Покриеност По операциите за бизнис престанува
Кој му треба?
Треба да размислите за купување прекинати производи и завршени операции за осигурување ако вашата компанија излегува од бизнисот, а тоа го прави производ или врши работа за другите. Производите што ги произведува вашата компанија може да останат на пазарот долго откако вашата фирма престанува да работи. Исто така, работата што ја завршивте може да постои многу години откако сте ја завршиле. Дефекти во вашите производи или завршена работа може да му наштетат на некого откако вашата компанија ќе излезе од бизнисот. Ако оштетениот поднесе тужба против вас, тужбата нема да биде покриена со политиката на вашата поранешна компанија.
Политики на појава Не ги покривајте идните повреди
Зошто вашите претходни полиси не ги покријат повредите што ќе настанат откако ќе се прекине вашиот бизнис? Општото осигурување од одговорност обично се пишува за политиките на настанување. Ги покрива побарувањата или тужбите за телесна повреда или имотна штета што се јавува во текот на периодот на полиса.
Не ги опфаќа тврдењата за повреди или оштетувања што се појавуваат по истекот на политиката. Размислете за следниов пример:
Френк е сопственик на Fancy Furniture, компанија која прави мебел за дома. Френк одлучи да се пензионира, а неговата компанија престанува со работа на 31 декември 2018 година. Општата одговорност на Fancy Furniture истекува на тој датум.
На 1 јуни 2019 година, Френк е известен за тужба. Стив, тужителот, купил маса во продавницата за малопродажба во јануари 2019 година. Табелата била произведена од Fancy Furniture. На 1 март 2019 година, масата се распаднала, повредувајќи го Стив. Стив бара 50.000 долари за компензаторни штети. Политиката за општа одговорност на Фенси нема да го покрие тврдењето на Стив, бидејќи неговата повреда настанала по истекот на политиката.
Завршено работа или операции
Тужби, исто така, можат да произлезат од работата вашата фирма завршена пред да излезе од работа. На пример, Мајк е сопственик на чудесното масонерија, масовен договорна компанија. Чудесната е ангажирана од А-1 апартмани за изградба на ѕид. Чудотворец го завршува ѕидот во октомври 2018 година. Мајк се пензионира и ја раствора својата масивна фирма на 31 декември 2018 година. Политиката на одговорност која ја покрива фирмата на Мајк истекува на тој датум.
Во март 2019 година, ѕидот паѓа и го повредува Џејн, жител на стан. Јане ги тужи Мајк, сопственикот на чудесното масонерија, за телесни повреди. Џејн тврди дека ѕидот се урнал како резултат на слабото изработка на Чудотворецот. Мајк нема покритие за побарувањето според најновата политика за одговорност на неговата фирма. Повредата на Џејн се случила по истекот на политиката.
Прекинати производи или покриеност со операции
Ако размислувате за затворање на вашиот бизнис, треба да дискутирате за прекинатите производи и покриеност на операциите со вашиот агент за осигурување или брокер пред да прекине со работа на вашата компанија.
Оваа покриеност е слична на осигурителното работење на производи што е обезбедено според општата политика на одговорност. Таа ги опфаќа побарувањата за телесна повреда или имотна штета што произлегуваат од вашиот производ или завршена работа, ако повредата или штетата се појават за време на периодот на полиса.
Ограничените производи или операции за осигурување не ги покриваат деловните простории на компанијата или тековните операции. Не е наменета за покривање на компанија која се уште е во бизнисот.
Многу држави донесоа закони наречени установи за одмор, кои ги штитат градежните изведувачи против тужбите. Овие закони вообичаено се одговараат по истекување на одреден временски период, како што е десет години откако зградата е завршена. Кога градежниот изведувач излегува од работа, на сопственикот му е потребна покриеност со прекинато работење само за време кога времето е дозволено според законите на државната управа.
Ако сте градежен изведувач, замолете го вашиот адвокат да објасни како се применува законот во вашата држава.
Други причини за купување на покриеност
Можеби ќе ви требаат прекинати производи и покриеност со покриените операции ако го продавате вашиот бизнис, а купувачот нема да преземе одговорност за какви било повреди предизвикани од производи што се продаваат пред датумот на продажбата. На пример, го продавате вашиот бизнис на 31 декември 2018 година. Како услов за продажба, мора да преземете одговорност за било какви повреди кои се појавуваат по тој датум, ако тие произлегуваат од производите што ги продавате пред продажбата.
Исто така може да ви требаат прекинати производи и покриеност со покриените активности ако сте го реструктуирале вашиот бизнис од еден вид на правно лице до друго. На пример, да претпоставиме дека сте се префрлиле од партнерство (Џон Смит и Бил Смит) во корпорација (Smith Inc.). Политиката во која се наведува Smith Inc. како именуван осигуреник нема да ги покрие побарувањата против партнерството. Партнерството ќе треба да купи прекинати производи и да изврши осигурување на работите за да ги заштити партнерите од побарувања кои произлегуваат од повредите што се појавуваат по реорганизацијата.
Трошоци за осигурување
Откако бизнисот ќе престане со работењето, ризикот од побарувања се намалува. Овој ризик продолжува да опаѓа секоја година. Поради оваа причина, цената на прекинатите производи и покриеноста со операциите паѓа со текот на времето. Премијата е типично процент од износот што се наплаќа за тековен бизнис. Процентот се намалува од еден период на политика до следниот.
На пример, претпоставуваме дека премијата за продукција завршена за тековен бизнис како твојата е 30.000 долари. За првата година на прекинатите производи и покриеност на операциите, вашиот осигурител би можел да наплати, велат 25 проценти од 30.000 долари или 7.500 долари. Премијата за следната година може да биде 20 проценти.
Не е исто како опашка покриеност
Не ги мешајте дисконтинуираните производи и покриеноста на операциите со продолжен период на известување (ERP). Често се нарекува "опашка" покриеност, ERP е одредба пронајдена во многу тврдења политики. Обезбедува дополнително време за пријавување на барања. Продолжените производи и покриеност на операциите вообичаено се применуваат на основа на појави, па покриеноста на покритието не е релевантна.
Член изменето од Маријана Бонер