Управување со вашата готовина и ликвидност за тековниот успешен бизнис
Старт-ап бизниси често се наоѓаат недостаток на готовина право надвор од трговската марка.
Постојните бизниси можат да најдат начини да преживеат ако можат да најдат начини да генерираат готовина. Кешот е единствениот најважен елемент за опстанок за мал бизнис. Малите бизниси често велат дека неможноста да се контролира готовината е нивниот најголем проблем.
Исто како на поединец или на семејство, на компаниите им е потребна парична перница за да се потпрат. Ова им дава сигурност во нестабилни времиња. Исто така им дава можност да ги искористат стратешките инвестиции или да ги искористат можностите за намалување на трошоците. Малите бизниси, исто така, треба да се фокусираат на концептот на слободен проток на пари со цел да се утврди дека готовината перница.
Данкан Конор, зборува за тоа како компаниите го искористиле својот тек на готовина за да останат успешни во текот на рецесијата во периодот 2007-2009 година . "Тоа е едноставен случај за управување со тоа колку тече или излегува од вашиот бизнис и кога. Успешните бизниси ги менаџираа своите трошоци , максимизирани маргини и изградена нивната база на клиенти. "
"Една од првите работи што успешни бизниси ја направија за време на рецесијата беше да го разгледаат нивното позајмување и повторно да преговараат за условите на нешто што, иако тоа може да биде повеќе од неколку години и, на крајот, поскапо, сега има пониски исплати. веројатно лоша идеја за повеќето бизниси, но ако рефинансирањето на постојниот долг ви овозможува да останете во бизнисот, има одредена пречка за тоа. "
"Другите бизниси договориле подолги периоди за плаќање на добавувачи, а во исто време барале и побрзи плаќања од клиенти".
Друг начин на кој бизнисите кои преживеале рецесија успеале да го контролираат паричниот тек беше да управуваат со тоа колку инвентар се носеше во било кое дадено време - инвентар чини пари, а инвентарот кој седи на ѕидот на складиштето во текот на неколку недели има можност за трошоци што може да го банкротираат вашиот бизнис.
Најмалата посакувана контрола на трошоците е секогаш во човечки ресурси, но како што се намалени нарачките, многу производствени бизниси отпуштија персонал, воведоа замрзнувања или намалувања за плати и бенефиции, ги намалија инвестициите во вработувањето и обуката ".
Конор заклучува: "Од другата страна на нештата, правејќи пари проток внатре, имаше и неколку трикови, исто така."
" Факторингот за прибирање на сметки се појави на радарите на повеќе мали оператори во последните две години, но најважните се фактите дека ги продавате вашите фактури за три до десет проценти помалку од износот на фактурата . Сега прашувате зошто секој бизнис Одговорот е дека за повеќето бизниси, 90 проценти од фактурата сега е подобра од 100 проценти од фактурата во деведесет дена.Тоа е ако купувачот плаќа во целост. Факторингот им овозможи на бизнисите да ги добијат речиси сите свои фактури платени од трета страна и се фокусира на водење бизнис и генерирање на води, наместо да бркаат плаќања.
Третата страна го брка клиентот за плаќање. "
"Многу индивидуални сопственици и партнерства ја намалуваат износот на сопствениците, а во многу случаи, сопствениците инјектираат повеќе од сопствената готовина во бизнисот за да продолжат да работат, додека други го пренесуваат својот бизнис во повеќе различни или профитабилни области ".
Пари и профит
Паричниот тек и профитот не се исти. Финансиското сметководство не е фокусирано на паричниот тек . Таа е фокусирана на нето приход или профит. На долг рок, профитот и паричниот тек се приближно исти, но клучната разлика е времето.
Времето може да биде толку круцијално за мал бизнис . На пример, кога ќе направите продажба на кредитен клиент, веднаш ќе ја препознаете продажбата на вашата билансна сметка. Тоа се нарекува пресметливо сметководство . Сепак, не ги добивате парите веднаш.
На вашиот паричен буџет и вашата изјава за парични текови , вие не ја покажете таа кредитна трансакција додека навистина не добиете исплата.
Можете да видите како јазот помеѓу добивката и паричниот тек може да биде многу голем. Ако имате брз пораст во продажбата на кредити, на пример, профитот би можел да го надмине вистинскиот приход од готовина. Овој вид на ситуација ги прави помалите компании многу ранливи на губење пари.
Што е ликвидност?
Често го слушате зборот ликвидност што се користи во комбинација со управување со готовина. Ликвидност е способноста на фирмата да ги плати своите краткорочни должнички обврски. Со други зборови, ако фирмата има соодветна ликвидност , таа може да ги плати своите тековни обврски како што се сметките што треба да се платат . Обично, обврските за плаќање се долговите што ги должите на вашите добавувачи.
Постојат методи кои можете да ги користите за мерење на вашата ликвидност. Анализата на финансискиот сооднос ќе ви помогне да одредите колку течноста е вашата фирма или колку ќе биде успешна во исполнувањето на нејзините краткорочни обврски за долг. Тековниот сооднос ќе ви помогне да го одредите соодносот на вашата тековна актива со вашите тековни обврски. Тековни средства вклучуваат готовина, побарувања, пописи и повремено други позиции како што се пазарни хартии од вредност. Треба да имате повеќе тековни средства од тековните обврски на вашиот биланс на состојба во секое време.
