Клаузулата за поделба на осигурениците е особено важна кога една осигурено лице тужи друга.
Така, тоа понекогаш се нарекува и крос-казна клаузула (или вкрстување покрива одговара). Во некои политики, клаузулата се појавува под заглавието Раздржливост на интереси, а не одделување на осигурениците.
Каде е?
Клаузулата за одделување на осигурениците најчесто се наоѓа во условите на политиката . Во стандардната комерцијална авто-политика , сепак, се појавува во делот Дефиниции под дефиницијата за осигурениците .
Клаузулата за поделба на осигурениците обично се состои од два дела. Првиот дел се однесува на именуваните осигуреници.
1. Одговараат меѓу именувани осигуреници
Првиот дел од клаузулата за одделување на осигурениците се однесува на именуваните осигуреници . Ова се страните наведени во делот за декларации на вашата политика. Клаузулата осигурува дека политиката се применува одделно за секој именуван осигуреник. Тоа е, ако две тужени осигуреници се тужени, секој ќе биде покриен како да е единствениот кој е наведен во политиката.
Одредбата за поделба на осигурениците содржи два важни исклучоци.
Прво, тоа не се однесува на границите на осигурувањето. Ова значи дека границите не се применуваат посебно за секој осигуреник. На пример, да претпоставиме дека двајцата осигурени лица се тужат меѓу себе за телесни повреди што тие ги претрпеле во една појава . Сите штети кои осигуреникот плаќа во име на двете страни ќе бидат предмет на Лимитот за секое појавување.
Второ, клаузулата не се однесува на конкретните должности доделени на првото име осигурено , што значи дека лицето или лицето наведени прво во декларациите. Првиот именуван осигуреник има одредени обврски, како што е обврската за плаќање премии. Клаузулата за раздвојување на осигурениците не ги проширува овие должности на други именувани осигуреници.
Исклучоците се применуваат одделно
Клаузулата за одделување на осигурениците осигурува дека исклучоците од политиката ќе се применуваат поединечно за секој именуван осигуреник. Оваа поделба на покриеноста е особено важна кога еден именуван осигуреник тужи друг. Ова е затоа што некои исклучоци во политиката важат за вас , што значи дека именуваните осигуреници (и). Во отсуство на клаузула за одделување на осигурениците, исклучоците кои се релевантни за еден именуван осигуреник може да се применат на другиот. Еве еден пример.
Пример
Бил Џонс и неговиот брат, Боб, се заеднички сопственици на две корпорации, Џонс Креамери и Џонс Производство. Џонс Креамери е сопственик на продавница за сладолед на мало. Џонс Производство прави уникатни вкусови на сладолед. Компаниите се согласија дека сите сладоледи направени од Џонс Производство ќе бидат продадени во продавницата на Џонс Кремери. Освен тоа, засладувањето го продава сладоледот направен исклучиво од Џонс Производство.
И двете компании се именувани како осигуреници на истата општа политика на одговорност .
Jones Creamery работи во својата продавница за сладолед во вселената што ја изнајмува во трговски центар. Jones Manufacturing работи од зграда која ја поседува, која се наоѓа зад трговскиот центар. Сите имот во сопственост на двете компании е осигуран во рамките на истата политика за комерцијална сопственост . Двете бизниси се именувани како осигуреници според истата општа политика на одговорност.
Доцна една вечер, голман, вработен од Џонс Производство, се подготвува да го измие фабричкиот кат. Тој не знае дека белилото и амонијакот се согорливи кога се комбинираат и се истура дел од секоја во кофа. Потоа тргнува надвор за да го фрли ѓубрето. Неколку секунди подоцна смесата експлодира. Никој не е повреден, но дел од фабричката зграда е уништен. Трговскиот центар не е оштетен.
Џонс Производство е принуден да затвори четири месеци додека зградата не се поправи. Jones Creamery е забрането со договорот да се користат други добавувачи, така што продавницата мора да се затвори и за четири месеци. Штетата во фабриката е покриена со имотната политика на фирмите. За жал, политиката не опфаќа покриеност со бизнис приход .
Осум месеци по експлозијата, Jones Creamery го тужи Џонс Производство за губење на употреба. (Според политиката на одговорност, губењето на употребата на материјална сопственост што не е физички повредено се квалификува како имотна штета .) Тужбата тврди дека Џонс Производство е одговорно за загубата на приходи на Џонс Кремери. Во него се наведува дека експлозијата, која на крајот ја спречила чоколадата да работи на продавницата за сладолед, била резултат на небрежност на производителот.
Исклучување на имотната штета
Политиките за најголема одговорност содржат исклучување (под телесни повреди и одговорност за оштетување на имотот) за "оштетување на имотот што го поседувате, изнајмувате или окупирате". Ова исклучување има за цел да се елиминира покриеноста на побарувањата кои треба да се осигураат според политиката за комерцијална сопственост. Исклучувањето важи за вас (именуваниот осигуреник).
