Сопствениците на мал бизнис може да купат одговорност за директорите и службениците (D & O) само по себе или како дел од политиката за одговорност за управување . Вториот е тип на пакет политика која вклучува D & O, обврски за практики за вработување и фидуцијарна одговорност (вид на грешки и пропусти за покривателите на менаџерите на средствата за вработените).
Правилата за D & O не се униформни и се разликуваат од еден до друг. Многу осигурители имаат развиено повеќе полициски форми. Секоја политика е генерално прилагодена на специфичен тип на организација, како што се приватни, јавни или непрофитни компании. Бидејќи повеќето мали бизниси не се јавни претпријатија, оваа статија се фокусира на политиките за D & O дизајнирани за приватни компании.
Побарувања
Политиките за D & O се применуваат врз основа на тврдења , што значи дека тие ги опфаќаат побарувањата направени за време на периодот на политиката. Политиките се разликуваат во нивните барања за пријавување на побарување. Некои ограничување на покриеноста на побарувањата пријавени за време на периодот на политика.
Други вклучуваат побарувања пријавени за време на одреден временски период (како што се 60 дена) по истекот на политиката. Некои политики обезбедуваат опција за купување на продолжен период на известување .
Надоместување
Директорите и службениците се лично одговорни за делата што ги извршуваат при извршување на нивните должности во име на корпорацијата.
Така, подзаконските акти на компанијата обично наведуваат дека фирмата ќе ги обештети директорите и службениците за трошоците (штети и одбранбени трошоци) на тужбите. Државниот закон може да им забрани на компанијата да обезбеди обештетување за одредени видови побарувања.
Осигурување на договори
Типична приватна компанија D & O политика ги вклучува следните три договори за осигурување.
- Директорите и одговорностите на службениците : Често се нарекува страна А, ова осигурување се применува кога директорот или службеникот е тужен, и тој или таа не е обештетен од страна на корпорацијата.
- Надомест на штета Оваа покриеност ја надоместува корпорацијата за штетите и одбранбените трошоци што ги плати (или во име на) директорите или службениците како обештетување. Оваа покриеност се нарекува страната Б покриеност.
- Корпоративна одговорност Ги опфаќа штетите и одбранбените трошоци кои произлегуваат од побарувањата директно поднесени против корпорацијата. Често се нарекува страна C или ентитет покриеност.
Важна терминологија
Покриеноста обезбедена со D & O политика може да биде широка или тесна, во зависност од начинот на кој се дефинирани одредени клучни термини.
- Барање Покрај тужби (граѓанска постапка), овој термин може да вклучи административни или регулаторни постапки (од страна на владините субјекти), кривични постапки, постапки за алтернативно решавање на спорови (како што е арбитражната постапка) и барања за монетарно или немонетарно олеснување. Немонетарната помош вклучува специфични перформанси (налог за изведување некое дејствие) или забрана (налог да престане да прави нешто). Некои политики вклучуваат судски служби кои служат како дел од регулаторната истрага.
- Осигурени лица Вообичаено се физички лица (човечки суштества, а не нечовечки правни лица) кои се актуелни, минати или идни директори и службеници, ако бидат соодветно избрани или назначени. Може да вклучува и менаџери и вработени.
- Загуба Обично вклучува штети, населби и трошоци за одбрана. Може да вклучува и казнени штети каде што осигурувањето на таквите штети е дозволено со закон.
- Погрешно дејство Општо земено, вклучува и секој актуелен или наводен акт, грешка, пропуст, погрешно прикажување или прекршување на должноста.
Додека некои политики на Д & О опфаќаат кривична постапка поднесена против директор или службеник, опфатот обично се ограничува на трошоците за одбраната, освен ако судот не го ослободи поединецот од кривичната пријава.
Одбрана и порамнување
Многу политики дизајнирани за приватни компании изјавуваат дека осигурителот има должност да се брани. Во овој случај, осигурувачот го избира адвокатот и ја контролира одбраната на осигуреникот.
Ако политиката не вклучува обврска да се брани, тогаш осигуреникот генерално има право да го избере адвокатот (иако изборот на осигуреникот може да биде предмет на одобрување од осигурувачот). Во овој случај, осигурувачот ќе го обештети осигуреникот за трошоците за одбрана на побарувањето.
Многу полиси содржат клаузула "чекан" што се применува доколку осигуреникот ја одбил понудата за порамнување препорачана од осигурителот и прифатена од страна на подносителот на барањето. Оваа клаузула обично бара осигуреникот да плати дел од разликата помеѓу вистинскиот износ на порамнување и износот што осигуреникот првично го понудил.
Исклучоци
Исклучоците се разликуваат од една политика до друга. Сепак, практично сите политики на D & O ги исклучуваат тврдењата:
- за телесна повреда или имотно оштетување
- од еден осигуреник против друг
- за измама, нечесни дела или профит добиени незаконски. Ова исклучување не може да се применува сè додека судот не утврди дека едно лице навистина сторило едно од овие дела.
- врз основа на околностите кои беа предмет на тужби поднесени пред (за кои се чека на) датумот на започнување на политиката
- пријавени според претходните политики за Д & О
- наведувајќи го загадувањето
- наводно прекршување на Законот за безбедност на пензија за вработените од 1974 година
Во повеќето политики, исклучувањето "осигурено наспроти осигурените" содржи исклучок за дериватни костуми на акционери . Ова се тужби поднесени од страна на акционерите против директор или канцеларија во име на компанијата. Акционерите може да тврдат дека директорот или службеникот извршил дејствија што му наштетиле на компанијата.
Ограничување и задржување
Политиката D & O вообичаено вклучува единечна граница на збир. Имајте на ум дека трошоците за одбрана ја намалуваат границата. Лимитот се однесува на штети и трошоци за одбрана платени како резултат на сите побарувања направени за време на периодот на полиса.
Задржување обично се однесува на обештетување и покривање на ентитетот (страна Б и страна В). Ова е одреден износ што осигуреникот мора да го плати за секое побарување. Задржувањето се применува на страната Б покриеност, ако корпорацијата не успее да го обештети директорот или службеникот поради било која причина, различна од несолвентноста на корпорацијата.