Пример
Да претпоставиме дека сте сопственик на мал бизнис. Вие сте го осигурале градежништвото и деловниот имот на вашата компанија според политиката на комерцијална сопственост . За жал, во вашата зграда избувна пожар пред осум месеци, предизвикувајќи 100.000 долари имотна штета.
Вие не сте во состојба да ги поправите штетите бидејќи не сте добиле исплата од вашиот осигурител.
Компанијата користи тактика за одложување за да избегне плаќање. Прво, претставникот за штети постојано "заборава" да ви ги испрати формуларите за побарување. Сега регулаторот вели дека му треба уште еден доказ за загуба. Веќе сте поднеле доказ за загуба веќе! Вие сте лути и фрустрирани со вашиот осигурител. Нема ли закон кој ги спречува осигурениците да дејствуваат на овој начин? Одговорот најверојатно е да.
Повеќето држави донесоа верзија на модел закон составен од Националната асоцијација на комисионери за осигурување (NAIC). Овој закон се нарекува Законот за непрактични барања за порамнување на штети. Ги штити осигурителните купувачи од неправедно однесување од осигурениците во процесот на решавање на побарувањата. Специфичноста на законот варира од држава до држава. Актите за приспособување на нелојалните побарувања (UCSPA) се спроведуваат од одделните одделенија за осигурување на државата.
Цел на правото
UCSPA воспоставува стандарди за истрага и решавање на побарувања кои произлегуваат од полиси за осигурување или сертификати за осигурување . Законот обично се однесува на сите политики, освен оние што им овозможуваат на работниците компензација , котел и машини ( дефект на опремата ), гаранции или покриеност со верност.
Политичарите кои веруваат дека нивниот осигурител ја прекршил UCSPA на нивната држава може да поднесе тужба до државниот оддел за осигурување. Регулаторите за осигурување ги испитуваат жалбите и утврдуваат дали осигурувачот направил повреда. Осигурениците кои го прекршуваат законот може да бидат предмет на парична казна или друга казна. Осигурувач кој извршил повеќе нефер дејства може да подлежи на повеќе казни.
Што претставува практиката на нелојални претензии?
Еве некои видови на дела кои се забранети со типичен UCSPA. Запомнете дека специфичните одредби на законот варираат од една до друга држава.
Погрешно претставување или менување
- Погрешно претставување на релевантни факти или одредби на политиките. На пример, вашата политика за комерцијална сопственост наведува дека покриеноста на Building Decondance е вклучена, но вашиот осигурител инсистира дека покриеноста е исклучена.
- Изработка на значителна промена во апликација без ваша согласност, а потоа решавање на барањето врз основа на промената. На пример, во вашата апликација, побаравте лимит од 50.000 долари за покривање на прекинот на комуналните услуги, но вашиот осигурител го намали ограничувањето на 10.000 долари без да ти кажувам. Осигуреникот тогаш одбива да плати повеќе од 10.000 долари за загуба.
- Утврдувате побарувања за помалку од она што вие разумно го очекувате врз основа на писмено оглас што го добивте кога добивте апликација. На пример, рекламата покажува дека вашата политика вклучува ограничување од 50.000 долари за штета предизвикана од мувла . Рекламата не спомнува дека оваа покриеност е обезбедена само ако плаќате дополнителна премија.
Навременост
- Неуспехот веднаш да одговори на вашата комуникација во врска со побарувањата поднесени според вашата политика. На пример, поднесете барање пред шест месеци, но не сте добиле одговор од осигурителот.
- Неуспехот да се потврди или одбие покриеност во разумен временски период откако осигурителот ја завршил истрагата за побарување.
- Неуспешно да се даде брзо објаснување по одбивањето на покриеност или нудење компромисно решение
- Неуспехот да се обезбедат формулари за побарување во определен временски период (како што се 15 дена) од вашето барање
Нелојални барања
- Нудејќи мали износи за населување, принудувајќи да го тужите осигурувачот за да го повратите износот што го должите
- Барајќи да обезбедите и доказ за загуба и верификација на загуба, со што се одложува истрагата за побарување или процесот на плаќање
Нелојални Дела
- Одбива да плати побарувања без да спроведе разумна истрага. На пример, вашиот осигурител го негира вашето барање за оштетување на огнот на вашата зграда. Осигурителот тврди дека никогаш не се појавил пожар, но немало поседувач кој го посетил вашиот имот.
- Неуспехот да се направи брзо, фер решение иако сте поднеле важечко барање и одговорноста на осигурителот е јасна.
Што треба да направите?
Да претпоставиме дека мислите дека вашиот осигурител ја прекршил UCSPA на вашата држава. Што треба да направите? Првиот чекор е да разговарате со вашиот државен оддел за осигурување. Претставник на одделот може да ви каже како се применува законот во вашата држава и како да поднесете формална жалба. Некои држави им дозволуваат на осигурениците да ги наведат раководителите со нефер барање како основа за поднесување на тужба против лојалноста на осигурителот. Така, можеби ќе сакате да се консултирате со адвокат.