Кога бизнисот е во таква ситуација, постојат неколку начини на кои тие можат да се извлечат од финансиска криза.
Еден од најчестите начини е со аплицирање за заем. За жал, во денешно време стана многу тешко за малите бизниси да добијат традиционални заеми поради лош кредит. Многу финансиски институции не се подготвени да даваат заеми за бизниси со слаб кредитен рејтинг.
Поради тоа, заемодавците дојдоа за да осигураат дека дури и бизнис кој има слаб кредит може да пристапи до кредити со користење на нивните средства како колатерал за заемот. Ова е она што се нарекува кредитно засновано на средства. Ако некој бизнис има некои вредни средства, средствата се користат како залог за кредитот, така што во случај сопственикот на бизнисот да не го отплати заемот, давателот може да продолжи и да го продаде средството со цел да го врати заемот. Таа стана еден од најлесните начини за малите бизниси да добијат брзи пари за да продолжат да работат.
Процесот на кредитирање врз основа на средства не е толку тежок како другите методи што може да ги користи бизнисот за да добие заем.
Сепак, тоа не е целосна и лесна кога станува збор за кредити засновани на средства ! Има свои недостатоци кои секој претприемач треба да ги знае пред да ги користи своите средства како залог за заем. Еве еден брз поглед на замките на средствата засновани кредитирање на сопствениците на бизнисот.
Сите средства не се квалификуваат како колатерал
Фактот дека позајмувањето врз основа на средства ги користи средствата на бизнисот како колатерал не значи дека секое средство може да се користи како колатерал.
Заемодавците, исто така, имаат одредени услови кои треба да ги исполни средствата пред да се искористи како залог за заемот. Ако работите со бизнис, постојат некои средства кои се повредни од другите.
Поголемиот дел од времето заемодавачот ќе сака да даде предност која има повисока вредност, ниска стапка на амортизација и лесно може да се конвертира во течни пари. Ова покажува дека не секое средство ќе ги исполни сите овие услови. Во последно време, заемодавателите ги користеа побарувањата на претпријатијата како колатерал за заемот во кој одреден процент од дневната продажба се одзема за да го отплати заемот. Доколку побарувањата на сметката не се доволно силни за да се користат како обезбедување тогаш заемодавачот ќе бара средство да се користи како залог за заемот. Но запомнете, не сите средства може да се квалификуваат да се користат како залог.
За средство за да се квалификува, мора да има висока вредност, ниска стапка на амортизација или висока стапка на благодарност и лесно да се конвертира во пари. Тоа се условите кои го прават средството да се користи како колатерал кога станува збор за кредитирање базирано на средства. Ова значи дека бизнисот чии побарувања на сметките се слаби и чии средства не се квалификуваат ќе имаат тешко време да се квалификуваат за заем врз основа на средства.
Повисоки трошоци
Споредено со традиционалните кредити , кредитите засновани на средства, чинат повеќе.
Некои банки или други финансиски институции сакаат заемопримачот да обезбеди многу детални информации за средствата што се користат како залог за заемот. Поголемиот дел од времето, ова добива сопственици на бизниси кои не се свесни за какви било опипливи информации за нивните средства.
Ова дефинитивно ги принудува претприемачите да даваат многу конкретни информации за сегашната вредност на предметното средство и стапката на амортизација на средството. Собирањето на сите тие информации е сопствен трошок и на тој начин се зголемува цената на заемот.
Од друга страна, некои банки можат да наплатуваат надоместоци за ревизија, надоместоци за внимание и каматна стапка на заемот. Ова секогаш ќе го направи заемот базиран на средства премногу скап за малите бизниси во споредба со традиционалниот заем. Кога станува збор за традиционален заем, единственото нешто што го наплатува банката е каматната стапка и ништо друго.
За жал, малите бизниси со лоша кредитна евиденција не можат да се квалификуваат за традиционален заем од финансиска институција. Ова е местото каде што заем врз основа на средства доаѓа за спас за бизниси со лоша кредитна евиденција, но имаат материјални средства кои може да се користат како залог.
