Модификатор на искуства
Модификатор за искуство е нумерички фактор кој се множи со вашата премија. Модификаторот може да биде помал од, еднаков или поголем од 1.0. Модификатор кој е помал од 1.0, ќе резултира со кредит (намалување на премијата) додека модификатор кој е поголем од 1.0 ќе резултира со дебит (зголемување на премијата).
Модификаторите на искуство се пресметуваат од страна на организацијата за рејтинг за надомест на работниците. Ова треба да биде NCCI ако вашата компанија води бизнис во NCCI држава. Инаку, вашиот модификатор, најверојатно, ќе се пресметува од страна на бирото за рејтинг на вработените во вашата држава. Без оглед на тоа што организацијата издава вашиот модификатор, таа треба да обезбеди работниот лист кој објаснува како е одреден вашиот модификатор. Модификаторот се пресметува врз основа на тригодишната историја на вашиот платен список и загуби. Оваа информација е обезбедена на организацијата за рангирање од страна на вашиот осигурител .
Оваа статија ќе објасни Работниот лист за оценка на искуства на NCCI. Додека работни листови што се користат во земјите кои не се NCCI може малку да се разликуваат од NCCI, тие обично содржат ист вид на информации.
Резиме секција
Горниот дел од работниот лист се состои од резиме на сметка. Овој дел ги содржи следните информации:
- Име на ризик Вашето име на компанија
- Број за идентификација на ризик r 9-цифрен број доделен на вашата компанија од страна на NCCI
- Датум на ефективност на денот Датумот на кој модификаторот стапува во сила. Ова е обично исто како и рејтингот на вашата годишнина.
- Датум на производство Датумот на кој вашиот модификатор е пресметан
- Држава Држава во која работиш, ако правиш бизнис само во една држава. Ќе покаже "меѓудржавен" ако работите во повеќе држави.
Период на искуство
Главниот работен лист е вертикално поделен на три дела, по еден за секоја година вклучени во периодот на оценување искуство. Секој дел ги сумира информациите за премија и загуба за наведената година. Податоците се подредени така што најстарите информации се наоѓаат на врвот. На пример, претпоставуваме дека вашиот модификатор за 2015 беше пресметан врз основа на податоци од 1 јануари 2011 година до 1 јануари 2014 година. Податоците за периодот од 1 јануари 2011 до 1 јануари 2012 ќе се појават на врвот. Потоа ќе следат податоци за следната година (2012-2013). Податоците за најновата година (2013-2014) се појавуваат на дното.
За секоја од трите години листот го наведува бројот на политиката и ефективните датуми на политиката. Исто така е вклучен и 5-цифрен код за превозникот. Овој код е доделен од NCCI. Го идентификува осигурителот кој ја издал политиката .
Код за класа, Даноци и очекувани загуби
Работниот лист е договорен така што вашите легитимни кодови , податоци за платен список и очекуваните загуби се појавуваат на левата страна на страницата. Информациите за прибирање (опфатени во вториот дел од овој член) се појавуваат на десната страна.
Табелата подолу го покажува типот на информации што се појавуваат во првите шест колони на работниот лист. Првата колона (Код) ги означува кодовите за класификација доделени на вашиот бизнис.
Во овој пример има два класични кодови, 8810 (канцелариски работници) и 8742 (надворешни продавачи).
Во втората колона се прикажува Очекуваната стапка на загуба (ELR). ЕЛР е износ на долар пресметан од актуари. Таа се базира на податоци за премија и загуба за сите работодавачи во вашата индустрија група. ЕЛР е износот на доларот што вашиот осигурител го предвидува трошењето на загуби по 100 долари од платен список. На пример, ако ELR е .10, тогаш вашиот осигурител очекува да потроши десет центи за загуби за секој 100 долари од вашиот платен список.
| Код | ELR | D-Ratio | Платен список | Очекувани загуби | Очекувани примарни загуби |
|---|---|---|---|---|---|
| 8810 | .10 | .38 | 3.500.000 | 3500 | 1330 |
| 8742 | .25 | .32 | 1.800.000 | 4500 | 1440 |
Очекуваните загуби се пресметуваат со множење на ELR пати вашиот платен список (поделен со 100). Во примерот погоре, Очекуваните загуби за кодот 8810 се пресметуваат на следниов начин:
.10 X 3,500,000 / 100 = 3500
Еве пресметка за кодот 8742:
.25 X 1.800.000 / 100 = 4500
Примарна наспроти вишокот на загуби
Само дел од големи загуби што ги вложувате се користат за рејтинг на искуство. Ова е за да се спречи една голема загуба од сериозно влијание врз вашиот модификатор на искуства. Повеќето држави имаат воспоставено праг (како што се 15.000 долари) што ги одвојува примарни загуби од вишокот на загуби. Износот на загубата до утврдениот праг е примарна загуба . Преостанатата загуба е вишокот на загуба . Во зависност од видот на побарување, целата примарна загуба, но само дел од вишокот на загуба може да се користи за рејтинг на искуство.
За да се утврди основниот дел од очекуваните загуби, актуарите развиле фактор наречен Дисконтиран сооднос (D-Ratio). Примарните очекувани загуби се пресметуваат со множење на есконтната стапка пати на вашите очекувани загуби. Кога примарно очекуваните загуби се одземаат од вкупните очекувани загуби, резултатот е вишокот очекувани загуби.
Еве ги пресметките на Очекуваните примарни загуби за двата класни кодови прикажани погоре:
Код 8842: .38 X 3500 = 1330
Код 8742: .32 X 4500 = 1440
Модификаторот на вашето искуство се пресметува со споредување на вашите вистински загуби со очекуваните загуби.
