Финансирање на вашиот мал бизнис користејќи ги вашите побарувања

Добивање на готовина за вашиот мал бизнис со користење на доверување и факторинг

Користењето на вашите побарувања, или кредитни сметки на вашите клиенти, за да се добие финансирање за вашиот мал бизнис, е уште еден метод за собирање пари за потребите од работен капитал. Обете побарувања за финансирање и финансирање на залихите обично се користат за брзи, краткорочни заеми кога не е можно да се добие краткорочен заем од банка или друга финансиска институција. И двете се користат за да се подигне работен капитал или парите кои ги користите за вашите секојдневни операции.

Финансирањето на побарувањата или факторингот исто така може да се користи како алтернатива за финансирање на банките.

Компаниите за комерцијални финансии често нудат финансирање на побарувања за мали бизниси. Понекогаш, комерцијалните банки или други финансиски институции исто така ќе понудат финансирање на побарувања. Каматните стапки обично се повисоки за овој тип на финансирање отколку за традиционалниот заем од банка.

Постојат два начини на финансирање на побарувања.

Обезбедување на побарувања

Верувањето или назначувањето на побарувањата на сметките значи дека вие во суштина ги користите вашите побарувања како обезбедување за да добиете пари. Заемодавачот ги има побарувањата како обезбедување, но вие, како сопственик на фирма, сè уште се одговорни за наплата на долговите од вашите кредитни клиенти.

Давателот го разгледува распоредот за стареење на побарувањата на сметките на деловната фирма при одредување кои од нив ќе ги прифатат како залог. Обично, давателот ги прифаќа само оние побарувања што не се задоцнети.

Задоцнети сметки не прават добар залог. Исто така, доколку клиентот има кредитни услови што им се одобрени за кои давателот смета дека се премногу долги, давателот не може да ги прифати тие конкретни побарувања. По разгледувањето на побарувањата на компанијата за заостанати сметки и услови кои не му се позајмува на давателот, тогаш давателот одредува кој износ на побарувањата на компанијата ќе ги прифати.

После тоа, давателот обично ќе го прилагоди тој износ за враќање и надоместоци. Во тој момент, тие ќе одлучат кој процент од вредноста на прифатливите побарувања ќе ги заемот и ќе го направи заемот на малиот бизнис. Процентот на кој тие ќе заем е обично околу 75-85%.

Еве еден пример за тоа како давателот ги проценува побарувањата на сметките на малото стопанство за да утврди колку од заемот ќе го направат.

Доколку мал бизнис го попречува кредитот, тогаш давателот ги презема побарувањата на сметките на компанијата и ги собира должните долгови.

Факторинг побарувања

Факторирањето на побарувањата на вашата сметка значи дека вие всушност ги продавате, за разлика од нивно обезбедување како фалсификувачка компанија. Факторингот ви дава авансно плаќање за сметки што ќе треба да ги чекате за плаќање. Авансот е обично 70-90% од вкупната вредност на побарувањата. По полнење на мала надокнада за компанијата, обично 2-3%, останатиот биланс се плаќа откако ќе се исплати целосниот биланс на факторот.

Факторингот е релативно скап извор на финансирање, но цената се намалува, бидејќи факторингот презема ризик од неисполнување на обврските од страна на клиентот.

Факторингот е важен во малопродажната индустрија во САД. Всушност, индустријата за облека учествува со околу 80% од сите американски факторинг, иако многу мали бизниси во голем број индустрии ја користат оваа форма на финансирање кога им се потребни краткорочни кредити за обртни средства .

Понекогаш, користењето на финансирање на побарувања е се она што стои помеѓу вашиот мал бизнис и банкрот, особено за време на рецесија или други тешки времиња за вашиот бизнис. Немојте да се колебате да го користите за потребите на вашиот работен капитал ако ви треба. Сепак, не е прифатливо финансирање за долгорочни потреби за финансирање на бизнисот.