Поглед во финансирањето на трговијата и она што може да го понуди вашиот бизнис
Помалите бизниси често имаат многу ограничен пристап до заеми и други форми на привремено финансирање за да ги покријат трошоците за стоки што планираат да купат или продадат.
Дури и со потврдена нарачка за производи, многу банки нема да обезбедуваат кредити или дозволено пречекорување за овие видови трансакции.
Сопствениците на бизниси, и мали и големи, не сакаат да имаат свои пари врзани за пратки на стоки кои, на пример, може да потрае четири до шест недели или повеќе за да пристигнат од странски производител.
На другата страна, компаниите кои извезуваат големи количини на стоки не мора нужно да си дозволат да почекаат додека нивните извозни производи не пристигнат во некоја далечна дестинација недели подоцна, пред да добијат исплата. Некои извори проценуваат дека преку 80 проценти од глобалната трговија зависи од финансирањето на трговијата, што им помага на стоките да продолжат да се движат дури и кога компаниите немаат доволно паричен тек внатрешно за да ги финансираат трансакциите.
Како функционира процесот?
Трговските посредници, како што се банките и другите финансиски институции, ги надгледуваат и олеснуваат различните финансиски трансакции помеѓу купувачот (увозникот) и продавачот (извозник).
Овие финансиски институции влегуваат во финансирање на деловните трансакции помеѓу купувачот и продавачот. Овие трансакции може да се случат во земјата или на меѓународно ниво. Достапноста на финансирањето на трговијата предизвика голем пораст во меѓународната трговија.
Финансирањето на трговијата опфаќа различни видови активности како што се издавање акредитиви, кредитирање, фалсификување, извозно кредитирање и финансирање и факторинг.
Процесот на финансирање на трговијата вклучува неколку различни страни, вклучувајќи го купувачот и продавачот, трговскиот финансиер, агенциите за извозно кредитирање и осигурителите.
1. Финансии за трговија го намалува ризикот од плаќање
Во раните денови на меѓународната трговија, многу извозници никогаш не беа сигурни дали, или кога, увозникот ќе ги плати за своите производи . Со текот на времето, извозниците се обиделе да најдат начини за намалување на ризикот од неплаќање од увозниците. Од друга страна, увозниците исто така беа загрижени да направат претходни плаќања за стоки од извозник, бидејќи тие немаа гаранција дали продавачот всушност ќе ја испрати стоката.
Трговското финансирање еволуираше за да ги реши сите овие ризици преку забрзување на плаќањата на извозниците и уверување на увозниците дека сите нарачани стоки се испраќаат. Банката на увозникот работи да му даде на извозникот кредитен акредитив на банката на извозникот како плаќање откако ќе бидат презентирани документите за испорака.
Алтернативно, банката на извозникот може да му даде деловни заем на извозникот, а сепак да ја процесира уплатата направена од страна на увозникот како начин да се задржи понудата на стоки активни, наместо да се задржи извозникот на чекање за плаќање на увозникот. Заемот што му е одобрен на извозникот ќе биде вратен од страна на трговскиот финансиер кога уплатата на увозникот ја прими банката на извозникот.
2. Намалување на притисокот врз увозниците и извозниците
Финансирањето на трговијата доведе до огромен раст на економиите од целиот свет, бидејќи го премости финансискиот јаз меѓу увозниците и извозниците. Извозник повеќе не се плаши од неисполнување на увозникот во плаќањата, а увозникот е сигурен дека извозникот е испратен од стоката што е нарачана, потврдена од трговскиот финансиер.
3. Различни производи за финансии и услуги
Трговските финансиери како што се банките и другите финансиски институции нудат различни производи и услуги за да одговараат на потребите на разни видови на компании и трансакции:
- Акредитиви: Ова е ветување што банката на увозникот го презема на извозникот, велејќи дека откако извозникот ги презентира сите документи за испорака како што е наведено во договорот за купопродажба на увозникот, банката веднаш ќе ја исплати извозникот / продавачот.
- Банкарска гаранција: Банката делува како гарант доколку увозникот или извозникот не ги исполни условите на договорот. Банката презема иницијатива за исплата на сумата на пари на корисникот.
Овие два производи имаат многу различни варијанти за да се приспособат на различни видови трансакции и околности.
4. Факторинг во трговија финансии
Ова е многу честа метода што ја користат извозниците како начин за забрзување на нивниот готовински тек. Во овој тип на договор, извозникот ги продава сите свои отворени фактури на трговски финансиер (фактор) со попуст. Факторот потоа чека додека уплатата не биде направена од страна на увозникот. Ова го ослободува извозникот од ризикот од лоши долгови и обезбедува работен капитал за да продолжи да тргува. Факторот, или трговскиот финансиер, тогаш остварува профит кога увозникот ја плаќа целата договорена цена за стоките, бидејќи извозникот ги продал побарувањата на сметката со попуст на компанијата за факторинг.
5. Forfeiting
Ова е форма на договор со кој извозникот ги продава сите свои побарувања на фалсификаторот на одреден попуст во замена за готовина. Со тоа, извозникот го префрла долгот кој му го должи на увозникот на фалсификаторот. Побарувањата купени од страна на фалсификаторот мора да бидат гарантирани од страна на банката на увозникот. Ова се должи на фактот дека увозникот ги зема стоките на кредит, и ги продава пред да плати пари на фалсификаторот.