Зошто покривањето може да биде тешко да се добие
Кога работодавецот има потешкотии да добие политичка компензација за работниците, тој обично има една или повеќе од следниве карактеристики.
- Историја на лоша загуба Компанијата има искусни бројни мали побарувања или неколку големи. На андеррајтер , лошата историја на загуби е знак дека работодавецот нема соодветна програма за безбедност .
- Новите деловни осигуреници се потпираат на историјата на загубите за да го предвидат идното загубено искуство. За да се осигура нова компанија, која нема историја на загуби, осигурениците мора да преземат коцка дека искуството со загубата ќе биде добро. Некои осигурители не се подготвени да ја искористат таа шанса.
- Многу мал бизнис Многу мала компанија може да вработи само неколку работници. Малата работна сила, најверојатно, ќе генерира мала работна премија за компензација. Осигурувачот може да ја смета премијата премногу мала во однос на ризикот од побарувања.
- Опасно занимање Некои деловни операции се инхерентно опасни за вработените. Примери за тоа се кровови, дрвење на дрва, мост и ерекција на челик. Кога вработените кои вршат такви активности се повредени, повредите се тешки. Тешките повреди доведуваат до големи побарувања за компензација на работниците. Така, многу осигурителни компании нема да обезбедат надомест на работниците на работодавачите во ризични занимања .
Доделен план за ризик
Бидејќи некои работодавци не се во можност да добијат покривање на надоместоци за работници на доброволниот пазар, секоја држава има воспоставено доделен ризичен план. Доделен план за ризици е краен пазар. Тоа е извор на покриеност за работодавачите кои немаат алтернатива. Доделени планови за ризици се нарекуваат преостанат пазар .
Доделени планови за ризици варираат од држава до држава. Во некои држави, доделениот ризичен план го спроведува NCCI. Во други држави, планот може да го спроведува назначен осигурувач, државен фонд за осигурување или државно биро за рејтинг.
Повеќето држави бараат осигурители кои нудат покриеност на надоместоци за работниците на доброволниот пазар за да учествуваат во преостанатиот пазар. Од страна на осигурениците може да се бара да се приклучат на државен реосигурителен пул или да обезбедат одреден процент на доверени осигуреници. Осигурениците во реосигурителниот фонд имаат премии и загуби генерирани од страна на осигурениците во доделениот план за ризик.
Како да добијам покриеност
Известете го вашиот застапник за осигурување ако не сте во можност да добиете покритие за надомест на работниците. Тој или таа може да поднесе барање во ваше име за планот за ризици на вашата држава. Ако немате агент, можете да добиете информации за планот за ризици доделени во вашата држава, контактирајте го вашиот државен оддел за осигурување или биро за рејтинг за компензација на работници.
Имајте на ум дека доделениот план за ризик нема да ја прифати вашата апликација ако долгувате некоја исплатена премија на осигуреникот за надомест на штета. Исто така, мора да сте аплицирале за покривање и било одбиено од еден или повеќе осигурители (бројот варира од држава).
Недостатоци
За осигурениците, плановите за ризици доделени на државата имаат неколку недостатоци.
- Трошоци Работодавците осигурени со доделени планови за ризик плаќаат повисоки стапки од оние осигурени на доброволниот пазар. Политичарите чиј модификатор на искуства е поголем од 1,0 може исто така да бидат предмет на доплата. Дополнително, најраспространетите планови за ризик не обезбедуваат премиум попуст (тип попуст предвиден за поголеми премии).
- Ниту еден избор на осигурителни осигуреници во доделениот план за ризик не може да го избере својот осигурител. Наместо тоа, тие се доделени на осигурител кој издава и ја сервисира својата политика.
- Нема платен план Доделени планови за ризик обично не нудат план за плаќање. Од осигурениците се бара да ја платат својата премија однапред.
- Помалку покриеност Доделениот план за ризик може да користи форма на политика која не е толку широка како стандардната форма што се користи на доброволниот пазар. Ова е особено точно кога политиките се издаваат од државните фондови за осигурување. Ваквите политики обично го ограничуваат покриеноста на повредите што се одржуваат во таа држава. Тие не можат да обезбедат покриеност за повредите направени на друго место.