Што е дополнително осигуреник?
Дополнително осигуреникот е странка која е опфатена со вашата политика за одговорност, бидејќи тој или таа има деловен однос со вас, и тој однос го прави ранлив на тужби.
Дејствата што ги преземате, или не успеете да ги преземат, додека работите со вашиот бизнис може да генерираат побарувања против него или неа.
На пример, Џим поседува Оптимални Органикс, компанија која произведува органско ѓубриво. Бет поседува компанија за снабдување со градина, наречена Бунтави цути. Бет-фирмата е главен дистрибутер на ѓубривото на Optimum Organics. Бет знае дека ѓубривото што ја продава може да го повреди клиентот или да го оштети имотот на купувачот. За да ја заштити нејзината компанија од побарувања од одговорност за производот , Бет бара од Џим да ја осигура својата компанија за одговорност. Огромни цути е дополнително осигурено според општата политика за одговорност на Оптимални Органикс.
Можеби ќе биде потребно одобрување
Некои политики за одговорност вклучуваат јазик кој автоматски ги покрива одредени страни, како што се земјопоседниците, како дополнителни осигуреници. Доколку вашата политика не го вклучува овој јазик, дополнителните осигуреници може да се додадат во вашата политика преку одобрување . Видот на одобрувањето што го користи осигурителот ќе зависи од односот помеѓу вас и дополнителните осигуреници.
Доколку дополнителниот осигуреник е вашиот сопственик, вашиот осигурувач најверојатно ќе користи одобрување што ги покрива давателите на имот . Доколку дополнителниот осигуреник е продавач кој го продава вашиот производ, осигурувачот ќе користи одобрување на добавувачи .
Јазикот за одобрување одредува покриеност
Обемот на покриеност што им е даден на дополнително осигуреникот според вашата политика зависи од јазикот содржан во поддршката.
Многу осигурители користат стандардни дополнителни осигурени ознаки обезбедени од ISO . Други креираат свои сопствени забелешки. Во секој случај, одобрувањето ќе го ограничи покриеноста на побарувањата кои произлегуваат од вашите деловни операции со или за дополнителните осигуреници. Тоа е, одобрувањето ќе го ограничи покриеноста на побарувањата кои произлегуваат од имотот што го закупувате, производот кој го продавате или работата што ја вршите.
Пример
Да претпоставиме дека сте сопственик на страшно даночни услуги. Вие само што потпишавте договор за закуп на простор во комерцијална зграда. Договорот бара од вас да го додадете вашиот нов сопственик, Buildings Inc., на вашата општа политика на одговорност како дополнително осигуреник. Зградите сакаат да се осигураат дека ќе бидат опфатени со вашата политика ако случајно му наштетат на некого или ќе му наштетат на имотот на некој друг додека го користите вашиот изнајмувачки простор, а зградите се тужат како резултат.
Вашиот осигурувач издава потврда за додавање на Зграда АД во вашата политика. Бидејќи Згради е вашиот сопственик, одобрувањето ја ограничува покриеноста на побарувањата против Buildings Inc. кои произлегуваат од сопственоста, одржувањето или користењето на користењето на делот од зградата која ви била под закуп. Buildings Inc. е осигуреник само во својство на сопственик.
Сега е една година подоцна, и Бил, ваш клиент, ја посетува вашата канцеларија. Бил патува и паѓа на лабава парче ѕид-до-ѕид тепих, кршење на ногата. Бил подоцна дознава дека проблемот со килимот постои со месеци. Сте го известиле Зградите за проблемот, но вашиот сопственик не се запознал за да го поправат. Вие не преземате чекори, како што се покривање на лабава тепих со парче мебел, за да спречите некој да се активира на него. Бил поднесе тужба за барање отштета за телесна повреда. Тужбата ги именува и вие и "Згради" како обвинети.
Бидејќи несреќата произлезе од користењето на изнајмени канцелариски простор, вашата политика на одговорност треба да го покрие барањето. Како осигуреник според вашата политика, Buildings Inc. треба да биде покриен за својот дел од штетите доделени на Билтенот. Вашиот осигурувач исто така треба да ги плати трошоците за одбрана на згради; овие трошоци не треба да го намалат ограничувањето на вашата политика.
Згради АД има право на покривање се додека ги исполнува обврските кои им се наметнуваат на осигурениците според вашата политика. На пример, Buildings Inc. мора да соработува со вашиот осигурител кога го испитува барањето на Бил.
Споделување на границите на вашата политика
Важно е да се разбере дека Buildings Inc. и било кој друг дополнителен осигуреник вклучен во вашата политика ќе ги споделува ограничувањата што ви ги дава според вашата политика . Да претпоставиме дека тужбата на Бил резултира со отштета од 25.000 долари и дека судот бара од вас и зградите да платат 12.500 долари. Отштетата од 25.000 долари ќе биде предмет на границата "секој настан" . Тоа исто така ќе го намали вашиот "општ агрегат" лимит.Овој лимит претставува износ на осигурување кое останува да плати отштета поради друга повреда или штета што се случува за време на вашиот период на политика.
Ограничувања на одобрението
Во последниве години, нови дополнителни ограничувања беа додадени на дополнителни осигурени препораки. Многу потписи сега го ограничуваат покриеноста на тврдењата за повреди или штети предизвикани целосно или делумно од дела или пропусти на именуваните осигуреници. Не се предвидени покритија за акти кои му се припишуваат исклучиво на дополнителните осигуреници.
На пример, претпоставиме дека Зграда АД ги вработува Peerless Piping, изведувач на водовод, за да инсталира нови канализациони цевки пред канцеларијата на Buildings Inc. Inc. Зградите бараат Peerless Piping да ги осигура Зграда АД како дополнително осигурено според Политиката за одговорност на Peerless. Безсигурниот осигурител додава дополнително осигурено прифаќање на Политиката за одговорност Peerless. Одобрувањето содржи ограничувања наведени погоре. Поради ограничувањето, Зградите се опфатени само ако барањето произлегува од нешто Peerless Plumbing, или од нешто Peerless Plumbing и Buildings направиле заеднички. Ако зградите се тужат за нешто што го направија само зградите, барањето нема да биде покриено. Ова ограничување често се нарекува исклучување од небрежност . Исклучува покритие за небрежност, кое му се припишува исклучиво на дополнителните осигуреници.
Конечно, дополнителното осигурено прифаќање кое ги опфаќа Buildings Inc. под полисата за одговорност Peerless Plumbing содржи и друго ограничување. Го ограничува покриеноста на дејства или пропусти извршени во текот на тековните операции на изведувачот на водоводот за Buildings Inc. Ако Buildings Inc. се тужени поради несреќа што се случува откако Peerless ја заврши работата со цевки, зградите нема да бидат покриени под дополнителните осигуреници одобрување.