Кредитирањето (познато како "финансирање") во најопшти смисла е привремено давање на пари или имот на друго лице со очекување дека ќе се отплати. Во деловниот и финансискиот контекст, кредитирањето вклучува многу различни видови комерцијални заеми.
Заемите и задолжувањето се исти трансакции од двата гледишта.
Што е заемодавач?
Кредиторите се бизниси или финансиски институции кои позајмуваат пари, со очекување дека ќе бидат вратени.
На заемодавачот се плаќа камата на заемот како трошок за заемот. Колку е поголем ризикот да не се враќаат, толку е повисока каматната стапка.
Кредитирањето на бизнис (особено на нов почетен бизнис ) е ризично, поради што давателите наплаќаат повисоки каматни стапки и честопати не даваат мали заеми за мали бизниси.
Заемодавателите не учествуваат во вашиот бизнис на ист начин како акционерите во корпорацијата или сопствениците / партнерите во други деловни форми. Со други зборови, давателот нема сопственост во вашиот бизнис.
Кредиторите имаат поинаков ризик од сопствениците на бизниси / акционери. Заемодавците доаѓаат пред сопствениците во однос на плаќањата ако бизнисот не може да ги плати своите сметки или банкротира . Тоа значи дека мора да ги платите кредиторите назад пред вас и другите сопственици да добијат пари во стечај.
Кои се видовите на комерцијални заеми?
- Финансирање на банките за почеток и работен капитал на мали бизниси
- Финансирање на средства за опрема и машини или деловни возила.
- Хипотеки
- Финансирање со кредитни картички
- Финансирање на добавувачи (преку трговски кредит)
- Лични (необезбедени) заеми
Видот на давателот кој ќе ви треба за деловен заем зависи од неколку фактори:
- Износ на заем. Износот на пари што сакате да го позајмите влијае на видот на заемодавачот. За поголеми заеми, можеби ќе ви треба комбинација на видови на комерцијални заеми.
- Средствата се заложени. Ако имате деловни средства, можете да залог како залог за заемот, можете да добиете подобри услови отколку ако вашиот заем е необезбеден.
- Вид на средства. Хипотека е обично за земјиште и зграда, додека заем за опрема е за финансирање на капиталните трошоци како што е опремата.
- Стартување или проширување . Старт кредит обично е многу потешко да се добие од заем за проширување на постоечки бизнис. За стартување, можеби ќе треба да погледнете некои од понетрадиционалните типови на заемодавци опишани подолу.
- Рок на заемот. Колку долго ви се потребни пари? Ако ви треба краткорочен кредит за започнување на бизнис, ќе барате друг заемодавач, отколку за долгорочен заем за земјиште и зграда.
Кои се различни типови на заемодавачи?
Најчестите кредитори се банки, кредитни унии и други финансиски институции.
Неодамна, терминот заемодавци се троши за да се однесува на помалку традиционални извори на средства за заеми за мали кредити, вклучувајќи:
Правници-колеги- позајмици од поединци, преку онлајн организации како Lenders Club.
Crowdfunding , преку организации како Kickstarter, и други. Добрата работа за овие заемодавци е тоа што тие не бараат плаќање на камати!
Задолжување од семејството и пријателите. Постојат организации кои помагаат во решавањето на проблематичните финансиски и лични прашања кои се вклучени во овие трансакции. Ако размислувате за заем од некој што го знаете, не заборавајте да создадете договор за заем. Овие договори понекогаш се нарекуваат приватни партиски заеми.
Задолжување од себе. Вие исто така може да заем пари за вашиот бизнис како алтернатива на инвестирање во него, но бидете сигурни дека имате писмен договор кој конкретно ја опишува вашата улога како заемодавач, со редовни плаќања и последици ако бизнис стандардно.
Барате заемодавач?
Како што барате заемодавачот, размислете за видот на кредитот кој ви е потребен, без разлика дали имате средства за залог против кредитот, како и други фактори кои ќе ја одредат вашата способност да добиете деловен заем и условите на тој заем.
За повеќе информации, видете ја мојата статија за 4 C на кредитот.
СБА заеми и заемодавци
Можете, исто така, може да се разгледа на малите бизнис администрација , која работи со заемодаватели да обезбеди гаранции за кредити за мали бизниси. Нивната 7 (а) програма за заем им помага на малите бизниси да добијат заеми кои можеби инаку не се квалификуваат поради "слабостите" во нивните апликации. На SBA, исто така, има и други посебни заем програми за кои може да се квалификува вашиот бизнис.