Сопственикот на парче имот има осигурачки интерес во него. Сопственикот ќе го изгуби целиот или дел од вредноста на имотот ако имотот е оштетен или уништен.
На пример, Сем плаќа 500.000 долари во готово за складиште што ќе го користи во својот бизнис. Пет години подоцна, зградата се проценува на 600.000 долари. Ако зградата биде уништена од пожар, Сем ќе одржи финансиска загуба од 600.000 долари. Така, несигурниот интерес на Сем во зградата е 600.000 долари.
Закон за осигурување
Осигурувањето на имотот се заснова на правило наречено закон за осигурувачки интерес . Ова правило се заснова на идејата дека лицето не може да добие исплата за оштетување на осигурената сопственост ако тој или таа немаат несигурен интерес во тоа кога настанува штетата. Правилото е дизајнирано да го заштити општеството од измама , нечесност и шпекулации. Следниот пример покажува зошто ова е важно.
Бил е сопственик на комерцијална зграда што ја обезбедува според политиката на комерцијална сопственост . Шест месеци по купувањето на политиката, Бил ја продава зградата на Стив. Бил не ја известува неговата осигурителна компанија за продажбата.
Две недели подоцна зградата е уништена од торнадо. Стив е надвор од земјата кога штетата се случува и не знае дека се случило.
Бил поднесе барање за вредноста за замена на зградата според неговата имотна политика. Не знаејќи дека Бил повеќе не е заинтересиран за зградата, неговиот осигурувач го плаќа за загуба.
Бил собрал неочекувани резултати од неговата полиса за осигурување . Тој доби плата за финансиска загуба што не ја издржа. Кога настанала штетата, Бил немал несигурен интерес во зградата.
Осигурувањето е наменето да осигури осигуреникот "целина" за загуба, а не да профитира од него. Така, осигурувањето се разликува од коцкањето. Коцкањето може да обезбеди добивка, но осигурувањето не може. Со барање осигурениците да имаат осигурачки интерес за покриен имот, осигурителните компании осигуруваат дека имотите не можат да се користат за коцкање.
Интерес на заемодавателите
Заемодавачот има осигурачки интерес за имот што се користи како залог за заем. Да претпоставиме дека Сара добила заем од банка од 25.000 долари за да купи комерцијален фрижидер. Банката има право да го заземе фрижидерот ако Сара не ги повлече кредитите. Ако фрижидерот е уништен од пожар или некоја друга опасност, банката ќе ја изгуби вредноста на колатералот. Банката може да го заштити својот финансиски интерес во фрижидер, барајќи од Сара да го осигура апаратот според политиката за комерцијална сопственост.
Кога некое лице стекнува хипотека од банка за да купи зграда, банката (ипотекарен кредитор) има осигурачки интерес во зградата до степенот на неподминатата хипотека.
Интересот на банката во зградата се намалува со текот на времето како што должникот го исплаќа заемот. Купувачот (mortgagor) има осигурачки интерес во сопственост до степен на неговиот или нејзиниот капитал во сопственост.
Да претпоставиме дека Боб купува зграда за 1 милион долари. Боб ја осигурува зградата за 1 милион долари според политиката за комерцијална сопственост. Пет години подоцна, зградата е уништена од пожар. Во времето на пожарот, Боб им должи 500.000 долари на банката. Осигурителот на Боб утврдува дека вредноста на објектот е 1 милион долари. Го испраќа исплатата на 1 милион долари на банката. Банката задржува $ 500,000 и го пренасочува остатокот на Боб.
Обем на интерес за осигурување
Износот што можете да го повратите за загуба на имот зависи од вашата застрахована камата во имот кога настанала загубата . Ако вашиот интерес во имотот е променет од политиката беше напишана, вашиот осигурител ќе се пресмета вашата исплата загуба врз основа на вашиот интерес во имот во времето на загуба.
На пример, да претпоставиме дека купувате зграда што ја осигурувате според политиката за комерцијална сопственост. Четири месеци подоцна продадете половина од вашиот интерес во зградата на вашиот пријател, Џим. Два месеци по продажбата зградата гори до земја. Да поднесете барање според вашата полиса за имот што бара наплата за вкупната осигурената вредност на објектот. Вашиот осигурител открива дека поседувал само 50% од зградата кога настанала загубата. Вашиот осигурител ви компензира за само 50% од вредноста на објектот.
Покриеност со автоматска физичка штета
Правилата што се однесуваат на осигурачки интерес се однесуваат на покривање на физичка штета според комерцијална политика за авто . За да добиете поврат за загуба или оштетување на покриениот автомат под Сеопфатен, Определени причини за загуба или покривање на судири, мора да имате осигурачки интерес за оштетениот автоматски во времето кога настанува загубата.