Пример
Стив работи како продавач на Savvy Solutions, развивач на софтвер. Стив троши голем дел од своето работно време на патот, па затоа неговиот работодавец му обезбедил возило на компанијата. Стив го вози неговиот автомобил, Тојота Приус, дома на крајот од секој работен ден.
Savvy Solutions има пишана политика во врска со користењето на автопатите на компанијата. Вработените кои се опремени со компанија авто може да ги користат тие автомобили за време на невработените часови, вклучително и за време на викендите. Сепак, вработените не смеат да дозволат некој друг (вклучувајќи ги и членовите на нивните семејства) да управуваат со возилата. Сите возила на Savvy се осигурани за комерцијална авто одговорност и физичка штета според стандардната бизнис авто политика . Симболите за покриените автори на политиката се симбол 1 ( кој било авто ) за покриеност со одговорност, и симбол 2 (сопственост на автомобили) за сеопфатни и судирни покритија.
Жената на Стив, Марша, е сопственик на Хонда која е регистрирана само во нејзино име. Тој е осигуран со лична авто-политика која ги наведува Марша и Стив како именувани осигуреници .
17-годишниот син на двојката, Џеф, неодамна добил возачка дозвола. Џеф е покриен како осигуран возач според политиката на неговата мајка. Стив го информирал неговиот син за ограничувањата за употреба на возилото Savvy Solutions. Тој има забрането Џеф да го вози Prius под никакви околности.
Една сабота наутро, Џеф прашува мајка му за дозвола да се вози на Хонда.
Марша одби, наведувајќи дека ѝ треба автомобил за да работи. Џеф ќе се расправа кога ќе ги забележи клучевите на Приус на кујнската маса. Тој ќе го позајми автомобилот на неговиот татко и ќе го врати пред некој да забележи дека го нема. Тој ги зграпчува клучевите кога неговата мајка не ја гледа и ја отвора вратата.
Еден час подоцна, Џеф чесно го нарекува својот татко. Имаше несреќа со Приус! Тој беше на пат кон плажата за да запознае некои пријатели кога промаши знак за застанување, проширувајќи друго возило. Двата автомобили се тешко оштетени. Џеф е непријатен, но Сара, возачот на другиот автомобил, претрпе повеќе повреди. Стив е благодарен што неговиот син е во ред, но тој е загрижен за повредите на Сара и нејзината неизбежна одговорност против Џеф. Сара најверојатно ќе бара надомест за телесна повреда и имотна штета. Дали барањето против Џеф ќе биде покриено со бизнис авто-политика на Savvy Solutions? Ако не, дали тоа ќе биде покриено со политика на Марша?
Комерцијална авто политика
За барање за авто одговорност кое треба да се покрие со комерцијална политика за авторите мора да бидат исполнети следните услови:
- Возилото што го предизвикало несреќата мора да биде покриено авто.
- Возачот на возилото мора да се квалификува како осигуреник.
- Несреќата мора да се случи за време на периодот на политиката и на територијата на покриеност .
Во горенаведеното сценарио, автоматската политика на Savvy Solutions покажува симбол 1 (било кој авто) за покриеност на одговорноста. Овој симбол вклучува сопствени автомобили, така што Prius (кој е во сопственост на Savvy) е покриен автоматски. Ќе претпоставиме дека условот # 3 е задоволен. Но, што е со состојбата # 2? Дали Jeff е осигуран под полиса за осигурување на Savvy? Одговорот може да биде не.
Опфатот на комерцијална авто одговорност се однесува на именуваниот осигуреник (во овој случај, Savvy Solutions) за кој било покриен автоматски. Исто така важи и за секој кој управува со возило што го поседувате или го враќате (имено осигуреникот) ако тој или таа има ваша дозвола за користење на возилото. Поединци кои возат автомобили со ваша дозвола се нарекуваат попустливи корисници.
Дали Jeff имал дозвола да го вози Prius? Авто осигурување осигурувач може да тврдат дека тој не. Џеф беше свесен за политиката за употреба на автомобилите на "Резолуција".
Таткото на Џеф експлицитно му наредил да не го користи возилото. (Некои можеби тврдат дека Стив му дал дозвола на неговиот син да го користи автоматски кога ги оставил клучевите на автомобилот на лесно достапна локација, но ова би било дискутирано.)
Лична авто политика
Дали тврдењето против Џеф од Сара ќе биде покриено со личната авто-политика на Марша? Повторно, одговорот може да биде не. Повеќето лични авто-политики исклучуваат покритие за секое возило што е наместено или достапно за редовна употреба на именуваниот осигуреник или член на неговото семејство. Prius беше опремен за редовна употреба на Стив. Бидејќи Стив е член на семејството на Марша, ќе се применува исклучувањето.
Многу лични политики, исто така, ја исклучуваат употребата на возило од осигуреник кој нема разумно верување дека тој или таа имал право да го користи. Џеф го зеде Приус иако неговиот татко му забранил да го вози.
Иако Џеф е осигуреник под лична авто-политика на неговата мајка, возилото што го возел во моментот на несреќата не е покриен авто. Ако Џеф бара покритие за барањето на Сара под авто-политика на Марша, авто осигурувачот може да го негира покриеноста.
За да се избегне овој јаз недостаток, Марша може да побара од нејзиниот авто осигурувач да го додаде проширеното Неовластено покритие поддршка на нејзината лична политика. Се додека Џеф е наведен во одобрување , тој треба да се квалификува како осигуреник додека вози автомобилот на неговиот татко. Овој одобрување опфаќа само авто одговорност и медицински плаќања . Не покрива физичко оштетување на возилото што не е во сопственост.