Брзиот сооднос ќе ви овозможи да утврдите дали можете да ги платите вашите краткорочни обврски за долг или тековни обврски, без да мора да продавате попис. Важно е за еден бизнис да може да го стори тоа, бидејќи, ако мора да продавате залихи за да платите сметки што значи дека треба да пронајдете купувач за тој инвентар. Наоѓањето купувач не е секогаш лесно или можно.
Постојат различни други мерки на ликвидност кои ќе сакате да ги користите за да ја одредите вашата готовинска позиција.
Фокусирањето на ликвидноста доаѓа природно на извршниот директор отколку на сметководител кој е обучен да вежба сметководство за пресметување . Кога вашиот бизнис е само стартување, вие во суштина го извади од чекова книжка, што е пример за готовинско сметководство . Додека има пари во сметката, вашиот бизнис е растворувач. Како што вашиот бизнис станува посложена, ќе мора да прифатите посложено финансиско сметководство. Сепак, треба да се фокусирате на ликвидноста и управувањето со готовина, иако ги следите нето приходите преку финансиско сметководство.
Пари буџети
Повеќето компании треба да подготват месечни парични буџети за да ги следат нивните пари. Всушност, паричните буџети треба да се направат шест до дванаесет месеци однапред за да се проектираат парични потреби . Готовиот буџет ќе ја опфати временската разлика помеѓу добивката што ја гледате на билансот на успех и готовината што всушност доаѓа во фирмата и истекува од фирмата.
Целта на готовинскиот буџет не е да се постават цели за пари, туку да се предвидат потребите. Ако подготвите готовински буџет од 6 до 12 месеци однапред и вашите потреби се менуваат, потоа промените ги вашите парични буџети. Држете ги актуелни, бидејќи трошоците за ниско ниво на готовина во бизнисот се високи. Треба да го знаете тоа од своите лични финансии. Подгответе ги своите буџети конзервативно.
Готовинските буџети можат да ги опфатат "што-ако" сценарија. Можете да ги користите за тестирање на различни можни сценарија за иднината. Можете да прикачите процент на веројатност кон идното сценарио и да ги тестирате вашите претпоставки. На пример, можете да ја промените брзината на вашите колекции или времето на купување инвентар и да видите како тоа влијае на вашата готовинска позиција.
Како да го зголеми вашиот готовински тек
Вашата цел, како сопственик и менаџер на вашата компанија, е да се притисне целата готовина од вашиот биланс на состојба што можеш. Не само што сакате да добиете колку што е можно повеќе пари од вашата компанија, туку исто така сакате да го чувате во случај на потенцијална или реална криза.
Двајца од твоите тековни сметки за средства се обично големи одводи на вашата готовина. Тие се попис и побарувања. Попис е производите што ги продавате и побарувањата се вашите кредитни сметки или оние сметки што го претставуваат кредитот што го доставувате до потрошувачите. Билансите во двете сметки треба да се конвертираат во пари колку што е можно поскоро.
Можете да ја користите анализата на финансиските соодноси за да ја проверите вашата позиција во врска со пописот и побарувањата . Показателите за промената на залихите може да ви кажат дали вашиот попис е застарен или ако се продавате толку брзо што сте го порибувале. Коефициенти на побарувања на сметки, како што е извонредната продажба на денот, може да ви кажат колку брзо вашите кредитни клиенти ги чистат своите сметки. Откако ќе ја одредите позицијата на вашиот попис и побарувања, можете да ги преземете соодветните активности за да ги прилагодите и да имате повеќе пари што доаѓаат во вашата фирма.
Друг начин да добиете повеќе пари во вашиот бизнис во врска со вашите кредитни клиенти и сметки побарувања е користење на lockbox систем за наплата на плаќања. Ако имате исплати за жичен или испратен до фиксен приклучок, тие исплати побрзо се вклучуваат во вашата сметка. Вашата банка потоа може да ги избрише средствата на интересна сметка.
Друга краткорочна стратегија за исфрлање пари од вашиот биланс на состојба е да ги погледнете тековните обврски на вашиот биланс на состојба . Се фокусира на вашите сметки се плаќаат. Тие се она што го должат вашиот добавувачи. Плаќајте ги сметките што треба да ги платите на денот кога тие се должат, не рано. Нема причина да им ги дадете на вашите добавувачи вашите пари дена пред да се плати сметката. Вашиот бизнис треба да го користи тој пари. Раширете ја употребата на вашите средства.
Клучеви за добро управување со готовина
Во крајна линија за добро управување со готовината е дека, во услови на криза, типичните финансиски извештаи стануваат ирелевантни и сето она што е важно е преживување од парична гледна точка. Во криза со готовина, како што е рецесијата, фокусирањето на сопственикот на бизнисот станува неопходно, многу краткорочно. Честопати, паричната криза ќе придонесе за добри практики за управување со готовина во деловните менаџери што ќе го пренесат од тој ден напред.
Менаџерите треба да разберат како да подготват месечен паричен буџет . Следно, тие мора да ги разберат изворите и начинот на употреба на готовина како оние наведени во Извештајот за паричните текови , еден од трите потребни финансиски извештаи . Повратните информации што ги добивате од овие финансиски извештаи се непроценливи. Почнувајќи од инвентар и побарувања, ако менаџерите можат да го максимизираат својот готовински тек, речиси секогаш може да избегнат губење од оперативните пари и да се изложат на проблеми со паричните текови.