход и / или дополнителен трошок за осигурување, осигурајте се дека тие покритици се вклучени во било која политика на DIC што ја купувате.