За да разберете како функционира чадор, замислете дека гледате ниска зграда со висок рамен покрив. Покривот има настрешници кои се протегаат надвор од зградата во сите правци.
Подот и ѕидовите на зградата претставуваат основни (основни) политики . Покривот го претставува вашиот чадор. Висината на зградата ги рефлектира границите обезбедени од вашите основни политики. Дебелината на покривот ги рефлектира границите обезбедени од вашиот чадор. Надстрешниците на покривот претставуваат покриви обезбедени од вашиот чадор кои не се вклучени во вашите основни политики.
Еден чадор обезбедува вредна заштита против големи тужби што би можеле да ја уништат вашата фирма. Меѓутоа, пред да купите политика, постојат неколку работи што треба да ги разгледате.
Ограничувања
Границите на вашата фирма во голема мера зависат од природата на вашиот бизнис. На пример, хотелите, кран операторите и производителите на лекови се предмет на катастрофални загуби. Потребни се повисоки ограничувања на чадовите отколку што се каже, продавница за малопродажба. Прашајте го вашиот агент или посредник за да ви помогне да одредите колку ви е потребна покриеност.
Покриеност
Чадорот треба да обезбеди покритија кои не се обезбедени од вашата основна политика за одговорност.
Покриеноста на потребите на вашата компанија зависи од видот на бизнисот со кој работите. На пример, ако вашата компанија работи со пиварница, можете да одберете чадор кој вклучува покриеност со алкохол . Исто така, ако вашата фирма поседува брод за забава на клиенти, можеби ќе се одлучите за чадор што вклучува покриеност со одговорност за водните летала.
Цена
Премиите за чадор се разликуваат во зависност од превозникот, ограничувањата и количините кои ги купувате. Прашајте го вашиот агент или брокер за проценка на тоа колку може да чини цената за чадор политика.
Варијација
Обемот на покриеност што го дава чадор може многу да се разликува од еден осигурител до другиот. Така, важно е да се купуваат и да се споредуваат политиките. Добро место за почеток е да добиете чадор понуда од осигурителот што ја издал вашата примарна политика за општа одговорност . Откако ќе имате понуда, можете да го користите како основа за споредба. Ако осигурувачот од ваша одговорност не нуди чадор, побарајте од вашиот агент или брокер да предложи алтернативни превозници.
Стапици
Има неколку работи што треба да ги имаме на ум кога купувате чадор . Прво, многу чадор осигуреници имаат заменето "legalese" со поедноставен јазик како оној што се наоѓа во повеќето основни политики. Ова го направи чадорите полесно да се прочитаат. Сепак, некои чадори се толку слични на основната политика што тие практично се огледални слики. Овие т.н. чадори можат да си дозволат малку, доколку има, покривање кое не е обезбедено од примарната политика.
Второ, политиката за чадор може да содржи исклучувања кои не се наоѓаат во вашите основни политики. Алтернативно, чадор може да содржи ист вид исклучување како вашата примарна политика, но исклучувањето во чадорот може да биде пошироко.
На пример, исклучувањето од очекуваната или планираната повреда во вашата основна политика за одговорност обезбедува исклучок за телесна повреда или материјална штета што произлегува од употребата на разумна сила за заштита на лица или имот. Исклучувањето во вашата чадор политика не ги содржи овие исклучоци.
Трето, некои чадори содржат самоосигурено задржување или "SIR". Тоа претставува износ што вашата фирма ќе ја плати од џеб за секое појавување што е покриено со чадорот, но не и со основната политика.
Период на политиката
Конечно, вашата чадор политика треба да започне и да заврши на истите датуми како и вашите основни политики. Датумите на политиката се важни затоа што многу чадори го ограничуваат покриеноста на повредите или штетите што се случуваат за време на политичкиот период на чадорот . Може да се појават проблеми кога датумите не се совпаѓаат. Размислете за следниов пример.
Изградбата на капиталот е осигурано според примарната политика за општа одговорност со граница за секој настан од 1 милион долари и граница од општ агрегат од 2 милиони долари. Политиката започнува на 1 јануари 2017 година и завршува на 1 јануари 2018 година. Капиталот исто така е осигуран под политиката на чадор кој трае од 1 март 2017 година до 1 март 2018 година. Во 2017 година, тројца луѓе се повредени во одделни несреќи на работа на Капитал сајтови. Секој поднесе тужба против Капитал Изградба. Побарувањата се подмируваат на датумите и за износите прикажани подолу.
20 јануари: 1.000.000 $
20 февруари: $ 800,000
10 април: 900.000 долари
Примарната политика на одговорност на капиталот ги плаќа првите две побарувања во целост. Секој произлезе од одделна појава и настана штета што не ја надминува границата на секое појавување. Сепак, политиката плаќа само 200.000 американски долари за третото барање, бидејќи ограничувањето за општа агрегат е искористено. Осигурителот на чадор одбива да ги плати останатите 800.000 долари. Зошто? Само третото барање произлезе од повреда која настанала во текот на периодот на политика на чадор. Основниот агрегат не е исцрпен од населените места платени за повреди или штети што се случиле за време на чадорскиот период на политика. Така, чадорот не плаќа ништо.