Задолжително или факултативно
Одбива или СИР може да се приклучи во политика или да се додаде преку одобрување . Тоа може да биде задолжително (што го бара осигурувачот) или опционално. Осигурителот може да не сака да обезбеди одредено покривање без одбиток или SIR.
Еден пример е комерцијална политика за чадор . Чадори понудени од страна на многу осигурителни компании вклучуваат SIR. Ако сакате да купите политика, мора да ја прифатите SIR.
Може да се бара одбивање или СИР ако вашата компанија има слаба загуба или е вклучена во опасна професија . На пример, општите политики за одговорност што се продаваат на изведувачите на покриви често вклучуваат задолжително одбивање на имотните штети.
Во некои случаи, одбиената или SIR може да биде достапна како опција за намалување на вашата премија . За оваа намена се користат одземени средства во осигурување на надомест на работниците . SIRs често се користат во општо осигурување од одговорност. Многу големи бизниси заштедуваат пари на нивната премија од одговорност со избирање политика со SIR од 100.000 долари или повеќе.
Додека одбитокот и SIR служат слични цели, тие имаат некои клучни разлики. Тие се наведени подолу.
Одбитно
Една препознатлива карактеристика на одбитокот е тоа што го намалува износот на осигурување на располагање.
На пример, да претпоставиме дека вашата општа политика на одговорност вклучува 5.000 франци франшиза за загуби од материјална штета . Лимитот за секое појавување е $ 500,000. Вие случајно предизвикате голем пожар што резултира со барање за имотна штета од $ 505.000. Вашиот осигурувач плаќа 495.000 долари (ограничување од 500.000 долари минус 5.000 франци).
Вие сте одговорни за одбитокот од 5.000 долари плус штетите од 5.000 долари кои го надминуваат лимитот. Бидејќи одбиената вредност се одзема од границата, целата граница не е достапна за покривање на загубата.
Кога се вклучени во политиката за одговорност, одбитокот обично се применува само за штети. Осигурувачот се справува со вашата одбрана и ги плаќа сите трошоци за побарувања. Овие трошоци не се предмет на одбивање. Во примерот што е опишан погоре, претпоставете дека осигурителот на обврска за плаќање плаќа 50.000 американски долари за правни трошоци за да го подмири тврдењето за имотната штета. Правните трошоци нема да бидат вклучени во одбитокот. Вашиот осигурувач ги плаќа како дополнителна исплата покрај штетата од 495.000 долари.
Самоосигурено задржување
За разлика од одбиената, самоосигуреното задржување не ја намалува вашата граница на осигурување. Откако вашата SIR е задоволна, целата граница е достапна за да се покријат побарувањата. SIRs често се наоѓаат во грешки и пропусти (професионална одговорност) политики.
Во претходниот пример, претпоставувам дека вашата општа одговорна политика вклучува $ 5.000 ПЗР, наместо да се одбие на побарувањата за имотна штета. Вашата политика и износот на побарувањето се исти како и погоре. Во овој случај, ќе ги платите првите 5.000 долари од штетата (вашиот SIR) и вашиот осигурител ќе ги плати преостанатите 500.000 $ (ограничување на политиката).
SIR не ја намалува вашата граница.
СИР може да аплицира само за штети или за штети и штети. Кога се вклучени трошоци за трошоци, вашата политика треба да специфицира дали вие или вашиот осигурител е одговорна за постапување со побарувања. Типично, вашиот осигурител ќе управува со побарувањето и потоа ќе ве наплати за вашиот дел од трошоците за побарување (вашиот износ за задржување). Некои политики може да наведат дека сте одговорни за постапување со побарувања додека не сте исцрпени вашите SIR.
Терминологијата не е точна
Условите за одбивање и задржување на самостојно осигурување не се користат секогаш на конзистентен начин. Политиката може да содржи "одбитна" која делува како SIR. Обратното исто така е точно. Затоа, важно е внимателно да ја прочитате вашата политика. Ако не разбирате како одбиената или ПИН влијаат на вашата покриеност, прашајте го вашиот агент или посредникот за помош.