Успение на ризици
Осигурениците се во бизнисот на преземање ризици.
Кога осигурителот издава договор за осигурување, се согласува да преземе одредени ризици во име на осигуреникот во замена за премија. Осигурениците одлучуваат кои ризици ќе претпостават врз основа на веројатностите. Тие прават пари со осигурување на голем број осигуреници со слични карактеристики и мала веројатност за генерирање загуби.
За да остане во бизнисот, осигурувачот мора да биде извонреден за видовите ризици што ги претпоставува. Во спротивно, може да плати повеќе пари во побарувања и трошоци отколку што ги собира во премии. Доколку приходот од инвестиции не го покрива недостатокот, осигурувачот може да стане несолвентен.
Секој осигурител одлучува какви видови ризици сака да ги осигури и кои коверти сакаат да ги продадат. Откако ќе се одлучи за пазарна стратегија, осигурувачот создава правила за преземање ризици. Застрахователите на осигурителите мора да ги следат овие правила при изборот на кандидати и обновување на политиките .
Што баратели на застраховки
Кога ќе поднесете барање за осигурување на бизнис на осигурител, осигурувачот ќе ги процени ризиците на вашата компанија.
Кај осигурувач, барателот за осигурување претставува ризик од идните побарувања. Андерраторот ќе го анализира вашиот бизнис за да ја процени неговата подложност на идните загуби. Ако вашиот бизнис ги исполнува стандардите за преземање на осигурителот, осигурувачот ќе издаде политика.
Осигурителните осигурувачи ги користат и објективните и субјективните информации кога ги разгледуваат барањата за осигурување.
Примери за објективни информации вклучуваат вашиот лист за оценка на искуства , историја на вашето барање и извештај за моторните возила. Пример за субјективни информации е нотификацијата на вашата апликација за осигурување од страна на вашиот агент за осигурување во која се вели дека зградата на вашата компанија е во одлична состојба.
Застраховател може да добие објективни и субјективни информации за вашиот бизнис од еден извор. На пример, претпоставиме дека осигурителот врши физичка проверка на вашите простории. Извештајот открива дека вашата зграда има метален покрив (објективен факт) и дека вашата практика на одржување е задоволителна (субјективно мислење).
Кои аспекти на вашиот бизнис ги преземаат осигурениците сметаат кога ги мерат ризиците на вашата компанија? Одговорот варира во зависност од видот на осигурување кое го барате. На пример, сопственик на застрахователен субјект ќе ја разгледа изградбата, зафатеноста, заштитата и изложеноста на вашата зграда ( COPE ). Авто презадодавец ќе ги процени евиденциите за возење на вашите вработени. Исто така, постојат голем број на фактори кои комерцијалните осигурители сметаат без оглед на тоа каков вид на осигурување купувате. Еве неколку примери:
- Локацијата на вашата компанија
- Историја на загуба на вашата компанија
- Природата на деловното работење на вашата компанија
- Бројот на години вашата фирма е во бизнисот
- Годишна продажба или приходи генерирани од вашиот бизнис
- Вид на бизнис организација (трговец поединец, корпорација итн.)
- Дали вашата фирма има формална програма за безбедност
- Името на вашиот претходен осигурител
- Дали било какво осигурување е одбиено, откажано или не обновено во последните 3 години
- Дали вие или било кој директор на компанијата е обвинет или осуден за измама, поткуп или подметнување пожар
- Без разлика дали имате некорифицирани прекршувања на огнот или безбедносниот код
- Дали сте претрпеле било каков стечај, одземање или репроцесија во последните 5 години
Намалување на ризикот
Постојат неколку работи што можете да ги направите за да го намалите ризикот од загуба на вашата компанија. Овие стратегии за намалување на ризикот може да го направат вашиот бизнис поатрактивен за осигурениците.
Тие исто така можат да помогнат во намалувањето на премиите.
Еден важен чекор е да се воведе формална програма за безбедност (ако вашата компанија веќе не ја има). Контактирајте со осигурителот ако ви е потребна помош за поставување на вашата програма. Едуцирајте ги своите работници за вашата програма откако ќе се воспостават. Поттикнете ги да ви помогнат да ја спроведете.
Второ, осигурајте се дека вашето работно место е во согласност со сите применливи OSHA стандарди . Ако имате прашања во врска со стандардите, контактирајте ја агенцијата за помош. Исто така треба да размислите за користење на бесплатните ресурси на OSHA за мали бизниси. На пример, можете да побарате OSHA да организира бесплатен безбедносен преглед на вашите простории. Можете исто така да побарате бесплатна здравствена инспекција од страна на NIOSH.
Третиот начин за намалување на ризиците на вашата компанија е да побарате совет од одделот за контрола на ризици на вашиот осигурител. Претставник за контрола на ризикот може да ги посети вашите простории и да понуди предлози за начините за намалување на несреќите. Слушајте ги советите и направете какви било промени се остварливи.
Четвртата стратегија за намалување на загубите е да ги анализирате вашите претходни тврдења. Размислете како настанале несреќи и што можеле да направите за да ги избегнете. Потоа направете какви било промени потребни за да избегнете слични загуби во иднина. На пример, да претпоставиме дека еден од твоите работници застанал зад патничко моторно возило додека вози возило во сопственост на претпријатието. Кога се случи несреќата, вашиот работник зборуваше на мобилен телефон. Можете да помогнете во спречување на идните несреќи предизвикани од вознемирено возење со тоа што ќе им забранат на вработените да ги користат своите мобилни телефони додека управуваат со возило.