Хари управува со голема продавница за малопродажба на мало во зграда што ја закупува од зградите. Закупот на Хари бара од него да ја осигура зградата според политика за комерцијална сопственост . Политиката ги наведува и "Згради АД" и "Харис Хардвер", како осигуреници. Закупот исто така бара од Хари да купи општа одговорна политика која вклучува Buildings Inc.
како дополнителен осигуреник .
Доцна една ноќ во зградата излегува оган кога продавницата е затворена. Пожарникарите одлучиле дека пожарот започнал во торба со можност за рециклирање кога батеријата со 9 волти реагирала со парче челична волна. Пожарот предизвикал штета од 200.000 долари во зградата.
Политиката на одговорност која го опфаќа Харри Хардверот вклучува ограничување од 250.000 долари за оштетување на просториите кои Ви се наплаќаат. Пожарот настанал поради несовесно складирање на материјали за рециклирање на хардверската продавница. Ако Building's Inc. бара Хари Хардвер да плати за оштетување на пожарот во зградата, побарувањето треба да биде покриено со политиката за одговорност на хардверската продавница. Сепак, оштетувањето на пожарот во зградата е исто така опфатено со политиката за комерцијална сопственост која Хари купила. Која политика ќе се применува прво?
Други одредби за осигурување
Повеќето побарувања осигурени според вашата политика на одговорност се покриени на примарна основа.
На пример, ако некој клиент поднесе тужба против вашата компанија за телесна повреда што ја претрпел во несреќа на лизгање и паѓање во вашите простории, вашата политика на одговорност треба да го покрие барањето по прва линија.
Сепак, некои настани, како што е опишано погоре оган, генерираат побарувања кои се посоодветно осигурени од други видови политики.
За да се одговори на ова прашање, политиките за одговорност содржат политичка состојба со право на друго осигурување. Оваа клаузула објаснува како политиката ќе реагира кога одредени побарувања што се опфатени со политиката исто така се осигурани на друго место.
Кога вашата политика е вишок
Типична политика за одговорност обезбедува вишок покриеност за загубите опфатени со следните.
Оган или друго осигурување на имот што ја покрива работата
На пример, вие сте електричен изведувач и инсталирате електрични инсталации во зграда која е во изградба. Сите изведувачи кои се вклучени во проектот (вклучувајќи го и вас) се осигурани за физичко оштетување на зградата за време на нејзината изградба според политика за ризик на градители . Ако случајно ја оштетите зградата за време на нејзината изградба, прво ќе се применува политиката за ризик на градителот. Вашата политика на одговорност ќе ја покрие штетата предизвикана од вашата небрежност на секундарна основа.
Оган или друго осигурување на имот што ги покрива просториите што ги изнајмувате (или заземате без закуп со дозвола на сопственикот).
Во примерот за отворање, Хари е осигуран според политика за комерцијална сопственост за оштетување на зградата што ја изнајмува од Buildings Inc. Бидејќи штетата од пожари е осигурана според имотна политика, таа политика треба прво да се применува.
Политиката за одговорност на Хари ќе се применува на вишок основа.
Друго осигурување кое сте го купиле за да ја покриете вашата одговорност како закупец за имотна штета на просториите што ги изнајмувате (или заземате без закуп со дозвола на сопственикот)
На пример, да претпоставиме дека имате изнајмено канцелариски простор под краткорочен закуп. Вашиот сопственик ја осигурал зградата според политиката на комерцијална сопственост. За да се заштитат себе си, сте купиле правна одговорност политика, еден вид на имот политика која ја покрива вашата правна одговорност за штета на имот кој е во сопственост на некој друг, но е во ваша грижа. Ако случајно предизвикате имотна штета што е покриена со вашата политика за правна одговорност, таа треба да се примени прво. Вашата општа одговорност политика ќе се применува како вишок покриеност.
Секое друго осигурување кое ја покрива вашата одговорност за користење на воздухоплови, возила или водопади.
На пример, типична политика за одговорност опфаќа телесни повреди или имотна штета што случајно ги предизвикувате другите додека управувате со мали водопади кои не ги поседувате (се додека не го користите бродот за превоз на патници за надомест). Да претпоставиме дека вашата компанија поседува јахта. Вие сте купиле морска политика која ја покрива вашата одговорност за користење на вашиот брод, како и чамци што не ги поседувате. Вие изнајмувате мал брод и ненамерно предизвикувате несреќа во која некој е повреден. Ако оштетеното лице поднесе барање, прво треба да се примени вашата политика за брод. Вашата општа политика за одговорност ќе се применува на секундарна основа.
Покриеност обезбедена за вас како дополнително осигуреник .
Ако сте покриени за побарување според нечија политика како дополнително осигурено, таа политика треба да те покрие на примарна основа. Вашата политика треба да го покрие барањето на вишок основа.
На пример, Buildings Inc. е дополнително осигурено според политиката на одговорност на Harry's Hardware за тврдењата кои произлегуваат од користењето на Хари на изнајмената зграда. Да претпоставиме дека Building's Inc. е тужена од компанија која тврди дека нејзината градба претрпела штета од чад од пожар на хардверот. Тужбата се наведува дека Buildings Inc. е делумно одговорна за пожарот, бидејќи знаел за несоодветното складирање на материјали за рециклирање на Хари, но не направил ништо за да ја поправи ситуацијата. Бидејќи тврдењето произлегло од користењето на Хари на изнајмената зграда, политиката за одговорност на Хари треба да одговори на барањето на примарна основа. Ако покриеноста на одговорноста на Хари е искористена, тогаш сопствената политика на одговорност на Building Inc. Inc. треба да обезбеди вишок покриеност.
Конфликти
Одредбите за друго осигурување во вашата политика за одговорност може да се спротивстават со оние во друга политика. На пример, вие сте осигурани според две политики за одговорност, кои одговараат на вишок основа. Кога другите клаузули за осигурување се недоследни, државниот закон или претходната судска одлука може да одредат како ќе се реши конфликтот.