Вишок наспроти покриеност на чадор
Многу чадор политики обезбедуваат комбинација од вишок одговорност и покриеност со чадор.
Вишокот на покритие обезбедува дополнителни ограничувања кога загубата ги надминува ограничувањата предвидени со вашата примарна политика за одговорност. Квадрата покриеност се однесува на загубите кои не се опфатени со примарното осигурување.
Некои т.н. чадори се навистина вишок политики во себе. Тие едноставно го отсликуваат покриеноста што ја даваат основните политики. Кога купувате за чадор, побарајте политика која овозможува поширока покриеност од вашите основни политики. Вашиот агент или брокер може да ви помогне да одредите кој чадор е вистински за вас.
Договор за осигурување
Договорот за осигурување е основа на чадор. Логично е да започнеме кога разгледуваме политика. Се состои од широка изјава во која е наведено обезбеденото покривање. Постојат три клучни карактеристики кои треба да ги барате во договорот за осигурување.
Првиот е изјава дека осигурителот ќе "плати во име". Ова значи дека осигурувачот ќе плати отштета однапред, наместо да обезбеди надомест.
Избегнувајте некој чадор кој започнува со фразата "ние ќе ви го обештетиме." Ова значи дека вашиот осигурител ќе ви ги надомести трошоците само откако ќе ги платите од вашиот џеб.
Второ, чадорот треба да има ист покриеност ( појава или побарувања ) како ваша основна политика за општа одговорност .
Доколку политиката на примарната одговорност се применува на основа на појави, чадорот треба да се применува и на основа на настанување. Исто така, треба да купите мандат што го барате ако вашата почетна политика за општа одговорност е побарана.
Трето, проверете дали чадорот вклучува авто-осигурено задржување (SIR). СИР е износ од еден долар (како што е 10.000 долари) за кој мора да платите од џеб за секое побарување што е покриено со чадорот, но не со вашето примарно осигурување. Ако е можно, одберете политика без SIR.
Кој е покриен?
Политиката за чадор треба да ги опфати сите луѓе и лица опишани во "кој е осигуран" дел од вашата општа одговорност и комерцијални политики за авто одговорност . Идеално, ќе обезбеди поширока покриеност од вашите основни политики.
Една важна карактеристика што треба да ја барате е автоматско покривање на дополнителни осигуреници . Ова ја елиминира потребата да додадете поединечни страни во вашиот чадор преку поддршка . Некои политики опфаќаат одредени типови на дополнителни осигуреници, како што се земјопоседници или продавачи . Други ги опфаќаат сите страни вклучени како дополнителни осигуреници според вашите основни политики. Некои чадори го ограничуваат покриеноста на страните кои се обврзани да бидат покриени како дополнителни осигуреници според условите на писмениот договор .
Одбрана
Во одделот за одбрана на политиката треба да се наведе дека осигурителот ќе ги плати трошоците за одбраната, покрај (во рамките на) границите на политиката. Ова е важно бидејќи трошоците за одбрана на побарување може да бидат значителни. Доколку овие трошоци ја намалат вашата граница на осигурување, може да имате малку или нема покритие за да платите отштета.
Некои чадори не јасно кажуваат дали трошоците за одбраната се исплаќаат покрај границата. Во овој случај, побарајте терминот крајна нето загуба . Договорот за осигурување може да наведе дека осигурувачот ќе плати крајна нето загуба во име на осигуреникот. Ако политиката го содржи овој поим, погледнете го неговото значење во делот Дефиниции. Бидете сигурни дека крајна нето загуба не ги вклучува трошоците за одбраната.
Исклучоци
Ако сте купиле одговорност од работодавецот и осигурување од авто одговорност , вашиот чадор треба да ги вклучи и овие поклопувања.
Бидете сигурни дека тие не се исклучени.
При евалуација на цитат, задолжително прашајте какви привилегии и исклучувања осигуреникот ќе ги додаде во политиката. Имајте на ум дека чадор може да исклучи некои загуби кои се опфатени со примарната политика. На пример, повеќето чадори исклучат имотна штета на имотот во притвор или контрола, вклучувајќи и оштетување на просториите што ги изнајмувате . Исто така, повеќето чадор исклучуваат обврски наметнати врз вас под неосигуран автомобил-мотор или без виновник авто закон .
Услови
Многу чадори содржат одредба во делот Услови, под наслов Одржување на основното осигурување. Оваа клаузула типично бара од вас да ги задржите сите основни политики што биле во сила кога сте го купиле чадорот. Ако ја откажете или не обновите примарната политика, веднаш мора да го известите вашиот осигурувач за чадор.
Конечно, територијата на покриеност во чадор треба да биде поширока од онаа во вашата основна политика за одговорност. Повеќето чадори ги покриваат појавите и несреќите кои се случуваат насекаде во светот.