Како да се дефинира управувањето со готовинскиот тек и да се решат проблемите со паричните текови
Важноста на управување со готовинскиот тек
Според една студија спроведена од Џеси Хаген од американската банка, 82% од бизнисите не успеваат поради лошото управување со готовинскиот тек.
Ако вашиот бизнис постојано троши повеќе отколку што заработува, имате проблем со паричните текови.
За малите бизниси, најважниот аспект на управувањето со паричните текови е избегнување на продолжено недостиг од готовина , предизвикано од премногу голем јаз меѓу паричните приливи и одливи. Вие нема да бидете во можност да останете во бизнисот ако не можете да ги плаќате сметките за продолжено време!
Примери за проблеми во управувањето со готовинскиот тек во бизнисот
Развој на недвижнини отсекогаш била високо циклична индустрија и програмерите честопати се склони кон проблеми со готовинските текови. Развојот на имотот бара значајни почетни капитални инвестиции, како и тековни парични одливи за операции, и освен ако некој или целиот развој не може да се продаде пред изградбата, програмерите честопати се соочуваат со проблеми со паричните текови пред развојот да почне да се продава, особено ако пазарот за недвижнини се случува да омекне за време на изградбата. Многу сопственици на имот се принудени да се стечаат поради негативен готовински тек за подолг временски период.
Секој бизнис кој е подложен на брза експанзија може да наиде на проблеми со паричните текови. Експанзијата на бизнисот обично вклучува зголемување на трошоците за работна сила како што се ангажираат нови вработени , зголемена кирија за дополнителен простор, повисоки трошоци за рекламирање и повеќе капитални инвестиции за нови објекти, опрема и др. Со одржувањето на зголемените нивоа на залихи, исто така, може брзо да се јаде во вишок пари.
Проширувањето на кредитите на други бизниси е уште еден вообичаен начин за бизнисите да се справат со проблемите со паричните текови. Фактурирањето обично се прави на 30 или 60-дневни термини и не е невообичаено за клиентите да го одложат плаќањето, кое може да го остави вашиот бизнис во криза на готовински прилив.
Еве еден пример за бизнис со проблеми во управувањето со паричните текови - паричниот биланс е негативен за годината:
| Acme, Inc. - Извештај за паричните текови за годината завршена на 31 декември 2016 година |
| Паричен тек од работењето | $ |
| Приходи | |
| Фактури на клиенти | 80.000 долари |
| Друго | 1.500 долари |
| Исплати | |
| Плати на вработените | - 45.000 долари |
| Добавувачи | - 25.500 долари |
| Друго | - 5.000 долари |
| Нето паричен тек од работењето | 6500 $ |
| Паричен тек од инвестиции | |
| Опрема и купувања на софтвер | - 5.500 долари |
| Нето паричен тек од вложувања | - 5.500 долари |
| Паричен тек од финансирањето | |
| Плаќање на заем | - 3.300 долари |
| Акционери Дивиденда | - 5.000 долари |
| Нето паричен тек од финансирање | - 8.300 долари |
| Нето промени во готовинска маса | - 7.300 долари |
Решавање проблеми со готовинскиот тек
Како сопственик на бизнис, треба редовно да ги анализирате готовинските текови и да го користите прогнозирањето на паричните текови, за да можете да ги преземете чекорите потребни за да ги надминете проблемите со паричните текови . Многу софтверски сметководствени програми имаат вградени функции за известување кои ја прават анализата на готовинскиот тек лесно.
Ова е прв чекор за управување со паричните текови .
Вториот чекор во управувањето со паричните текови е да се развијат и користат стратегии кои ќе го одржуваат соодветен готовински тек за вашиот бизнис. Една од најкорисните стратегии за малите бизниси е да го скратите периодот на конверзија на готовинскиот тек, така што вашиот бизнис може да донесе пари побрзо.
Ако вашиот бизнис се шири, можеби ќе ви требаат една или повеќе инјекции на готовина за време на фазата на раст. Ова може да биде во форма на деловен заем од финансиска институција ( финансирање на долг ) или финансирање на капитал од инвеститори.
Финансирањето со долг е вообичаено за средствата како што се опрема, згради, земјиште или машини каде што средствата што треба да се купат се користат како обезбедување ( колатерал ) за заемот. Главната предност на финансирањето на долгот над финансирањето на капиталот е сопствениците на бизнисот да не се откажуваат од делумна сопственост на бизнисот и да ја задржат целосната контрола.
За краткорочни недостатоци во паричниот тек, многу сопственици на мали претпријатија користат кредитни картички или кредитни линии .
Финансирањето на капиталот вклучува собирање на пари од ангелските инвеститори или вложување капиталистите . Финансирањето на капиталот е многу помалку ризично во тоа што вложените пари не треба да се враќаат ако бизнисот не успее; сепак, во замена за финансирање, инвеститорите (инвеститорите) стануваат дел сопственици и како такви земаат дел од добивката и имаат збор за тоа како се води бизнисот.
Која форма на финансирање е потребна, од витално значење е да се има ажуриран бизнис план за да се претстави на финансиски институции или инвеститори. Деловниот план треба да ја демонстрира потребата (и ефектот) на финансирање за иднината на бизнисот.
Примери: Преку внимателно управување со паричниот тек, Моник успеа да го претвори својот кревет и појадок во профитабилен бизнис.