Како функционираат
Мал работник надомест одбие е сличен на одбитните користи во комерцијална сопственост и авто осигурување физичка штета . Одбивот претставува износ на секоја загуба што вие (осигуреникот) ја исплаќате од џеб. На пример, да претпоставиме дека вашите работници се одбиваат само за 1.000 лева во медицински трошоци.
Ако барањето генерира 5.000 американски медицински трошоци, вашиот дел од загубата ќе биде 1.000 долари. Вашиот осигурувач ќе ги исплати останатите 4.000 долари.
Под мала намалена програма, вие претпоставувате дел од секоја загуба во замена за намалување на вашата премија. Одземање обично се однесува на секое барање. Во зависност од државата, може да се примени само на медицинските трошоци или на медицинските и на надоместните трошоци (попреченост). Некои држави ви дозволуваат да ги вклучите трошоците за прилагодување на загубите.
Мали одбивања не влијаат врз постапката за ракување со побарувања. Вашиот осигурувач управува со побарувањата на нормален начин. Ги испитува повредите или болестите и плаќа давателите на услуги за лекување. Исплатува надоместоци за попреченост за квалификувани работници. Доколку опфатеното побарување вклучува тужба, осигурувачот ги плаќа трошоците за одбраната и штетите доделени на работникот. Осигурителот потоа ве известува за одбитниот дел од побарувањето.
Подобност
Во некои држави, осигурителните работници за надомест на штета се должни да понудат мал одбиен план за сите работодавачи.
Во други држави, на осигурениците им е дозволено, но не се бара, да понудат одбиток. Во уште други држави, осигурениците мора да обезбедат одбиеност само ако осигуреникот бара една.
Малите намалени планови може да имаат барања за подобност. На пример, државниот закон може да бара минимална годишна премија, како што е 5.000 долари.
Некои држави бараат осигуреникот да обезбеди сигурност, како што е неотповикливото акредитив. Во некои држави, осигурениците може да одредат подобност врз основа на сопствените правила за преземање ризици.
Во многу држави одбитоци се дозволени само за политики напишани на доброволниот пазар. Сепак, некои држави, исто така, дозволуваат мали одбитоци за политиките напишани преку програмата за ризици доделени на државата.
Големина на одбивка
Она што претставува "мала" одбивка варира од држава до држава. Може да биде мала како 100 долари или колку што е 75.000 долари. Општо земено, мал одбит се движи од $ 500 до $ 5,000. Многу држави одредуваат одредени опции, како што се $ 500 преку $ 2.500 со зголемување од $ 500. Во некои држави, осигурениците може да понудат дополнителни опции (како што е 7.500 долари одбиено) ако добијат одобрение од државната регулаторна агенција.
Многу држави нудат големи одбивни планови. Голем одбиток е еден вид на самоосигурување . Големите одбивни планови имаат различни барања од нивните мали одбитни колеги. Големите намалени планови се наменети за големите работодавачи кои имаат финансиски капацитет да платат значителен дел од загубите од џеб. Голема одбивка е обично 100.000 долари или повеќе.
Премиум кредит
Попустот што го добивате за мал одбиток зависи во голема мера од два фактора.
Првиот е одземачот што го избирате. А 2,500 $ одбиеност ќе ви обезбеди поголем кредит од $ 500 одбие.
Вториот фактор е типот на бизнисот со кој работите. Во осигурување на надомест на работниците, на работодавачите им се доделуваат една или повеќе класификации . Секоја класификација има уникатен четирицифрен код. Под многу мали планови за одбивање, работодавачите се поделени во опасни групи врз основа на нивните кодови за класификација. Класификациите со ниска опасност добиваат поголем кредит од оние со висок ризик. На пример, канцелариски работници (ниска класа на опасност) ќе добијат поголем кредит од тримерите за дрво (висока класа на опасност). Класниот код доделен на опасната група е типично управувачката класификација (класификацијата која најдобро го опишува вашиот бизнис).
Искуство Оценка
Државите варираат во начинот на кој ги пресметуваат модификаторите на искуство за работодавците во одбивни планови.
Во некои држави, целиот износ на загуба, вклучувајќи го и делот од одбитокот, е вклучен за рејтинг на искуство . Други држави не го вклучуваат одбитниот износ. Кога плаќањата што ги внесувате во одбитните не се вклучени во формула за рејтинг искуство, вашиот модификатор на искуства генерално ќе биде помал отколку што би бил во отсуство на одбиената сума.
Неплаќање на одземање
За секоја загуба што ја имате, вие сте должни да му ги надоместите на осигурителот износот на одбитниот износ. Во повеќето држави, неуспехот да се надомести одбитната сума се третира на ист начин како и неплаќањето на премијата. Ова значи дека осигурителот може да ја откаже вашата политика за неплаќање се додека не ви го обезбеди бројот на известувања што се бараат со закон.