Jones Manufacturing е тужена од Џонс Креамери за имотна штета (губење на употреба) до малопродажната продавница. Jones Creamery го зазема имотот што е предмет на барањето. Двете Jones Creamery и Jones Manufacturing се квалификуваат како вас .
Ако полисата не се применува одделно за секој именуван осигуреник, исклучувањето на имотната штета наведено погоре може да ја отстрани покриеноста за побарувањето против Jones Manufacturing. За среќа, исклучувањето се смета за посебно за секој именуван осигуреник. Кога дојде до оштетување на имотот (губење на употреба), Jones Manufacturing не го поседува или не го зазема имотот (продавница за сладолед) што е основа на побарувањето. Така, исклучувањето не се применува, и неговото барање против производителот треба да се покрие.
2. Одговараат меѓу осигурениците
Одредбата од став 2 од Одделувањето на осигурениците се применува на тужби меѓу осигурениците. Во неа се наведува дека политиката се применува одделно за секој осигуреник што е предмет на барање или тужба. Оваа одредба осигурува дека доколку осигуреникот А го тужи осигуреникот Б, политиката ќе се примени на осигуреникот Б, како да не постоел осигуреникот А.
Зошто е важно клаузулата за одделување на осигурениците? Некои од исклучоците во политиката упатуваат на "осигуреникот". "Осигуреникот" обично значи осигуреник кој бара покритие за побарување или тужба. Да претпоставиме дека осигуреникот А го тужи осигуреникот Б за телесна повреда . Ако политиката не се применува одделно на Б, исклучоците кои се релевантни за А може исто така да важат и за Б.
Пример
Многу костуми меѓу осигурениците вклучуваат дополнителен осигуреник кој го тужел именуваниот осигуреник. На пример, претпоставуваме дека сопственикот на имотот наречен Парамаунт Својства го ангажира Пит Сликарство да наслика канцеларија на Парамаунт. Договорот помеѓу Paramount Properties и Painting Pete бара од Пит да го покрие Paramount како дополнително осигуреник според политиката на Пит за одговорност.
Пит Сликарството започнува да работи на проектот. Еден ден, Џеф, работник на Пит, поставува скалила на зградата во близина на прозорецот. Одеднаш, рамката на прозорецот паѓа од зградата и го удира Џеф во главата. Џеф подржува повреда на главата и поднесува барање според политиката за компензација на работниците на Пит Сликарство. По собирањето на надоместоци за работниците, Џеф поднесе тужба против Paramount Properties. Неговата тужба тврди дека рамката на прозорецот не била поврзана со зградата. Парамаунт беше свесен за овој факт пред несреќата, но не го предупреди Џеф за опасноста.
Paramount Properties реагира со поднесување на тужба против Пит Сликарство. Парамаунт тврди дека ја информирал Пит Сликарство за лабавата рамка на прозорецот. Сликањето на Пит беше несовесно кога не го извести Џеф за опасноста, па Пит е одговорен за повредата на Џеф.
Исклучување на одговорност на работодавачите
Во примерот погоре, Пит Сликање е тужена од Paramount Properties поради повреда што му се случила на работникот на Пит. Ако Пит го испраќа тужбата до осигурувачот одговорен за неговата одговорност, осигурувачот, најверојатно, ќе го одбие покриеноста врз основа на исклучувањето на одговорноста на работодавачите во политиката. Ова исклучување го отстранува покриеноста на телесната повреда поврзана со вработувањето на работникот на осигуреникот. Повреди поврзани со работата се исклучени, бидејќи тие треба да бидат опфатени со политика за компензација на работниците.
Парамаунт е дополнителен осигуреник според политиката на Пит за одговорност. Ако Paramount побара покривање на тужбата на Џеф според политиката на Пит, дали исклучувањето на одговорноста на работодавачите ќе се прошири и на Paramount?
Поради одредбата за поделба на осигурениците, политиката (вклучително и исклучувањето од одговорност на работодавачите) се применува одделно за секој осигуреник. Парамаунт Својства не е работодавецот на Џеф, така што исклучувањето на обврските на работодавачите не треба да се применува на него. Тужбата против Paramount треба да биде покриена.
Ограничувања не се применуваат одделно
Одредбата за одделување на осигурениците не се применува на границите на политиката . Ако двајца осигуреници се тужат едни на други како резултат на несреќа, сите штети (или населби) што им се доделени на двата осигуреници ќе бидат предмет на границата на секое присуство. Границите не се применуваат одделно за секој осигуреник.
Крст одговара на исклучоците
Конечно, некои одговорности и правила за чадор содржат исклучоци со кои се елиминира покриеноста на костумите од страна на еден осигуреник против друг. Овие "осигурени наспроти осигурени" исклучоци варираат. Некои се применуваат само за костуми меѓу именуваните осигуреници. Другите се однесуваат на костуми меѓу осигурениците. Политиките со овие исклучоци треба да се избегнуваат.