Бизнис професионалци како архитекти, лекари, и компјутерски консултанти се одржи како експерти во својата област.
Овие лица се очекува да ги исполнат стандардите на грижа кои преовладуваат во нивната индустрија. Стандардите се разликуваат според професионалец. Во многу индустрии, професионалците се очекува да дејствуваат како разумно лице во слична ситуација со еквивалентно образование и искуство.
Практично секој бизнис кој врши услуга или дава совети во замена за плаќање може да има изложеност на професионална одговорност. Еве еден пример.
Пример за сценарио за е-пошта
Петар е сопственик на Peerless Programming, мала компанија која обезбедува услуги за компјутерско програмирање за бизнисите. Peerless развива софтверски програми кои се прилагодени за секој клиент. Компанијата е осигурана за одговорност според стандардна ISO политика за одговорност . Peerless нема грешки и недостатоци на одговорност.
Пред околу една година, Peerless Programming беше ангажиран да создаде систем за управување и следење на инвентар за Хари Хардвер, мал ланец на хардверски продавници.
Peerless го создал системот и го инсталирал во продавниците. Работата беше завршена пред шест месеци. Сега Хари Хардвер ја тужеше фирмата на Петар. Тужбата тврди дека создадената компјутерска програма Peerless е неупотреблива бидејќи е полна со грешки. Таа, исто така тврди дека Peerless не успеа соодветно да ја тестира програмата и дека нејзината негрижа ги чинела илјадниците долари на Хари во изгубеното работно време.
Хари бара 100.000 долари за компензаторни штети .
Мало е веројатно дека тужбата на Хари ќе биде опфатена со општата одговорност за безжични програмирање. Една работа, наводната повреда на Хари е финансиска загуба. Компанијата не бара штета за телесна повреда , имотна штета или лични и рекламни повреди . Покрај тоа, повредата не била предизвикана од појава, бидејќи тој термин е дефиниран во политиката за одговорност. Без покриеност на тужбата според неговата општа политика на одговорност и без грешки и пропусти, Peerless ќе заглави да ја плати штетата или порамнување од џеб. Исто така, ќе мора да плати какви правни трошоци ќе настане.
Видови на политики за Е & О
Многу E & O политики се прилагодени на специфични типови на професионалци. На пример, архитекти и инженери Е & О политики се наменети за дизајнерски професионалци. Исто така, професионалните политики на адвокатите се наменети за адвокатите, а политиките за занаетчиска злоупотреба се наменети за стоматолози. Доколку не е достапна форма која е специфична за индустријата, осигурителот може да обезбеди покривање на Е & О користејќи друга политика за професионална одговорност. Оваа неспецифична форма на политика за E & O често се користи за да се осигураат "нетрадиционални" професионалци, како што се консултанти, туристички агенти и менаџери за изградба.
Заеднички карактеристики на E & O полиси
Формите за покривање на Е & О не се стандардизирани, така што тие варираат од еден до друг тип и од еден осигурител до следниот. Сепак, политиките имаат многу заеднички карактеристики.
Побарувања
Повеќето грешки и пропуст политики се тврди направени , што значи дека тие ги покриваат побарувањата направени во текот на периодот на политика. За побарување кое треба да се покрие, тоа мора да се направи против осигуреникот за време на рокот на политиката.
Некои политики ја ограничуваат покриеноста на тврдењата направени и пријавени за време на периодот на политика. Ова значи дека побарувањата се покриени само ако се направени против осигуреник и се пријавуваат на осигурителот за време на траењето на политиката.
Многу E & O политики одредуваат ретроактивен датум. Ако ретроактивен датум е наведен во вашите политички декларации, вашата политика опфаќа побарувања што произлегуваат од акти, грешки или пропусти извршени на или по тој датум.
Барањата што произлегуваат од грешки или пропусти извршени пред датумот на ретроактивно не се опфатени. Ретроактивниот датум треба да биде датумот на започнување на првата политика на E & O, која се тврди. Таа треба да остане иста секогаш кога вашата политика ќе се обнови.
Договор за осигурување
Покриеноста што ја обезбедува вашата политика е опишана во договорот за осигурување . Оваа клаузула обично започнува со зборовите "Ние ќе платиме" Договорот за осигурување е изјава во која се наведува она што осигурувачот ветува да го стори во замена за премијата. Типичен договор за осигурување од Е & О вели нешто слично:
"Ние ќе платиме во корист на осигурената загуба што осигуреникот ќе стане законски обврзан да плати за секое прво побарано барање за време на периодот на политиката што произлегува од погрешен чин".
Ова значи дека осигурителот ќе плати отштета или спогодба за која треба да платите поради побарување врз основа на погрешен акт. Зборовите "плати во име" значи дека вашиот осигурител ќе ги плати овие трошоци однапред, наместо да ви ги надомести.
Терминот погрешно постапување обично значи несовесен чин, грешка или пропуст што наводно го сторил додека извршувате или не извршувале професионални услуги. Професионалните услуги може да се дефинираат во дефинициите на политиките . Алтернативно, видот на опфатени услуги може да биде опишан во декларациите. Еден пример е "софтверски консултантски услуги". Описот на опфатените услуги е важен бидејќи ги одредува видовите активности кои се опфатени со вашата политика. Осигурајте се дека описот точно ги одразува услугите што ги обезбедува вашиот бизнис.
Одбрана
Еден од најважните пофалби вклучени во E & O политиката е покривање на одбраната . Политиката треба да наведе дека осигурувачот ќе ве одбрани од покриените побарувања. Ако одбраната не е опфатена, ќе бидете заглавени за плаќање одбранбени трошоци од вашиот џеб. Во зависност од политиката, трошоците за одбраната може да се покријат внатре или надвор од границата. Трошоците за одбрана на побарувањата може да бидат значителни. Така, политиката што ја покрива одбраната надвор од границите овозможува подобра заштита.
Исклучоци
Како и сите осигурителни полиси , формуларите E & O содржат исклучоци. Еве некои исклучоци кои најчесто се наоѓаат во E & O полиси.
- Казнени штети
- Нечесни, измамнички или кривични дела извршени од вас или друг осигуреник
- Погрешни акти за кои сте биле свесни пред датумот на почеток на политиката
- Погрешни постапки или побарувања што сте ги пријавиле според претходната политика
- Телесна повреда или материјална штета
- Одговорност преземена со договор
- Спорови за плаќање
- Добивката сте стекнале нелегално
- Неуспехот да се одржи осигурување
- Дискриминација врз основа на раса, пол, боја, кредо, итн.
- Загадување
Ова не е комплетна листа. Вашата политика веројатно ќе вклучува дополнителни исклучоци.
Ограничувања и задржување
Многу E & O политики содржат поединечна граница и агрегатна граница. Индивидуалната граница може да се примени на секое барање или на секое погрешно дело. Тој најмногу го застапува осигурителот за штети или населби кои произлегуваат од едно барање или погрешно дело. Агрегатниот лимит е најстариот што осигуреникот ќе плати за сите штети или населби кои произлегуваат од сите побарувања направени за време на периодот на полиса. Ако трошоците за одбраната се предмет на границите, поединечните и вкупните лимити ќе вклучуваат и одбранбени трошоци.
Некои политики за Е & О вклучуваат задржување , вид одбиток. Задржувањето е износот што мора да го платите од џеб за секое побарување. Во зависност од политиката, задржувањето може да се примени само на штета или на штети и штети.