Зошто може да ви треба
Политиките за прибирање на барања ги покриваат побарувањата направени против вашата компанија или било кој друг осигуреник за време на периодот на полиса. Тие не ги покриваат побарувањата поднесени откако вашето известување е прекинато.
Ова може да биде проблематично ако вашата политика е откажана или не обновени и немате замена за покривање. Ако било какви побарувања се направени против вашиот бизнис по завршувањето на вашата политика, можеби ќе треба да ги платите како издавање од џеб.
Потешкотии, исто така, може да се појават ако ја замените политиката на тврдења со настанување политика. Политиките за појава се однесуваат на побарувања кои произлегуваат од повреда или штета (или некој друг настан) што се случува за време на периодот на полиса. Барањето може да се направи за време на периодот на политиката или во секое време потоа. Побарувањата за повреди или штети што се случуваат пред или по периодот на полиса не се опфатени. Следниот пример покажува јаз на покриеност што може да се случи ако се префрлите од политика за прибирање на барања во политика што се применува на основа на појавување.
Да претпоставиме дека ќе купите едногодишна политика за одговорност со општа одговорност од една година, со датум на почеток на 1 јуни 2018 година. Вашата осигурителна компанија ја откажа својата политика на 31 март 2019 година и ја заменува со политиката на појава.
На 1 мај 2019 година добивате известување дека сте поднесени против тебе за телесна повреда што се случи на 1 септември 2018 година. Барањето не е покриено со вашата политика за прибирање на барања, бидејќи била направена откако вашата политика завршила. Не е опфатена со вашата нова политика за настанување, бидејќи наводна повреда настанала пред да стапи на сила таа политика.
Еднонасочна или двонасочна опашка
Некои полиси обезбедуваат ERP само ако осигурувачот ја откаже или не ја обновува вашата политика, или повторно го препишува вашето покритие според политиката на појавување. Ниту еден не е обезбеден ако (осигуреникот) одлучи да го откаже или не го обнови вашето покритие. Овој тип на ERP се нарекува еднонасочен опаш, бидејќи е обезбеден само по опција на осигурителот. Другите политики вклучуваат двонасочна опашка. Тоа е, тие обезбедуваат ERP ако вие или вашиот осигурител одлучи да ја откажете или не обновите вашата политика.
Основни и дополнителни ЕРП
Политиките направени според побарувањата често вклучуваат и краткорочни и долгорочни проширени периоди на известување. Краткорочна опасност често се обезбедува автоматски ако осигурувачот ја откаже или не ја обнови својата политика. Обично трае 30 или 60 дена по истекот на вашата политика.
Многу осигурители нудат долгорочна опашка за дополнителна премија. Оваа покриеност обично се обезбедува преку поддршка . Долгорочната опашка оди по многу имиња. Во зависност од политиката, може да се нарече Дополнителен ERP, Факултативен ERP, Период на откривање или едноставно продолжен извештај. Опционален ERP генерално е обезбеден само ако го побарате во писмена форма и ја платите премијата во одреден временски период, како што е 60 дена по истекот на политиката.
Пример - Политика на ИСО тврдења
Извршената верзија на политиката за комерцијална општа одговорност на ISO (CGL) дава пригоден пример за тоа како ERPs можат да се применат. Политиката обезбедува Основен ERP и опционален (дополнителен) ERP. Една или двете ERP се обезбедуваат ако политиката е откажана или не е обновена. Политиката не специфицира кој мора да го откаже или не обнови, така што ERPs се чини дека се двонасочни опашки. Една или двете ERP-и се исто така обезбедени ако политиката е заменета со политика за настанување или со политика за тврдења која има претходен ретроактивен датум од постоечката политика.
Основни ERP
CGL-от за тврдења обезбедува автоматски основен ERP ако политиката е откажана, необновлива или заменета како што е наведено погоре. Основниот ERP трае пет години од крајот на политичкиот период. На осигуреникот му дава на осигуреникот пет години да пријави побарувања кои произлегуваат од појава или прекршок за време на периодот на полиса или во рок од 60 дена потоа.
Тоа е, ако инцидент се случил во текот на периодот на полиса, бил известен на осигурителот во рок од 60 дена по истекот на политиката, а инцидентот генерира побарување, барањето треба да биде покриено ако е пријавено во рамките на петгодишното продолжување. Барањето мора да бара отштета за телесна повреда, имотна штета или лична и рекламна повреда .
На пример, да претпоставиме дека сте осигурани според политиката за CGL, која се тврди. Инцидентот на лизгање и паѓање се случува за време на мандатот на вашата политика. Инцидентот му го пријавувате на осигурувачот на денот кога ќе се случи. Кога истекува вашата политика, осигурувачот го заменува со политика за појава. Ако побарувањето подоцна е поднесено против вас поради инцидент на лизгање и пад, побарувањето треба да биде покриено со вашиот Основен ERP, ако го пријавите на осигурувачот во рок од пет години од денот кога истекол важечката политика.
Основниот ERP, исто така, обезбедува 60 дена за пријавување на побарувања кои произлегуваат од појави или прекршоци кои не биле пријавени на вашиот осигурител за време на периодот на полиса. На пример, да претпоставиме дека вториот инцидент се случил за време на траењето на твојата политика. За жал, сте заборавиле да го известите вашиот осигурител. Доколку вториот инцидент на лизгање и пад генерира побарување, тоа побарување ќе биде покриено само ако го пријавите на осигурувачот во рок од 60 дена од денот на истекување на важечката политика.
Дополнителна ERP
Образецот на ISO-формуларот што се тврди дава опција за купување на дополнителен ERP. Дополнителната опашка стапува на сила кога завршува основната ERP. Нејзиното времетраење е неограничено. Ако сакате да купите Дополнителен ERP, мора да го известите вашиот осигурувач во писмена форма во рок од 60 дена по истекот на вашата политика.
Ако ја купите Дополнителната опашка под тврдењето CGL, вашиот осигурувач ќе го обнови вашиот општ лимит. Ова значи дека новиот општ агрегатен лимит ќе се применува на побарувањата пријавени за време на Дополнителниот ERP.
Внимателно прочитајте ги одредбите за ERP
Проширените одредби за известување варираат од една политика до друга. Забелешка за разлика од CGL опишани погоре, дека повеќето политики кои се направени од побарувања не обезбедуваат нова агрегатна граница под проширен период на известување. Покрај тоа, неколку политики обезбедуваат неограничен временски период за пријавување на барања. Повеќето ERP се применуваат за одреден временски период, како што се пет или десет години.