Знаејќи ја вашата каматна стапка може да ви помогне да заштедите пари
Постојат многу методи кои банките ги користат за пресметување на каматните стапки и секој метод ќе го промени износот на камата што ја плаќате. Ако знаете како да ги пресметате каматните стапки, подобро ќе разберете вашиот заем договор со вашата банка. Вие исто така ќе бидете во подобра позиција да преговарате за вашата каматна стапка со вашата банка.
Кога банката ви цитира каматна стапка, ја цитира она што се нарекува ефективна каматна стапка, исто така позната како годишна процентуална стапка (APR) . APR или ефективна каматна стапка е различна од наведената каматна стапка, поради ефектите од мешањето на каматата.
Банките, исто така, може да ја врзуваат вашата каматна стапка на репер, обично највисоката стапка на интерес. Ако вашиот заем вклучува таква одредба, вашата каматна стапка ќе се разликува, во зависност од флуктуациите во овој репер.
Како да ја пресметате каматата за едногодишен заем
Ако позајмиш 1000 долари од банка за една година и мора да платиш 60 долари во камата за таа година, твојата каматна стапка е 6 проценти. Еве пресметка:
Ефективна стапка на заем од едноставен интерес = Каматна / Принцип = 60 $ / 1000 $ = 6 проценти
Вашиот годишен процентуален процент или APR е ист со наведената стапка во овој пример, бидејќи не постои сложено интерес за разгледување.
Ова е едноставен каматен заем.
Во меѓувреме, овој заем станува помалку поволен ако ги задржите парите за пократок временски период. На пример, ако позајмиш 1000 долари од банка 120 дена и каматната стапка останува на 6 проценти, ефективната годишна каматна стапка е многу повисока.
Ефективна каматна стапка = Каматна стапка / главнина X дена во годината (360) / дена заем е одличен
Ефективна стапка на заем со рок на помалку од една година = 60 $ / 1000 $ X 360/120 = 18 проценти
Ефективната каматна стапка е 18 проценти, бидејќи имате само користење на средствата за 120 дена наместо 360 дена.
Ефективна каматна стапка на намалениот заем
Некои банки нудат намалени кредити. Намалени заеми се заеми со кои исплатата на камата се одзема од главницата пред да се исплати заемот.
Ефективна стапка на дисконтираниот заем = Камата / Принцип - Камата X денови во годината (360) / Дена за заем
Ефективна стапка на дисконтираниот заем = 60 $ / 1.000 долари - 60 $ X 360/360 = 6,38 проценти
Како што можете да видите, ефективната каматна стапка е повисока за дисконтираниот кредит отколку за заем од едноставна камата.
Ефективна каматна стапка со компензаторни биланси
Некои банки бараат малата фирма која аплицира за заем од деловна банка да одржи рамнотежа, наречена компензација, со својата банка пред да одобри заем. Ова барање ја зголемува ефективната каматна стапка.
Ефективна стапка со компензаторни биланси (в) = Интерес / (1-в)
Ефективна билансна компензациона биланс = 6 проценти / (1 - 0,2) = 7,5 проценти (ако в е 20 проценти компензирачки биланс)
Ефективна каматна стапка на кредитите за рати
Многу потрошувачи имаат рати за кредити, кои се кредити кои се враќаат со определен број на плаќања.
Повеќето автомобилски кредити се на рати, на пример.
За жал, една од најпознатите збунувачки каматни стапки што ќе ја слушнете цитирана за заем од банка е дека на рати заем. Каматните стапки на рати за рати обично се највисоки каматни стапки со кои ќе се сретнете. Користење на примерот одозгора:
Ефективна стапка на кредитот на рати = 2 X Годишен број на плаќања X Каматен / (Вкупен број на плаќања + 1) X Принцип
Ефективна стапка / рата за заем = 2 X 12 X $ 60/13 X $ 1000 = 11.08 проценти
Каматната стапка на овој кредитен кредит изнесува 11,08 отсто, во споредба со 7,5 отсто од кредитот со компензациски салда.