Една вечер неколку стотици жители на Ситивил маршираат по главната улица. Тие протестираат поради употребата на јавните средства за изградба на нов спортски стадион.
Демонстрациите се одвиваат мирно додека не пристигне група поддржувачи на стадионот. Приврзаниците и марширите разменуваат навреди и се пробива борба. Потоа некој фрла камен низ стакло со прозорец и се распадна немирите. Немирите почнаа да грабеж и вандализирање на локалните бизниси. Одеднаш, толпата навлегува во кафуле Капитал и се појавува хаос. Полицијата евентуално пристигнува и немирите се укинуваат.
Сега следното утро Карл ја испитува штетата. Предниот прозорец на кафето е разрушен и вратата е оштетена. Светлосни тела беа искинати од ѕидовите. Скршен мебел е расфрлен низ трпезаријата. Скршени вино шишиња, скршени стакларија и искинати покривки за перење. Кујната останува недопрена, но фрижидерот и замрзнувачот се одземени од храна. Ограбувачите, исто така, украле неколку случаи на алкохол.
Карл телефонирал на осигурителниот имот за да ја пријави штетата. Прилагодувачот пристигнува неколку часа подоцна.
Кога наместувачот заминува, Карл составува екипа за чистење и поправка. Тој го заменува мебелот, стакларија и други предмети што ги уништија вандалите. Тој ја заменува ограбената храна и алкохолот.
Сега е три дена по немирите. Карл ќе го отвори кафулето кога ќе чуе лоши вести. Локалната противпожарна служба ја затвори главната улица најмалку две недели!
Очигледно, демонстрантите запалија еден хотел лоциран половина блок од кафеаната. Зградата беше сериозно оштетена и е во опасност од колапс. Главната улица ќе биде затворена додека зградата не може да се стабилизира.
Карл е вознемирен. Тој веќе изгуби три дена приход и затворањето на улицата ќе го изгуби многу повеќе! Колку од неговата имотна штета и загуби од доход ќе бидат покриени од неговата имотно осигурување?
Оштетување на физичката сопственост
Панелот на прозорецот, вратите и светлата што беа оштетени за време на немирите се дел од зградата на Карл. Така, овие предмети треба да бидат опфатени со покриеноста на зградата вклучена во политиката на Карл. Стаклоријата, мебелот, чаршафите, храна, алкохол и други предмети што биле оштетени или украдени треба да се квалификуваат за покривање под покриеност на Carl's Business Personal Property. Штетата ќе биде предмет на ограничувања ( специфични или ќебе ) и одбитни ставки наведени во неговата политика .
Немири, граѓанска воодушевување, вандализам
Повеќето политики за комерцијална сопственост покриваат штета предизвикана од каква било опасност која не е посебно исклучена. Немири, граѓанска конфузија и вандализам обично не се исклучуваат. Следствено, штетата предизвикана од некоја од овие опасности треба да биде покриена.
Многу политики не ги дефинираат немири , цивилна конфузија или вандализам .
Правните дефиниции за немири се разликуваат, но терминот обично значи нарушување на мирот, вклучувајќи најмалку три лица. За да претставуваат немири, поединците мора да дејствуваат заедно за да извршат насилни дејства против други луѓе или имот. Граѓанска мешаница е слична на немири, но општо вклучува повеќе луѓе. Немирите и граѓанската одмазда може да биде тешко да се разликуваат, така што опасностите често се наведени заедно. Вандализмот се однесува на намерно уништување на имотот на друга страна. Бидејќи оштетувањето на имотот на Карл било предизвикано од опасности кои не се исклучени, штетата треба да биде покриена.
Загуба на приходи и екстра трошоци
Бизнисот на Карл изгуби три дена приход поради физичко оштетување на неговото кафуле предизвикано од демонстранти и вандали. Губењето на приходот треба да биде покриено со неговото осигурување на деловен приход .
Карл веројатно имал некои дополнителни трошоци за да го стори својот бизнис и да работи толку брзо. На пример, тој можеби платил дополнителни транспортни трошоци за да има храна и други резерви да се упатиле во неговото кафуле. Овие додадени трошоци треба да бидат покриени под дополнителниот трошок на Карл.
Што е со губењето на приходот кој кафето ќе го претрпи поради затворањето на улицата наредено од пожарната служба? Осигурување на бизнис приход обично вклучува граѓанско покривање . Вториот покрива загуба на приход што се случува бидејќи пристапот до вашите простории е забранет од страна на граѓански орган, како што е противпожарната служба. Пристапот мора да биде забранет поради оштетување со покриена опасност за имотот што не е лоциран во вашите простории.
Опфатот на граѓанската власт важи за ограничен временски период, обично три до четири недели. Може да бидете во можност да го продолжите овој временски период со плаќање дополнителна премија.
Одделот за противпожарника го негираше пристапот до околината околу ресторанот на Карл поради оштетување на огнот во блискиот хотел. Така, приходот што Карл го губи поради затворањето на улицата треба да биде покриен (во зависност од бројот на денови за кои се обезбедува покривање на неговата политика).
Период на чекање
Важно е да се истакне дека многу полиси за имотот вклучуваат период на чекање (вид одбиток) под осигурување за осигурување од бизнис. Периодот на чекање се однесува и на покриеноста на граѓанските власти (но не и на дополнителен трошок). Типичен период на чекање е 72 часа.
Опфатот на бизнис приход се однесува на губење на приходот што го издржувате поради суспензија на вашите операции за време на периодот на реставрација . Кога се применува период на чекање, периодот на реставрација започнува 72 часа по физичката загуба. Доколку покриеноста со приходите од бизнисот на Карл вклучува период на чекање од 72 часа, приходот што го изгубил во текот на три дена неговиот бизнис бил затворен поради немирите нема да биде покриен. Периодот на чекање, исто така, најверојатно ќе се применува под неговото покривање на цивилните власти.
Сите полиси за имот не содржат период на чекање под покриеност на приходите од бизнис. Вашиот агент или брокер може да ви помогне да утврдите дали вашата политика го содржи ова ограничување.