Трошоците за трговски кредити (сметки што треба да се платат)

Која е вистинската вредност на трговските попусти?

Малите бизниси генерално ги користат сметките што се плаќаат како најголем извор на финансирање. Обврските кон сметките или трговските кредити се она што бизнисите им ги должи на добавувачите на инвентар, производи и други видови на стоки кои се неопходни за управување со бизнисот.

Се проценува од страна на повеќето експерти дека малите бизниси обично имаат околу 40 проценти од нивното финансирање од трговски кредит - она ​​што им го должат на добавувачите.

Тоа е, секако, најголемата оперативна тековна обврска на билансот на мали бизниси. Колку е помала фирмата, толку е поголем веројатно процентот на трговски кредит како тековна обврска.

Како функционира трговскиот кредит?

Кога една компанија купува од добавувач, тој снабдувач е често подготвен да му дозволи на компанијата да го одложи плаќањето. Кога добавувачот овозможува одложено плаќање, ефективно снабдувачот го проширува финансирањето на компанијата. Овој кредит станува извор на финансирање на обртни средства за компанијата. За многу мали бизниси и start-up компании, трговски кредит може да биде единственото финансирање што го имаат. Добавувачите го знаат ова и внимаваат на побарувањата на нивните сметки и на компаниите кои имаат кредит со нив.

Внимателно изберете ги вашите добавувачи

Кога ќе се отвори вратата, една од првите задачи треба да биде внимателно да ги одбере вашите добавувачи. Сакате да ги одберете вашите добавувачи не само за производите што можат да ви ги понудат, туку и за нивните услови за трговски кредит.

Ако сте нов или растечки бизнис, вие сигурно сакате да изберете добавувачи кои нудат трговски кредит и по можност оние кои нудат дарежливи услови за трговски кредити.

Кога ќе изберете добавувачи, обично ќе направите презентација или предлог за тие добавувачи. Бидете сигурни и нагласете колку инвентар ќе ви треба и колку инвентар очекувате дека треба да оди напред во иднина.

Сакате да ја направите вашата компанија изгледа привлечна за снабдувачот како компанија вредна за трговски кредит. Колку повеќе работи што ги правите со добавувачот, толку подобро ќе биде вашата преговарачка позиција во однос на условите за трговски кредит со тој добавувач.

Трошоците за трговски кредити

Тоа, рече, постои трошок поврзан со тоа што трговските кредити им се доделуваат на вашата компанија од страна на вашите добавувачи. Добавувачите се веројатно во иста позиција во врска со готовинскиот тек, така што ефективната цена на она што го купувате од добавувачите често е повисока отколку ако плаќате пари. Не само што треба да ја апсорбирате повисоката куповна цена, туку мора да се пресметате во вистинската вредност на трговскиот кредит.

Фирмите кои нудат трговски кредит на вашата компанија имаат кредитна политика, исто како што имате кредитна политика за вашите клиенти. Дека кредитната политика може да има услови за трговија кои изгледаат вака: 2/10, нето 30. Ова значи дека добавувачот ќе ви понуди попуст од 2 отсто ако ја платите сметката за 10 дена. Ако не го земете тој попуст, тогаш нацрт-законот ќе се појави за 30 дена. Ако ви се нудат овие услови на трговија од страна на добавувачот, што значи тие?

Пример за реалните трошоци за трговски кредити

Овде можеме да користиме формула за пресметка на цената на трговскиот кредит.

Оваа формула е исто така наречена цена на не земајќи попуст. Да речеме дека на вашата компанија им се нудат трговски услови од 2/10, нето 30. Сега мораме да замислиме сценарио каде вашата компанија не може да го земе тој попуст од 2 проценти. Со други зборови, немате готовински тек за да ја платите сметката и да добиете попуст во рок од 10 дена, што ќе ве чини тоа?

Тука е формулата за пресметување на цената на не земајќи попуст:

Процент на попуст ÷ (1-попуст%) x [360 / (Целосно дозволени денови за исплата - денови за попуст)]

Еве чекор-по-чекор објаснување на формулата користејќи го примерот даден погоре: 2/10 нето 30.

1. Поделете го процентот на попуст, 2%, со (100% - 2%), разликата од 100% минус процентот на попуст од 2%. Тоа е еднакво на 2.0408%
2. Подели 360 - номинални денови во годината - со збир на целосни дозволени денови на исплата (30 дена) минус дозволени денови за попуст (10 дена). Тоа е 18.

1. Множете го резултатот од 2,0408% за 18. Тоа изнесува 36,73%, вистинската годишна каматна стапка наплатена.

Според условите во нашиот пример погоре, 36,73 проценти се трошоците за не земање попуст. Можете да добиете кредитна задруга или банкарски заем по пониска стапка од тоа.

Дали вашата компанија треба да користи трговски кредит?

Дали вашата компанија треба да користи трговски кредит за да купи инвентар и набавки или друг извор на финансирање ? Ако вашата компанија има слободен готовински тек за да земе попуст понуден во услови на кредит, тогаш да. Сепак, треба да се пресметаат трошоците за трговски кредит, или цената на не земање на попуст, како во горниот дел.

Ако немате готовински тек за да земете попуст, обично сте подобри со поевтина форма на финансирање. Секогаш е подобро да имате доволно паричен тек на рака за да го земете попустот.