Многу ниски вредности на колатералот
Кога станува збор за заеми засновани на средства, заемодавачот често бара имот кој брзо може да се конвертира во пари во случај сопственикот на бизнисот да не го отплати заемот. Ова значи дека заемодавателите секогаш ќе ја намалат вредноста на предметниот колатерал.
На пример, ако пазарната вредност на стан што се користеше како залог за заем е 300.000 долари, давателот може да ја вреднува на 230.000 долари и да ви даде заем од 230.000 долари. Ова е многу голем удар за сопственик на бизнис, бидејќи вредноста на колатералот е намалена, во случај да не сте ја повратиле заемот, давателот го продава како отстапка за да ги вратат парите. Оваа девалвација на колатералот ги прави кредитите засновани на средства како опција за ризик.
Во друго сценарио, постојат средства чија вредност задржи благодарност по одредено време траење. Кога таквото средство се користи како залог за заем, давателот во споредба со заемопримачот во случај заемопримачот да не го отплати заемот. Да претпоставиме дека одредено средство кое се користело како залог за заем не е вредно на 300.000 долари, а стапката на апресијација е 10% годишно. Доколку заемопримачот не може да го отплати заемот, тоа значи дека давателот ќе го продаде по повисока цена и направи профит.
Од друга страна, ако вредноста на колатералот го цени, давателот не може да ги зголеми кредитните лимити на заемопримачот. Лимитот на заем е константен и покрај зголемувањето на вредноста на средството, кое се користи како залог за заемот. Трите сценарија покажуваат дека давателот на заем врз основа на средства секогаш ќе има превласт кога станува збор за вреднување на имотот.
Ако средството го цени во вредност, толку повеќе профит давателот ќе го направи во случај претприемачот да не го отплати заемот. Второ, давателот секогаш ќе ја цитира вредноста на средството пониско од сегашната пазарна вредност. Ова ве прави да се квалификувате за помал заем од она што го очекувавте. Затоа, заемот заснован на средства не е толку добар колку што мислите.
Можност за губење на вредни средства
Како што беше кажано претходно, заемот заснован на средства е вид на заем со кој заемопримачот користи вредно средство како колатерал за да му се даде заем. Колатералот што се користи може да биде продаден од заемодавачот за да ги поврати парите што му биле доделени на заемопримачот во случај заемопримачот да не го отплати заемот.
Ако не успеете да ги отплатите парите, заемодавачот дефинитивно ќе дојде за средството кое беше искористено како залог на прво место и го продаде. Кога тоа ќе се случи, давателот прави многу профит, особено на средствата чијашто вредност продолжува да ги цениме со време како што се деловните простории или машини. Ова ќе го направи заемопримачот да изгуби многу вредно средство кое би можело да се искористи за да се зголеми деловниот раст во блиска иднина.
Понекогаш, бизнисот може да не успее да го отплати заемот, а средството што се користеше како колатерал има многу ниска пазарна вредност, така што парите не се доволни за расчистување на заемот. Кога тоа ќе се случи, давателот ќе биде присилен да заплени други средства што ги има бизнисот со цел да ги продадат и целосно да ги вратат парите. Ова дефинитивно ќе го направи заемопримачот да изгуби многу вредни средства.
На пример, претприемач можел да користи автомобил како колатерал, но бидејќи автомобилот депрецирал во вредност, ако не го отплати заемот, ќе го натера заемодавачот да го продаде автомобилот и ако вредноста на автомобилот е ниска, тогаш давателот може да дојде за вашиот простории. Ова значи дека ќе завршиш да го изгубиш автомобилот и просториите за заемот да се врати целосно.
Над хипотека
Еден голем ризик од ставање на средства како колатерал за кредитите е над хипотека. Ако користите станови како колатерал за заемите, ќе завршите повеќе поради заемите од она што навистина го имате во капиталот. Ако вредноста на становите се намалува, тогаш давателот ќе биде принуден да земе повеќе колатерал од вас за да ги поврати парите.