Побарувања и фактички направени загуби
Последните пет колони на работниот лист се појавуваат на десната страна на страницата. Овие колони содржат податоци поврзани со побарувања и реални загуби (што значи загуби кои сте ги претрпеле). Еден пример е даден подолу.
| Податоци за побарувања | IJ | OF | Активни направени загуби | Активни примарни загуби |
| 123456 | 05 | F | 18.000 | 15.000 |
| 654321 | 05 | О | 12.000 | 5.000 |
| НО.6 | 06 | F | 12.000 | 12.000 |
Податоци за приговор
Побарувањата се наведени според бројот на побарување според наслов на податоци за побарувања. Во горенаведениот пример, две барања се наведени по број. Сепак, малите тврдења (оние под $ 2000) може да се спојат заедно. Групата тврдења се идентификува со буквите "НЕ". По буквите се следи број кој покажува колку тврдења се вклучени во групата. Во погоре примерот, "NO6" значи дека шест тврдења се групирани заедно. Малите тврдења се комбинираат само ако тие вклучуваат ист вид на повреда, како што е само медицинско.
Повреда Код и статус
На десната страна на податоците од побарувањата се наоѓа колона со наслов IJ. "IJ" значи код за повреда. Ова е нумерички код кој го означува видот на побарувањето. На пример, "5" укажува на медицинско барање само додека "6" значи привремен приговор за попреченост (делумен или вкупен).
Во непосредна близина на кодот за повреда е колона со наслов. Овие букви го означуваат статусот на побарување како "О" или "Ф". Буквата "O" значи дека барањето е отворено додека "F" значи дека е конечна (затворена).
Табелата погоре содржи податоци за осум барања. Шесте медицински тврдења се групирани заедно, додека двете привремени барања за попреченост се наведени одделно. За целите на овој пример, прагот за примарни загуби е 15.000 долари.
Активни направени загуби
Последните две колони на крајната десна страна на работниот лист содржат податоци во врска со вашите направени загуби. Ова се надоместоци за надомест на работниците (медицински трошоци и исплати за онеспособеност) кои осигуреникот им ги платил на повредените работници во ваше име. Загубите вклучуваат резерви за побарувања кои остануваат отворени. Резерва е износ што вашиот осигурител го издвои за идна исплата.
Актуелните направени загуби значи загуби кои сте ги претрпеле во однос на барањето (или група на побарувања) наведено. Актуелните примарни загуби претставуваат дел од вкупните загуби што се сметаат за примарни загуби. Кога вистинските загуби се одземаат од актуелните направени загуби, резултатот е вистински изгубен износ. Само дел од вишокот на загуби се користи за рејтинг на искуство.
Уживајте во рејтинг
Во многу држави, медицинските барања се предмет на прилагодување на искуството на искуства (ERA). Кога се применува ЕРА, само 30% од износот на побарувањето се користи за оценка на искуство. Останатите 70% се игнорираат. ЕРА се однесува на тврдења кои генерираат само медицински трошоци. Тоа не се однесува на побарувања што резултираат со исплати за онеспособеност.
Рејтинг фактори
Формулата за оценување на искуство вклучува два фактори креирани од актуари. Првиот се нарекува тежински фактор. Овој фактор одредува колку од вашите вистински вишок загуби се користат за да се пресмета вашиот модификатор. Тежинскиот фактор е мал за малите фирми и се зголемува додека вашата компанија расте. Ако вашата компанија е мала и имате голема загуба, факторот на тежина ќе го ограничи влијанието на загубата врз вашиот модификатор на искуство. Губењето ќе има поголемо влијание врз вашиот модификатор ако вашата фирма е поголема.
Вториот фактор се нарекува баласт . Како што сугерира името, баластот има стабилизирачки ефект. Нејзината намера е да го задржи вашиот модификатор да се отклонува предалеку (нагоре или надолу) од единство (1.0).
Пресметка
Формулата за оценување на искуството ги прилагодува и вашите фактички загуби и очекуваните загуби. Откако ќе се прилагодат двата броја, вашите вистински загуби се поделени со очекуваните загуби. Резултатот е вашиот модификатор на искуство.
Прво, вашите вистински загуби се одредуваат со пресметување на збирот од следните три ставки:
- Твојот вистински примарни загуби Ако ЕРА се применува во вашата држава, тогаш само 30% од вашите здравствени барања ќе бидат вклучени во формулата.
- Стабилизирање Вредност Оваа вредност се одредува со множење на очекуваните вишоци на загуби од (1 минус факторот на тежина), а потоа додавање на баластот.
- Вашите вишоци на вишок на вишок Ова е износот на актуелните вишок на загуби кои се користат за рејтинг на искуство. Се пресметува со множење на факторот на тежина од вашите фактички изгубени загуби.
Следно, вашите очекувани загуби се одредуваат со пресметување на збирот од следното:
- Очекувани примарни загуби Овој број е обезбеден од страна на организацијата за рангирање.
- Стабилизирана вредност Оваа вредност се пресметува на ист начин како што е наведено погоре
- Вашите преголеми загуби на вишок Ова е износот на Очекуваните вишок на загуби што се користат за рејтинг на искуство. Се пресметува со множење на тежинскиот фактор од очекуваните Вишоци на загуби.
Конечно, вашите вистински загуби се поделени со вашите очекувани загуби. На пример, да претпоставиме дека вашите вистински загуби (врз основа на формулата) беа 45.000 долари, а очекуваните загуби беа 50.000 долари. Модификаторот на вашето искуство ќе биде $ 45,000 / $ 50,000 или .90.