Еве типично сценарио:
Пример
Elite Estates поседува неколку комерцијални објекти, вклучувајќи станбен комплекс наречен Verdant Villas. Елиот, менаџер на Elite Estates, смета дека комплексот изгледа малку валкан. Тој одлучува дека зградите може да користат слој од боја и да контактираат со изведувач на сликарство наречен Про сликарство.
Елиот подготвува договор со кој се истакнуваат некои услови што изведувачот на сликарство мора да ги исполни за да биде ангажиран. Еден важен услов е осигурување од одговорност . Про Сликарство мора да ја задржи комерцијалната политика за општа одговорност со граница од 1 милион долари за ограничување на појавата и општ агрегат од 2 милиони долари.
Петар, сопственик на Pro Painting, го потпишува договорот. Сепак, неговата компанија не може да направи сликарство додека Питер не го претстави Елиот со сертификат за осигурување од одговорност. Сертификатот ќе потврди дека "Про Сликање" има одговорности кои се наведени во договорот.
Сертификатите за осигурување вообичаено ги обезбедува осигурителен агент или брокер . Повеќето се издаваат на стандардни форми. Додека тие обично се користат како доказ за осигурување од одговорност, тие исто така може да се користат како доказ за други видови на осигурување. На пример, од сопственикот на зградата може да се бара да му го претстави на заемодавачот сертификатот за осигурување на имот.
Посебни сертификати се користат за осигурување на имот и одговорност.
Обезбедени информации
Стандардниот сертификат за одговорност содржи одделни делови за општа одговорност, авто одговорност , одговорност за чадор и надомест на работниците / одговорност на работодавачите. А сертификатот за одговорност содржи тип на информации наведени подолу. Во оваа листа, "осигуреникот" значи лице или компанија од која е побарано да го дадат сертификатот. Носителот на сертификатот е лицето или друштвото кое побарало сертификат.
- Име на осигуреникот и поштенска адреса
- Име и поштенска адреса на агентот за осигурување на осигуреникот
- Име и контакт информации за лицето во агенцијата за осигурување кое може да одговори на прашања
- Името на секој осигурител и неговиот NAIC број (идентификациски број доделен од страна на Националната асоцијација на комисионери за осигурување)
- Краток опис на политиките на осигуреникот и обезбедените граници, според видот на покриеност. На пример, Одделот за општа одговорност ги наведува шестете одделни лимити обезбедени од осигурителната полиса за одговорност. Исто така, укажува дали покриеноста на осигуреникот се применува врз основа на тврдења или настанување .
- Доколку осигуреникот купи комерцијална покриеност со автоматска одговорност , сертификатот треба да ги наведува типовите на автори што ги покрива политиката. Опциите вклучуваат "било кој авто", "сите сопствени автомобили", "најмени авто", "закажани автомобили" и " не-сопствени автомобили ".
- Ако осигуреникот има чадор политика , сертификатот треба да ги покаже ограничувањата што ги обезбедува. Исто така, треба да се наведе дали покриеноста се применува врз основа на тврдења или појави.
- Не се наведени ограничувања за покривање на надоместокот за работниците, бидејќи државните закони ги одредуваат придобивките што им се обезбедуваат на повредените работници Меѓутоа, треба да се наведат ограничувања за покриеност со одговорност на работодавачите .
- Описот на активностите кои осигуреникот ги извршува
- Името и адресата на носителот на сертификатот
- Изјава во која е наведена обврската на осигурителот, доколку постои, да го извести носителот на сертификатот ако осигурувањето на осигуреникот е откажано. Ова прашање е објаснето подетално подолу.
Дополнителен осигурен статус
Многу деловни договори бараат од осигуреникот да го покрие сопственикот на сертификатот како дополнително осигурено според политиката на осигуреникот за одговорност.
Во оваа ситуација, носителот на сертификатот може да побара изјава на уверението дека навистина е опфатена со полиса на осигуреникот како дополнителна осигуреник.
Во сценариото Elite Estates изложено погоре, да претпоставиме дека договорот помеѓу Elite и Pro Painting бара компанијата за сликарство да осигура Elite Estates како дополнително осигуреник според политиката на одговорност на Pro Painting. Со оглед на тоа што дополнителниот осигурен статус за Elite Estates е услов на договорот, Pro Painting мора да се усогласи. Агентот за осигурување на Сликарство мора да побара одобрување според политиката за одговорност на Про која ги наведува Елитите како дополнително осигуреник.
Некои политики за одговорност содржат јазик кој автоматски вклучува одредени страни како дополнителни осигуреници без потреба од одобрување. На пример, да претпоставиме дека политиката на Pro Painting ги покрива, како осигуреник, секое лице или организација за која Pro Painting врши операции ако Pro Painting се согласи со писмен договор да ја вклучи таа партија како осигуреник. Elite Estates ги исполнува овој опис. Така, треба да се покрие автоматски како дополнително осигуреник.
Сертификатот не е одобрување
Да претпоставиме дека од вас е побарано да доставите сертификат за осигурување од одговорност на XYZ Inc. Исто така, сте побарале да го вклучите XYZ Inc. како дополнително осигуреник според вашата политика на одговорност. Вашиот агент издаде сертификат во кој се наведува дека XYZ Inc. е дополнително осигуран според вашата политика. Сепак, вашиот застапник занемарува да побара дополнително осигурано одобрување од вашиот осигурител. Вашата политика не содржи автоматски дополнителен осигурен јазик. Никој не ја забележува грешката.
Шест месеци подоцна, XYZ Inc. е тужена поради вашата небрежност и бара покривање според вашата политика на одговорност . Дали XYZ ќе биде покриен како дополнителен осигуреник врз основа на изјавата во сертификатот? Одговорот веројатно не е. Сертификатот не е одобрување. Тоа не ја менува политиката. Ако покриеноста опишана во сертификатот не е содржана во политиката, мала е веројатноста дека ќе биде обезбедена покриеност.
Известување за откажување
До 2009 година, стандардниот формулар за издавање сертификати за осигурување од одговорност содржеше одредба за откажување на политиката. Оваа одредба наведува дека ако некоја од политиките наведени во сертификатот е откажана пред датата на истекот на рокот, осигурувачот "ќе се обиде" да го извести носителот на сертификатот одреден број денови однапред.
Бројни носители на сертификати веруваа дека оваа формулација гарантира дека ќе бидат известени ако полисата за одговорност на осигуреникот е откажана пред истекот на рокот. Сепак, многу носители на сертификати не беа известени кога политиките беа откажани. Зошто? Осигурениците ги следеа одредбите за поништување во политиката. Според стандардната политика за одговорност, само "вие" ( именуваниот осигуреник ) добиваат известување ако политиката е откажана.
Тековната форма што се користи за сертификати за осигурување од одговорност наведува дека ако некоја од политиките наведени во сертификатот е откажана на среден рок, известувањето ќе се достави во согласност со одредбите на политиката. Со други зборови, на дополнителните осигуреници ќе се обезбеди известување за откажување само ако политиката наведува дека ќе бидат известени.
Државни закони
Конечно, многу држави имаат донесено закон со цел да се стандардизира употребата на сертификати. Овие закони забрануваат употреба на сертификати кои вклучуваат лажни или погрешни информации. Сертификатите што ги содржат таквите информации не се валидни.