Ова е она што се нарекува како над хипотека на сопствените средства. Ова е голем ризик дека бизнисот никогаш не треба да влезе, бидејќи сопственикот на компанијата може да го изгуби секое вредно средство што бизнисот му го должи на заемодавачот кога станува збор за закрепнување на заемот.
Ова покажува дека користењето на недвижен имот како колатерал за кредитирање базирано на средства не е една од најдобрите опции. Прво, доаѓа време кога пазарот за недвижнини паѓа. Кога ова се поклопува со деловното работење што не го отплати заемот, тогаш заемодавачот ќе го продаде предметниот колатерал и ако не даде доволно пари што може да го поврати заемот, тогаш се повеќе и повеќе имот ќе треба да биде задржан од заемодавачот, со цел за враќање на парите. Ова е огромен ризик бидејќи бизнисот може да го изгуби целиот свој имот на долг рок.
Не се гради врз кредитен рејтинг
Лошата работа со обезбедените заеми е тоа што тие не се градат врз основа на кредит од бизнисот. Ова е поради фактот дека секој бизнис кој достигнува точка на користење на сопственото средство како колатерал за заем се смета за финансиски нестабилен.
Така, ако сте тип на човек кој сака да изгради кредит, а потоа оди за заем врз основа на средства нема да биде најдобра опција за вас. Ова е неповолно за заемопримачот, особено оној кој е посветен на отплата на заемот во текот на договорениот период. Ако земете заем врз основа на средства и се борите да го отплатите целосно, нема да додадете ништо во вашиот кредитен извештај.
Кога ќе ги споредите кредитите засновани на средства на традиционални кредити во смисла на градење на вашиот бизнис кредитен извештај, тогаш традиционалните заеми се далеку многу подобри. Кога ќе отплати традиционален заем на време, вашиот кредитен рејтинг ќе оди со времето. Еден добар кредитен рејтинг го прави вашиот бизнис привлечен за кредиторите и на тој начин добивате заем станува полесно.
Секој доверител ќе биде 90% сигурен дека секој бизнис со добар кредитен рејтинг ќе може да го поднесе отплатата на кредитот на време. Сепак, дури и ако го отплатите кредитот заснован на средство на време, тој нема да го подобри вашиот кредитен рејтинг. Во краток преглед, поголемиот дел од времето сите обезбедени кредити имаат незначителни ефекти врз кредитен рејтинг на бизнис.
Редовно следење на средствата за да се обезбеди вредност
Кога користите предност на вашиот бизнис како колатерал за заем, заемодавачот или финансиската институција што ви го дала заемот ќе ви треба да вршите редовно следење на обезбедувањето за да се осигурате дека тој е во добра состојба и може да се продава со леснотија случај не успеете да го отплатите кредитот. Ќе бидете принудени да пишувате извештаи за состојбата на имотот, сега и тогаш. Всушност, давателот може дури и да диктира за тоа како треба да го искористите средствата за да бидете сигурни дека немаат абење.
Редовниот мониторинг може да биде многу заморен и здодевен. Понекогаш, заемодавците можеби дури и дојдоа во вашите простории за да го направат следењето самостојно. Ова ќе потрае поголем дел од вашето време и може да ве присили да ги одложите вашите други бизнис ангажмани. Како да тоа не е доволно, давателот може да обезбеди насоки за тоа како ќе се користи средствата за да се одржи неговата вредност.
Ова не е пожелна работа за секој сопственик на бизнис, но со заеми засновани на средства, ќе мора да се придржувате до упатствата на заемодавачот. Горенаведените недостатоци покажуваат дека заемот заснован на средства не е толку многу што мислат сопствениците на бизнисот. Пред да одлучите за користење на вашето средство како залог за заем, најпрво треба да ги разгледате горенаведените недостатоци.