Карактер - Капацитет - Обезбедување - Капитал
Банките внимателно разгледуваат должници пред да позајмат пари, особено во тешки финансиски времиња како овие.
Причината за # 1 банките велат дека не за кредитите за мали кредити е "кредит", и слабиот кредит и недостатокот на кредити.
Иако општите принципи за кредити се исти, кредиторите ги разгледуваат деловните заеми поинаку од личните заеми. Давателот првенствено гледа на кредитот на бизнисот.
Тоа е во ред за постоечки бизнис, но што е со почетен бизнис ? Во овој случај, давателот мора да го вклучи кредит од сопственикот на компанијата.
Бидејќи деловните заеми се најризични за секој вид заем, кредиторите се многу построги со нивните критериуми. Немојте да бидете изненадени ако вашата лична кредитна историја е разгледана, како и кредит на бизнисот.
Што банкарите бараат во нивниот процес на одобрување за деловни кредити може да се сумираат според следните критериуми, наречени "4 C на кредит".
Карактер на заемопримачот
Карактер се однесува на финансиската историја на заемопримачот; што е, каков вид "финансиски граѓанин" е ова лице или бизнис? Карактерот најчесто се одредува со гледање на кредитна историја, особено како што е наведено во кредитен рејтинг (FICO резултат). Фактори кои ќе влијаат на вашата кредитна резултат вклучуваат: Колку помалку проблеми, толку е поголема кредитна оценка. Висок личен кредитен рејтинг (над 700) може да биде најважниот фактор за добивање деловен заем.
- Задоцнети плаќања
- Неисправни сметки
- Достапен кредит
- Вкупен долг
Бизнис и личен кредит се две различни работи. Повеќето нови бизниси немаат деловни кредити, па затоа мора да го користат личниот кредит на сопствениците. Во такви ситуации како деловни кредити и закуп, сопственикот може да треба да даде лична гаранција.
Капацитет за враќање
Капацитетот се однесува на способноста на бизнисот да генерира приходи за да го врати заемот. Бидејќи новиот бизнис нема "евиденција" на профит, ризично е банка да размислува. Ако купувате бизнис , капацитетот е полесно да се утврди, а бизнис кој може да покаже позитивен готовински тек (каде што приходот ги надминува трошоците) во изминат временски период има добри шанси да добие бизнис заем.
Капитални средства на бизнисот
Капиталот се однесува на капиталните средства на бизнисот. Капиталните средства може да вклучуваат машини и опрема за производна компанија, како и инвентар на производи, или продавници или ресторани. Банките го сметаат капиталот, но со одредено двоумење, бидејќи ако вашиот бизнис се преклопи, тие остануваат со средства кои имаат амортизирано и тие мора да најдат некаде да ги продадат овие средства, во вредност за ликвидација. Можете да видите зошто, во банка, пари е најдобро средство.
Обезбедување за обезбедување на заемот
Обезбедување е пари и средства сопственикот на компанијата ветува дека ќе обезбеди заем. Покрај тоа што имаат добар кредит, докажана способност да заработат пари и деловни средства, банките честопати ќе бараат од сопственикот да го заложи својот или нејзиниот личен имот како гаранција за заемот.
Банките бараат колатерал затоа што сакаат сопственикот на бизнисот да страда ако бизнисот не успее. Ако сопственикот не мора да постави било какви лични средства, тој или таа може само да се оддалечи од деловниот неуспех и да дозволи банката да земе што може од средствата. Имајќи ризик од колатерал, сопственикот на бизнисот има поголема веројатност да работи за да го задржи бизнисот, како што тоа го кажуваат банките.
Додавање на 4 C на кредит
Како што можете да видите, кога станува збор за кредит, старата изрека дека "банките само заем за луѓето на кои не им е потребно" е во основа вистина. За да добиете деловен заем, ќе треба да:
- Имаат одличен кредитен рејтинг , и личен и бизнис
- Бидете во можност да го докажете вашиот бизнис ќе генерирате приходи за да го платите заемот на банката
- Покажете дека деловните средства имаат вредност во случај тие треба да бидат продадени за да ја платат банката, и
- Залог на сопствени средства во случај бизнисот да не успее или да се добие потписник кој има средства за залог.
Во некои случаи, можеби ќе биде полесно само да си ги земеш парите и да започнеш со твојот бизнис.