Разбирањето и управувањето со готовинскиот тек може да го направат или да го скршат вашиот бизнис
Добавувачите не можат да бидат подготвени да го продолжат вашиот кредит и понатаму и можеби нема да можете да ги купите добрата што ви се потребни за да ги доставите до вашиот клиент и да добивате плаќање.
Повеќе бизниси не успеваат поради недостаток на готовински тек отколку поради недостаток на профит. Зошто е ова? Две главни причини:
- Сопствениците на бизниси често се нереални во предвидувањето на нивниот паричен тек. Тие имаат тенденција да ги преценуваат приходите и да ги потценуваат трошоците.
- Сопствениците на бизниси не успеваат да предвидат недостаток на пари и да истече пари, принудувајќи ги да ги суспендираат или да престанат со работа, иако имаат активни клиенти.
Да почнеме со диференцијација помеѓу профитабилноста и паричниот тек:
Добивката е разликата помеѓу приходите и расходите. Приходот се пресметува во моментот кога продажбата е резервирана, а не кога е добиена целосна исплата. Исто така, трошоците се пресметуваат во времето кога се врши купувањето, а не кога ќе ја платите сметката.
Паричен тек е разликата помеѓу приливите (вистински дојдовни пари) и одливите (фактички излезните пари). Приходите не се сметаат додека не се добие уплатата и трошоците не се пресметуваат до исплатата. Паричниот тек исто така вклучува инфузии на обртен капитал од инвеститори или финансирање на долг.
Паричниот тек често се пресметува на месечна основа, бидејќи повеќето платежни циклуси се месечно. Повеќето снабдувачи обично ќе дозволат некаде близу до триесет дена да платат. Меѓутоа, во едно интензивно деловно работење со голем промет во залихите, како ресторан или продавница за погодност, може да биде неопходно да се пресметува неделно или дури и дневно.
Како да проектирате готовински тек
- Започнете со износот на готовина на рака - вашата тековна сметка на банковната сметка плус вистинската валута и монета.
- Направете листа на очекувани приливи - исплати на клиентите, наплата на лоши долгови, камати или инвестиции, итн. Наведете не само износот туку и кога ќе влезете.
- Направете слична листа на очекувани одливи - платен список, месечни трошоци, плаќања на обврски или друг долг, даноци што треба да се платат или издвојуваат за идно плаќање, купување на опрема, маркетинг трошоци итн.
Ставете ги сите во табеларна броеви по хронолошки редослед (во нашиот Inventors Guide има месечна листа на проекции за парични текови, или PlanWare нуди бесплатен основен планер за парични текови што можете да го користите како појдовна точка). Ако во кој било момент имате негативен биланс на пари или дури и многу мал, имате потенцијален проблем.
Најдобро е да се биде крајно конзервативен, односно да се проценат приливите пониски и побрзо и одливи повисоки и подоцна. Ако завршиш со готовински вишок, може да те покрие за непредвиден недостиг на готовина во иднина или да се инвестираш во нешто што ќе ти помогне да го развиеш бизнисот - нема да имаш проблем да најдеш нешто корисно за парите. Од друга страна, ако завршиш со неочекуван недостиг на пари, можеш да му наштетиш на кредитот, да ги загубиш добавувачите, да ги намалиш вработените или целосно да не работиш.
Следете ги вашите факти
Чувајте копија од вашата прогноза, но следете го вистинскиот готовински тек, исто така. Споредувајќи ја со вашата прогноза, ќе ви помогне да сфатите каде сте ги погрешиле или заборавиле нешто во вашето планирање. Изминатите извештаи за паричните текови и идните проекти за парични текови се меѓу главните финансии што ќе ви бидат потребни како дел од вашиот бизнис план за потенцијалните инвеститори. По неколку месеци на следење, исто така ќе го најдете како неопходен алат за управување.