Комерцијалните и индустриските (C & I) заеми се значаен и растечки дел од американските банкарски понуди за бизниси.
Почнувајќи од март 2018 година, во износ од 2,122 милијарди долари се одобрени кредити, од 1,065 милијарди долари во 2000 година.
Зошто C & I кредити станаа толку популарни? Според американскиот банкар, "кредитирањето на банките е особено важно за помалите бизниси кои не се во можност да ги финансираат инвестициите со издавање обврзници или акции". Бидејќи тие се краткорочни, овие кредити се користат првенствено за обртни средства или за купување на капитална опрема за стартување или проширување, не вклучувајќи недвижен имот.
C & I заеми за добрите и лошите страни
C & I заемите се популарни затоа што е полесно да се преземе долг со добивање на деловен заем отколку да се имаат инвеститори во капитал. Потребно е многу време и пари за да се соберат инвеститори, а инвеститорите значи да се има некој друг да гледа преку твоето рамо.
Финансирањето на растот и експанзијата со користење на долг - C & I заем - може да се направи брзо ако ги имате потребните документи за обезбедување и заем. Недостаток на долгот е тоа што мора да се исплати, а сервисирањето на долг (каматните трошоци) може да биде високо.
Вашиот бизнис мора да продолжи да го отплаќа заемот, одземајќи пари потребни за операции.
Кои се C & I заемите?
Постојат моменти во животот на мал бизнис кога е потребно дополнително финансирање кога изнаоѓањето заем за C & I може да биде корисно:
Работен капитал. Кредитите за обртни средства се краткорочни заеми за да им помогнат на бизнисот со потребите од парични текови.
Два пати во животот на бизнисот, кога тоа може да има потреба од екстра пари, се стартува и за време на експанзија. Во овие времиња, одлив на готовина е поголем од готовина, додека не можат да се генерираат нови клиенти и плаќања.
Капитал финансирање. За да се прошират и растат, на малите бизниси им е потребна нова опрема и машини и други предмети за капитал (сопственост). А C & I заем може да помогне да се отвори складиште, се постави производствена линија, да се направи поправки или реновирање на постојните објекти, да се обезбеди мало продавница, или купување попис на производи.
Стекнување и спојувања . Вашиот бизнис можеби ќе сака да се придружи со добавувачот за да произведе нов производ или да се комбинира со конкурент во заедничко вложување. Финансирањето на овие деловни потфати со C & I заеми е добар начин за растење на вашиот бизнис.
Што ми е потребно за да добијам C & I заем?
Обезбедување. Како што е наведено погоре, ќе ви требаат колатерални намери за кои можете да придонесете за да добиете заем. Ако купувате опрема или возила, тие може да се користат како залог.
Лични гаранции . Ако сте во ситуација на стартување, можеби немате колатерал. Тешко е да се добие кредит од C & I без колатерал, но можеби ќе можете да најдете заемодавач кој ќе преземе лична гаранција. Можеби ќе треба да заложите некои лични средства.
Ко-потписник . Ако сè друго не успее, можеби ќе можете да најдете некој кој ќе го потпише вашиот C & I заем. Ова лице ќе треба да има некои лични или деловни средства да ги користи како залог.
Документи и апликација. Ќе треба да го комплетирате пакетот документи за заемот. За почеток, ќе ви треба бизнис план кој ќе ви го покаже потребниот износ, за што ќе се користи и како планирате да го вратите. Исто така, ќе ви бидат потребни финансиски извештаи кои ќе ги прикажат вашите претходни деловни резултати и деловни (а можеби и лични) даночни пријави за неколку години.
Како C & I заемите се споредуваат со други бизнис кредити?
Некои други бизнис кредити што може да ги земете предвид:
Кредити за комерцијални недвижности (КРЕ) се за купување на деловни недвижности; тие се еквивалентни на хипотека за заем за личен недвижен имот. Овие кредити се долгорочни кредити, со користење на недвижностите како обезбедување.
Линија на кредити. Кредитна линија е начин да се стават готовина на вашата деловна банкарска сметка, а нејзината предност е тоа што само плаќате камата на износот што го извадите. Кредитна линија може да биде обезбедена или не обезбедена врз основа на околностите; необезбедениот кредит се финансира по повисока каматна стапка.
Факторинг е начин да се добие финансирање со користење на побарувањата како колатерал. Побарувањата се значително намалени, но можете брзо да ги добиете парите.
Може ли да добијам SBA C & I заем?
Додека Администрацијата за мали бизниси (SBA) не заем директно на бизнисите, можеби ќе можете да добиете помош од SBA со C & I заем. Можеби ќе сакате да размислите за заем од 504 загарантирани со SBA, кој може да се користи за опрема или проширување. Овој напис од The Balance има информации за неколку од овие SBA-загарантирани програми за заем.